“担保贷款已经审批，就等放款了！”听到担保公司传来的消息，从事服装加工的王悦(化名)非常激动，“从初审、考察、评估到审批，整整一个月，总算等来这个好消息。”之前，王悦跑了数次银行，终因没有房产、地产等抵押物而遭拒绝。最后，在银行的推荐下，他找到了担保公司。

　　要贷款先找担保

　　23日上午，记者在河北银丰担保公司见到了王悦。“以前靠这张熟面孔，面料等原材料可以让厂家先发货后付款。现在每个企业都勒紧裤腰带过日子。货款不能欠，但生意却得照做。”王悦说道，要想从危机中突围，必须走品牌化路线，这就要求加大品牌形象改造和产品研发力度。“搞连锁经营、进商场，一个店面装修就得几万元，哪儿都需要钱。现在，资金缺口有300-500万元。”王悦掰着手指头给记者计算着。

　　在王悦看来，信贷政策不断放松，到银行贷款是水到渠成的事。“没想到几百万元的设备在银行那儿分文不值，他们只认地产或房产。”不过，银行在拒绝王悦的同时也给了他一条出路：找担保公司“曲线借钱”。“这是第一次贷款，没想到这么困难，不过，总算批下来了。”虽然借款期只有一年，并且要额外付给担保公司贷款额3%的费用，但对王悦来说，已经解决了大问题。

　　抵押要求仍然偏高

　　应该说，王悦是幸运的。事实上，还有很多企业跑遍各大银行和担保公司仍贷款无望。“很多企业虽前景很好，但因现金流及抵押物不足而不能通过审批，尤其是一些成长中的中小企业。我们也觉得很可惜，但没办法。”银丰担保王勇强说道。企业不符合银行贷款标准，可以转而找担保公司，但担保公司也需规避风险。“担保公司也需有抵押物，且一般要高于贷款额的30%。与银行不同的是，抵押物可以是车辆、个人房产，第三方(亲戚朋友)的固定资产也可作为抵押。”宝德担保公司有关负责人介绍道。

　　记者在采访中了解到，省会已有银行专门成立了中小企业信贷服务部门，部分银行也推出创新小额信贷、动产质押等产品。但对抵押的要求仍偏高，产品大多主要针对效益较好的企业，普通中小企业与之无缘。

　　担保资金闲置普遍存在

　　据悉，省会目前规模较大的担保公司有宝德担保(注册资金1亿)和银丰担保(注册资金5000万)。随着业务量的增加，其资金放大比例也从最初的1：1、1：3到现在的1：8、1：10。“开始时你放在银行一个亿，只能担保贷款一个亿，现在最高可担保贷到8个亿。”王勇强说道。但实际上，更多的担保公司并未开展担保业务。“全省担保机构中，仅有56.8%开展了担保业务，业务规模也普遍偏小，资金放大比例仅有1到3倍。”省中小企业局有关人士说道。即便是宝德与银丰，担保资金闲置现象也普遍存在。

　　“每家银行都有合作的担保公司，担保公司的客户主要靠银行推荐。”省中小企业局有关人员说道。而中国银监会关于担保公司风险提示中，要求商业银行与担保公司合作时，担保公司注册资本金必须在1亿元以上，且是实缴资本。而全省282家担保机构中，注册资本金达到1亿元的只有22家，多数单体公司规模与国家监管要求不适应，很难与国有商业银行合作。

　　担保模式还需创新

　　在采访中，记者了解到，目前90%以上的中小企业将贷款难、融资难视为企业的第一难，但90%以上中小企业的融资渠道靠银行贷款。“担保机构虽发挥了一定作用，但模式、品种单一。”省会从事箱包生意的赵先生说道。采访中，许多中小企业希望创新担保模式和品种，“如果商标、订单也能用来做担保就好了。”赵先生说。事实上，一些担保机构已经在创新担保模式。“我们刚做了一笔股权质押担保的单子，下一步将加大创新力度。”王勇强说道。

　　采访中，担保公司、银行等均表示，中小企业不能顺利贷到款与自身也有很大原因。如法人结构不规范，资产记录不准确，经营信息不透明等，即信用资产质量不高，不能很好地满足银行评估标准。