10月25日，深发展董事会审议通过了《关于发行金融债券的议案》，同意该行拟在三年内在境内和(或)境外市场分次发行金融债券，总额不超过200亿元，此次所募集资金将用于补充中长期资金，推动中小企业业务发展。

　　“今年深发展小微企业业务已经增长100%，并且整体质量不错。目前我们正积极地‘以客户为导向’，建立适合小微客户‘小、频、急’金融需求特征的产品、营销、风控的组织管理体系及业务体系。”深发展行长理查德表示。

　　多层次金融产品设计

　　目前不少银行都在针对小微企业融资服务设计各种金融产品，尤其是股份制商业银行和城商行，深发展在其中的发力不可小觑。据深发展相关负责人介绍，该行正在建立适合小微客户“小、频、急”金融需求特征的产品、营销、风控的组织管理体系及业务体系，在行业内形成独特优势。

　　“在标准化产品上，通过提升营销、操作、风险控制的标准化程度，搭建快速的审批通道，简化、规范化作业流程，提升效率。”该负责人说。标准化产品和批量开发两种模式相结合，实现优势互补，深发展有效满足了不同行业不同领域客户融资需求。

　　在批量开发上，深发展则主要以客户群体为开发目标，通过“规划先行”将风险控制闸口前移,以及依托商圈、产业链、商会、园区等合作平台的信息、管理优势，实现对目标客户群的量身定制、批量开发，以提高服务效率，并形成可持续发展的小微金融服务商业模式。

　　根据小微企业不同的担保方式，深发展区分设计了标准化贷款产品和非标准化贷款产品，针对标准化产品采用标准化的审批策略，并运用量化评级工具有效地提高了审批效率。在流程上，深发展小微贷款根据标准化、专业化、流程化的信贷工厂作业模式对小微贷款流程进行了全面优化，同时内部还建立了小微贷款审批时效承诺机制，在贷款流程主要环节上都规定了服务时间量化标准，并纳入流程绩效考核，以此不断推动流程效率的提升。

　　深发展有关负责人表示，“一般情况下客户向我行申请小微贷款，如果条件具备、手续齐全，最快1-2天内即可放款，可以很好地满足小微企业对于资金的紧急需求。”

　　此外，针对小微企业短期融资难的问题，深发展也特别推出信用贷款产品，以满足其资金需求。据介绍，这类产品主要面向资信良好的优质客户，具体要结合客户授信用途、还款能力、经营模式、资产周转和生产经营周期等因素综合确定贷款额度。

　　今年8月，深发展还与东方建富公司携手，尝试“工业园受托管理”目标客户群融资新模式，利用工业园管理公司对企业充分了解的特点，突破小企业与银行间信息不对称以及中小企业难以批发式授信的瓶颈。

　　全方位风险控制

　　由于小微企业经营困难本质上是一个复杂的经济现象，因此，银行习惯认为小微企业贷款风险颇高。然而，随着相关政策扶持力度的增强，小微企业生存环境趋于系统性改善。有了良好的生态系统，小企业贷款的系统性风险将大大降低，商业银行发展小微金融业务的动力和投入资源的力度也就会增加。深发展高层认为，预防中小企业贷款风险主要是提前预警，加强贷后管理，而且深发展现有的贷款组合偏向保守，组合信贷质量不错。

　　就目前情况来看，深发展存量小微企业贷款中较多为传统的房产抵押方式的业务，但伴随着小微经济的发展，该行正在逐步推进多样化的授信方式和风险缓释工具，积极探索一些新型抵质押模式。在行业和区域投向上，深发展以支持国家重点发展行业为主，并且严禁介入“两高一剩”以及污染严重、技术落后、资源浪费的行业。

　　然而，现在不少小企业的共同特征是没有自建厂房，没有房产抵押物，针对这类企业，深发展专门设计了灵活多样的担保方式。除房产抵押外，还包括法人担保、自然人担保、联保、质押、以及信用等多种方式，若小微客户的生产经营稳定合法、信用状况良好，且企业主从业经验丰富，即使其未能提供相应的房产抵押物，也可在深发展申请小微贷款。深发展将结合其具体情况和经营模式，在审批同意后配套提供适用的担保方式，给予信贷支持。

　　借力平安拓展企业资源

　　今年第二季度，深发展就已着手搭建小微金融事业部，专门负责小微企业的贷款业务，截止今年第三季度末至，深发展小微企业贷款余额为394亿元，较年初增长 84%，而不良率仅有0.21%。

　　深发展行长理查德认为，“中小企业贷款是深发展发展战略中非常重要的一部分。深发展小微企业贷款业务的发展应该同该行的优势业务，即贸易融资业务和零售业务相挂钩，同时竭力融入平安集团中，开展交叉销售。”

　　据悉，深发展贸易融资客户量从去年年初7000多户增加到第三季度末的1万多户，庞大的客户资源为深发展开拓小微企业融资领域带来了优势。“我们针对小微企业贸易融资的这一块业务增长已经接近了100%，并且，在我们自己的内部，我们也是把我们现有的资源尽可能多的给到小公司，给到小微业务。”理查德说。

　　此外，深发展依托平安集团综合金融平台优势，有效整合内外部资源，有望实现最大的综合金融服务特色。业内分析人士认为，该行和平安银行两行合并后，可充分利用平安集团的综合金融平台资源，包括丰富的产品和先进的IT系统支持，为客户提供全方位的关怀服务。