清华大学经管学院教授刘玲玲介绍说，根据调研，农户从正规金融机构获得的资金主要用于生产性投入，从非正规金融渠道获得的资金主要用于消费支出。

　　“农户借贷行为的发生频率高出我们的预期。”刘玲玲说。

　　报告指出，中国农村金融供给存在的主要问题有：正规金融机构功能缺失，在利率管理方面存在制度上的“金融抑制”；农村正规金融供需错位；农村资金大量外流；非正规金融在满足农户消费支出与一定程度致富需求上已不可或缺，但无法获得合法经营地位并接受规范监管，使得农村金融市场陷入“分割”状态。

　　从二00六年起，清华大学经管学院在汇丰银行的资助下，连续三年开展农村金融市场调研，先后有六百多名师生分赴十六个省区的七十二个县，走访了四百多个村庄、五千多家农户，详细了解农村金融现状。

　　刘玲玲表示，从调研结果来看，合作性金融难以满足农户和农村中小企业的资金需求，农业保险缺失加剧了农村金融供给的紧张。而民间金融在促进农户致富的同时，也加大了农民的风险。

　　这项研究报告建议，中央和地方政府应加大对农村金融的支持力度，拓宽融资渠道，综合运用财税杠杆和货币政策工具，定向实行税收减免和费用补贴，引导更多信贷资金和社会资金投向农村。