浦发银行最新推出了“商业账款融资及服务方案”，标志着我国银行在商业账款融资及服务领域从“单一产品时代”进入了全新的“方案时代”

　　金融危机下，湖北企业的商业账款回收受到较大影响。

　　湖北省商务厅提供的数据显示，一季度全省进出口总额36.8亿美元，同比下降21％。伴随着进出口总额的下降，境外商家拖欠货款、取消订单等情况时有发生。

　　浦发银行武汉分行7月9日推出的商业账款融资及服务方案，正是基于对企业商业账款风险控制而进行的产品设计创新。此方案的推出，也标志着银行在商业账款融资及服务领域从“单一产品时代”进入了全新的“方案时代”。

　　首单企业应收账款整体投保的银保方案

　　今年3月，财政部、商务部、人行、银监会和保监会联合发布《关于推动信用销售健康发展的意见》，提出要借助信用销售，扩大国内需求，加快企业资金周转，丰富企业融资途径，缓解中小企业融资困难。

　　据了解，信用制度的建立在西方发达国家已有百年历史，而目前我国的信用交易和风险管理水平与西方相比还有较大差距。统计显示，西方信用交易占整个交易总量的70%-80%，我国只占10%-20%，西方的风险率占总交易量的0.25%-0.5%，而我国则占到10%。

　　对此，浦发银行贸易融资部主管杨悦蓉在接受《产经周刊》记者采访时认为，信用环境的营造和配套措施的落实，其关键是政府、企业、保险和银行等各方面多层次多纬度的协同和配合。

　　最近，浦发银行联合中国人民财产保险公司，专门针对企业的应收账款难题，推出了国内首单由银行买断购入企业应收账款，并整体投保的银保合作服务方案。

　　该方案建立了银保联合的信用风险防范与分担机制，旨在形成由保险公司承担买方信用风险，由银行提供相配套的融资产品，将融资与信用担保服务相结合，为企业解决包括融资、账款管理与催收、买方信用风险担保等诸多问题。

　　“我行与监管部门的想法是不谋而合，而且我们认为赊销的大发展必然依赖于市场信用环境的优化、社会信用体系的完善和融资产品的不断创新和丰富。”杨悦蓉指出。

　　从卖产品到卖方案，商业账款融资进入新时代

　　中国是以加工贸易为主的国家，供应链的上下游供应商出了问题，企业也会受很大影响。在金融危机寒冬下，企业需要抱团取暖，要加强与企业供应链上的上下游企业合作，与第三方银行加强合作。

　　浦发银行武汉分行行长陈连华对《产经周刊》记者介绍，本次推出的“商业账款融资及服务方案”，是浦发银行今年在公司银行品牌“浦发创富-供应链金融”解决方案项下推出的升级产品，该方案的推出将在一定程度上缓解中小企业融资难的现状。

　　据悉，该服务方案主要涵盖：国内保理、国际保理、信用保险融资、租赁保理、供应链保理、应收账款池融资和账款电子化管理等7大类。

　　“我们旨在依托浦发银行商业账款服务平台，为客户提供针对其应收或应付账款的全面服务，包括账款融资、买方信用风险担保、账款催收和账务管理等综合服务”，陈连华指出。

　　相比传统的贷款业务，杨悦蓉认为，商业账款融资对于银行来说风险更为可控，而根据企业具体需求提供的产品也更适合企业自身发展。商业账款融资是基于真实贸易的基础上，更容易渗透到实体经济中。

　　从卖产品到卖方案，浦发银行贸易金融产品创新正在实现新的突破。此方案的推出，也标志着银行在商业账款融资及服务领域从“单一产品时代”进入了全新的“方案时代”。