中国银监会成立八年以来，深圳银监局在银监会党委的领导下，着力突出风险管控底线，矢志不渝地坚持开拓创新，深圳银行业改革发展全面向纵深推进，为提高中国金融体系的效率和服务作出了有益的探索，有力地支持了实体经济平稳较快发展。

　　监管实践

　　（一）大力推动银行业金融机构的改制、重组和引进工作，不断健全和完善深圳金融服务体系。陆续完成深发展引进境外战略投资者、农信社改制为农商行、平安集团控股深商行、华商和中国国际财务股权重组等工作，为国内同类银行的改制、重组提供了新鲜经验；顺利完成深国投、建设财务、赛格财务等非银行金融机构债务和股权重组，部分机构得以重建和新生，部分高风险机构实现平稳退出；实现了国有银行股改、邮储改制在分行层面的平稳过渡。先后引进了11家外资银行，并于2007年以来分批完成18家外资银行的法人转制工作，使深圳的外资银行总数达到31家，其中外资法人银行4家，机构及法人总数稳居全国第三。引进北京银行等11家城商行，新设了平安利顺货币经纪公司、中集财务公司、中兴通讯财务公司等一批非银行金融机构，并组建了5家村镇银行，进一步丰富了金融服务层次、完善市场功能，壮大了金融服务体系。截至今年9月末，深圳银行业贷款余额由2003年末的5368亿元增至18640亿元，增幅达247.24%；存款余额由2003年末的7043亿元增长至24670元，增幅达250.28%。税前利润由2003年的43亿元增至2010年的478亿元，增幅高达1011%。

　　（二）肩负风险为本的使命，密切关注和防控银行业运行风险，不断促进深圳银行业构建风险管控长效机制。大力推进风险管理长效机制建设，促进银行业金融机构依法合规经营。通过开展规章制度专项清理、基层网点风险排查等方式，着力督促银行业金融机构完善内控建设，提高自身免疫能力；始终坚持加强对高管人员的履职管理，对高管人员可能发生的权力失控、决策失误和行为失范实施动态监管和责任追究。认真贯彻落实宏观调控政策和监管要求，有效化解和防范重点领域风险。多策并举、多方联动，扎实推进政府融资平台清理规范，平台贷款风险得到有效控制；广泛宣传培训、认真检查督导，深入推动贷款新规有效落实，促进辖内机构重塑风险管理理念和良好信贷文化；全面落实房贷政策，严控房地产信贷风险，房地产贷款不良额和不良率持续“双降”；密切关注银信合作风险，督促银行严格落实银信合作业务转表工作，逃避监管的行为得到有效遏制。大力整饬市场秩序，坚持合规监管与风险监管并重，严肃查处违法违规行为。通过落实目标责任、开展案件排查，着力构建操作风险防控长效机制，始终保持对案件防控的高压态势；严肃查处高息揽存、违规放贷、信贷资金违规流入股市和楼市等行为，联合六部门打击银行卡犯罪，发动开展金融执行无积案活动，促进深圳金融安全运营环境持续改善。截至今年9月末，深圳银行业不良贷款余额由2003年末的576亿元降至197亿元，减少379亿元；不良贷款率由2003年末的11.22％大幅降至1.06%，减少了10.16个百分点。

　　（三）持续改进监管制度流程、完善监管治理机制，不断提升监管有效性。按照“机构监管到处，功能监管到会”的原则，我们逐步组建了跨处室的市场准入、非现场监管、现场检查、创新监管和案件防控五个专业委员会，通过加强对各条线功能监管的组织、协调和培训，构建良好运行体系，实现了有限人力资源的最大化使用及机构监管和功能监管的有效联动。按照“法人监管、属地监管和专业化监管”的导向，我们在国内率先开展深发展属地监管、招商银行并表及跨境监管、深发展与平安银行整合等监管前沿问题的研究和探索，为新形势下实现有效银行监管积累了经验、闯出了新路；我们同时组建了银监会系统的首个信息科技监管处，实现了对银行业信息科技建设及风险管理的专业化监管，为提升我国银行业信息科技监管有效性进行了有益尝试。

　　（四）秉承服务为重的宗旨，积极引领银行业助推特区发展与转型，不断改善金融服务水平。推动银行业持续加大对特区建设的信贷支持力度，为特区一体化、创建创新型试点城市输送宝贵血液；主动加强与市政府相关部门的沟通协调，配合各区政府深入推进银企合作。大力扶持节能减排和战略性新兴产业，助推优质龙头企业走出去，加强中小企业金融服务平台建设，鼓励创设中小企业授信绿色通道，督导设立中小企业金融服务专营机构，中小企业贷款覆盖率和金融服务满意度显著提升。积极引导辖内银行业坚持区别对待、有保有压的信贷原则，严控“两高一剩”行业授信，支持高新技术行业信贷，引导银行业机构不断优化信贷结构，鼓励银行业机构采取差别化风险定价，大力拓展中间业务，积极探索转变经营发展模式；在系统内率先开发银行信贷风险监测系统，被银监会借鉴并升级为客户风险监管预警系统在全国推广使用，实现对商业银行的信息共享，为商业银行信贷风险管理提供了有力的信息支持和决策参考。竭诚服务社会公众，首开先河发布“监管白皮书”，定期开展对外信息披露，提升了监管的透明度和影响力；成功举办公众教育服务日、送金融知识下乡活动，圆满化解房贷“反价”纠纷，顺利完成大运会金融服务工作，为深圳展现给世界的笑脸增添了一份光彩。

　　（五）充分发挥地缘优势，积极推动深港金融合作，不断提升深圳银行业发展及监管国际化水平。多年来，在深圳银监局积极推动下，深港两地银行业在机构互设、业务互动、信息共享等方面取得了长足进展，目前深圳已成为内地港资银行数量最多、集聚程度最高的城市，深发展、招商等银行也顺利在港开设分支机构或收购当地银行；2003年以来，随着CEPA协议的实施，两地银行业在业务、管理、技术、人才等多个领域全面展开合作交流，实现了优势互补、互利互惠、共同发展，随着近年来跨境贸易人民币结算试点的推广和前海深港现代高端服务业合作开发区的开发，两地银行业合作面临更加广阔的前景。深圳银监局成立以来，非常注重加强与香港金管局的合作交流，双方近年来逐步形成了稳定的沟通联系与监管协作机制，两地监管部门通过定期互访、业务培训、项目合作等方式，实现了信息共享和监管联动；此外，深圳银监局充分利用地利、人和优势，积极为兄弟局与香港金管局的沟通联系牵线搭桥，为深化内地与香港金融监管合作做出了贡献。

　　（六）着力完善内部管理，不断强化监管团队的专业素养和作风建设。注重培育监管文化，“和谐、专业、严谨、创新”的团队文化已逐步深入人心。创建银行监管论坛，广邀业界专家名流坐而论道，同时为局内员工搭建经验交流、思想碰撞的平台，营造出百舸争流、百家争鸣的氛围。建立定期培训机制，构建了多层次、多渠道、立体型的培训架构，根据监管工作实际，因时而动，因地制宜为员工开展培训、及时充电。积极倡导调查研究，通过建立信息调研激励机制，鼓励员工深入实际、勤于思考，在监管实践中发现并及时解决存在的风险和问题。不断完善人事制度，着力推动竞争上岗、轮岗，为青年才俊提供施展才华和抱负的广阔舞台。大力推进交流互动，定期选派年轻干部到银行业金融机构挂职锻炼及赴香港金管局、汇丰银行等机构跟班见习，引导员工立足国内、放眼全球，深入钻研银行业务、积极借鉴先进监管经验。广泛开展红色之旅、拓展训练、趣味运动会等形式多样的工会、团委活动，增强团队凝聚力和归属感。党风廉政建设常抓不懈，在全局树立起廉洁自律、拒腐防变的清风正气。

　　监管思考

　　（一）科学的监管理念是引领监管事业持续前进的重要指针。秉承银监会“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，深圳银监局结合自身工作实际，提出了监管工作“风险为本、法人为主、服务为重、创新为先”的四为原则。通过坚持“风险为本”，我们以风险识别、衡量、监测、控制和风险处置为主线部署监管工作，实行了分类监管、差异化服务；通过坚持“法人为主”，我们深入实践属地监管、联动监管和并表监管，并推动银行业不断完善公司治理、加强内控体系建设，实现稳健和可持续发展；通过坚持“服务为重”，我们寓监管于服务之中，着力加强对银行业的政策引导、合规指导和风控督导，为银行业合法、稳健、安全运行保驾护航；通过坚持“创新为先”，我们鼓励创新、宽容失误、严控风险、改进服务，鼓励银行业与监管部门之间多联系、多沟通，相互理解、相互支持，以创新推动深圳经济金融的持续快速发展。

　　（二）持续的改革创新是促进监管事业永不止步的不竭动力。深圳地处我国改革开放前沿，多年来在银行业改革创新方面走在全国的前列，深圳银监局成立后，积极鼓励和持续推动银行业改革创新，2005年就出台了支持深圳金融创新的指导意见，近几年在主办创新论坛、开展创新评级、向银监会申请在深设立金融改革创新试验区等方面做了大量工作；同时在全国银监局系统较早设立了业务创新监管处，并成立了跨处室的金融创新委员会，充分发挥了对银行业改革创新的规划、指导、协调作用。八年来，不懈的改革创新大大激发了深圳银行业的经营活力，银行业整体实现机构和业务规模快速增长、经营战略转型加快；资产质量持续好转、风险抵御能力不断提高；盈利能力持续增强、利润结构不断优化；管理质量和效率不断提升。大量金融创新业务、产品和技术的出现较好地满足了社会公众日益增长的金融需求，在全国创造了多项第一和先例。

　　（三）良好的监管文化是实现监管事业兴旺发达的根本保证。在长期的监管实践中，深圳银监局逐步培育积淀了“和谐、专业、严谨、创新”的监管文化，为提升监管有效性、促进银行业稳健发展提供了强有力的精神动力和文化支持。其中，“和谐”是基础，深圳银监局一直保持了和睦融洽、心齐气顺、风正劲足的工作环境和团队氛围，形成了团结协作的向心力和凝聚力；“专业”是前提，深圳银监局非常注重学习型、专家型组织建设，在监管实践中培养和造就了一支有较强专业眼光、专业能力、专业精神的一流干部队伍；“严谨”是保障，深圳银监局一向注重通过制度建设加强内部管理、激发团队潜能，逐步形成了用制度管人，按制度办事的良好风气，并以此促进了各项工作的有效开展；“创新”是动力，多年来，深圳银监局顺应银行业体制变革和创新发展要求，大力开展监管方式和手段的创新，为探索我国银行业监管的有效路径做出了积极贡献。

　　（作者系中国银监会深圳监管局局长）