来源： 银行联合信息网

“我可以帮你做投资理财，利息非常高。”相信很多人都被这样的说法忽悠过，当面对一家银行的经理时，估计更会深信不疑。不久前，南京溧水警方成功破获一起涉案金额高达1228万元的非法吸收公众存款案，将盗用他人身份潜逃长达4年的犯罪嫌疑人钟某（化名）捉拿归案。

【案例概述】为填堂弟的借款窟窿，银行经理打起了客户主意

家住溧水的钟某，原本是溧水区一家银行理财部的经理，收入颇丰，家庭美满。2007年的一天，钟某的堂弟因公司经营不善，急需一大笔资金周转，堂弟找到了钟某。因为碍于亲戚关系，钟某便借给堂弟几十万作为周转。但令钟某没想到的是，资金补充进堂弟的公司后，依然没有起色。

堂弟称“你还要再借几十万给我周转，等到公司起死回生了，我就可以把先前借的钱还给你，不然肯定回不来了。”为避免前面借的钱打水漂，无奈的钟某只得四处筹钱“填窟窿”。在接下来的几个月时间内，钟某陆续借给堂弟一百余万。眼见这个缺口越来越大，而钟某再也拿不出钱来了。

为此，钟某打起了自己负责的银行客户的主意。

（一）5年非法集资逾千万，难还本付息悄悄潜逃

由于钟某身份特殊，许诺的利息比银行都高，越来越多的人开始信任钟某，并委托钟某做投资。为了取得客户的信任，刚开始的两年，钟某都按时给客户发放利息。尝到“甜头”的客户对钟某更是深信不疑，随之而来跟资的客户也越来越多，而钟某手上的资金也就越来越多。

自2007年12月至2012年4月，钟某已非法吸收十余人的存款1228万元。由于钟某承诺的高额利息要不断支付，再加上堂弟一直没有还钱，钟某发现可供运转的资金越来越少，而更多的客户还在催要本金和利息。此时，钟某才开始真正慌了神。

2012年5月，走投无路的钟某从银行悄悄辞了职，然后连夜潜逃离开了溧水。发觉钟某潜逃之后，找他投资的客户这才发觉上当受骗，立即联名向警方举报。

（二）冒用他人身份潜逃4年，父亲去世不回家奔丧

据悉，为了尽快将嫌疑人钟某抓获，办案民警多次前往钟某的家中，做家人的思想工作。但钟某家人一口咬定不知道他的去向，也没有联系方式。2015年6月，民警获悉钟某的父亲去世，料想钟某可能会回家奔丧，便布置了大量警力在周边蹲守，但在连续蹲守了两天两夜后，民警依然没有发现钟某的踪影。

但办案民警并没有就此放弃，2016年上半年，警方通过调查获悉，钟某冒用了溧水居民王某的身份，并在上海市普陀区一小区内出没。警方当即赶往该小区，一举将其擒获。经审讯，钟某对利用职务之便，以投资理财为手段非法吸收公众存款一千余万的犯罪事实供认不讳。目前，钟某因涉嫌非法吸收公众存款罪已被溧水警方依法逮捕。

【案件分析】银行员工非法吸存，风险终将转嫁银行

金融从业人员的非法集资案件主要特点一是身份特殊。犯罪嫌疑人多为基层金融机构具有一定职权的人员，在当地有一定的社会地位和信任度。二是欺骗性强。犯罪嫌疑人利用银行工作人员身份，假借为银行揽储、代客投资理财等名义非法资金或充当“资金掮客”，以高额回报为诱饵，极具欺骗性和诱惑性。三是影响恶劣。

此类案件中，群众一般是出于对金融机构工作人员的信任，或者误以为是将资金投资给银行而参与集资，一旦所投资金无法收回，便会把矛头指向金融机构，易造成恶劣的社会影响，存在较大的涉稳隐患。因此，银行员工在进行犯罪行为的同时，容易出现利用银行信誉或银行资源，牟取高额利息回报，可能滋生职务犯罪和职业道德风险，并将风险转嫁给银行。

【风险启示】从根本上防范银行员工非法吸储

（一）强化教育，做到源头防范。一是要加强对员工的法律、法规以及相关业务操作制度的不断学习，进一步规范员工的从业行为。通过学习帮助员工熟悉和掌握廉洁合规的基础知识和提高员工的风险识别水平，从而提升员工廉洁合规意识和风险防范能力，确保不触犯从业底线和禁区。二是要组织开展员工职业道德的教育，引导员工树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制拜金主义和享乐主义的侵蚀，俭以养廉淡泊明志，清晰界定是非和荣辱，坚守住职业道德和操守的底线，争当知法、懂法和守法公民。和“珍惜岗位、远离风险”教育和培训。三是通过组织员工学习典型的案例，剖析参与高利贷的危害性，使员工认识到参与高利贷害人、害己、害单位，参与者不但要受到单位制度的惩处，后果严重的还将面临法律的制裁，以此促使员工自觉抵制民间借贷高息的诱惑。时刻保持高度的警惕性和敏感性，提高自己的鉴别力和自控力。

（二）强化管理，化解风险隐患。一是要加强员工的日常动态管理，特别是关注和清楚员工八小时以外的生活状态。管理者要多关注和了解员工的工作、生活、投资、交友、婚姻、家庭关系和个人爱好等多方面的情况，通过家访、谈心、约谈、考试、检查、排查、审计、稽核和督促等办法，及时发现问题或苗头，未雨绸缪，化解风险和避免案件的发生。在工作中要重点开展客户经理管理和排查，进一步前移排查关口。一是提高员工职业道德认识水平，防止员工利用熟悉业务制度和流程参与社会融非法集资、挪用银行贷款案件发生；二是定期实行岗位轮换，防范员工道德风险、违规操作的发生；三是强化监督管理，重点做到“三个关注”，关注细节、关注异常、关注个人品德，及时发现隐患，消除风险。四是充分发挥先进的信息科技手段实行监控，依托领先信息科技优势，充分运用业务运营风险管理等风险监测系统，加强对员工帐户资金变化进行监测，及时发现和分析风险事件，进一步提升风险预警和防控能力。

（三）强化制度，建立长效机制。一是建立有效的沟通渠道，要建立起员工信息管理档案，加强与员工家庭成员的沟通，一起做好教育工作，一旦他们出现家庭变故或参与非法集资和民间借贷等可能引起经济犯罪因素时，及时沟通，防范风险于未然。二是建立员工经济互助的求救渠道，并非所有的银行员工参与这些活动都是因为贪念，有可能是因为家庭所逼，所以对生活困难的员工家庭要多些慰问和关心，当员工家庭遭遇不幸时，多一个渠道能让他们得到帮助，不失为一种有效防止的手段。