“你有你的支付宝，我有我的壹钱包。你有你的余额宝，我有我的现金宝。你否定我功能简单，我说我又能支付又能聊天……我是微信和支付宝的结合体，我是壹钱包，我为自己代言。”1月16日，平安祭出的互联网金融“秘密武器”壹钱包开始正式内测，这则壹钱包版的“陈欧体”就在平安员工中传播开来，而当日，壹钱包的下载量就意外达到百万级别，使得原来意图仅进行内部测试的平安暂时关闭了其下载通道。

　　至此，平安作为传统金融企业的代表，也杀入了风起云涌的移动互联网金融平台。

　　众安保险（放心保）中“同槽”的“三马”，私底下有说有笑，但在互联网金融中还是不可避免地“狭路相逢”。纵使平安集团董事长马明哲谦虚地自称为互联网金融新来的“小伙伴”，要向BAT（百度、阿里、腾讯）等“前辈”学习，但在他眼中，平安深厚的综合金融背景是其他竞争对手“学不来”的独特优势。

　　“腾讯是从社交通讯开始，到游戏，逐渐进入到各行各业一直到金融。阿里从电商开始逐渐到各行各业一直到金融。平安呢，则是立足于金融的，要做社交金融。我和他们两个是不会打架的，他们两个我就不知道了。”马明哲笑称。

　　事实上，拥有海量用户的阿里和腾讯自然有流量优势，但由于金融牌照之限，目前仍陷于代销其他金融机构产品的平台化路径。而拥有全金融牌照的平安则选择从社交金融切入互联网，但正如马明哲所言，金融企业与互联网企业之间的文化以及各个业务之间如何进行有效整合，成为摆在平安面前的最大挑战。

　　“医食住行玩”全面“开花”

　　与壹钱包内测同一天，马明哲在上海宣布了其在互联网金融领域的“1333”社交金融战略，中国平安二级市场股价应声上涨近4%。巧合的是，平安大厦在陆家嘴的门牌号亦是“1333号”。

　　在“1333”战略中，壹钱包就是那个“1”，依托它，平安将金融服务嵌入“医、食、住、行、玩”当中；从而实现管理财富、管理健康、管理生活3个功能；将会覆盖3层用户：先在80万名平安员工内部推广，再向8000万名平安客户推广，最后推向社会大众；并逐步会推出333项生活场景应用。

　　“传统金融目前的问题是与客户之间的接触频率太低，譬如在保险行业，客户只有在买保单、续保、理赔的时候才会跟保险公司产生接触；银行业只有在客户想要办理业务时才会去银行，传统金融业还是显得颇为被动。”有业内人士表示。

　　而在马明哲的设想中，333项生活场景应用就可以将金融嵌入到医、食、住、行、玩当中，大大增加金融与客户的接触频率，增加客户黏性。而管理财富、管理健康、管理生活这3个功能，就需要陆金所以及医健通、万里通、一账通、天下通几大门户支撑。

　　在管理财富方面，陆金所是其中的重要平台，定位于互联网投融资平台的陆金所，如今在P2P行业已经成为领军企业，而除P2P之外，陆金所还存在B2B（企业对企业）、B2C（商家对客户），与F2F（机构对机构）等多样化的模式和机会。同时，据马明哲介绍，陆金所下一步会逐步推出信用评级以及资产评级。

　　而“医、食、住、行、玩”就成了平安生活管理的五大方面。“为什么选这5个呢？按照马斯洛的个人需求层次理论，人在解决了生存和安全问题以后，再上一层就是社交的需求了，再上一层就是他受到尊重，最后自我实现。实际上，在解决安全问题以后，社交是非常重要的，然后自我实现，所以讲平安的定位是社交金融。”马明哲表示。

　　举例来说，在“行”方面，平安旗下的“平安好车”于去年3月在上海注册，以“帮卖二手车”为切入点，主要为广大车主提供二手车资讯、车辆检测、车辆帮卖和车险、车贷等金融服务。短短几个月已迅速成长，预计到2014年底，将完成全国26家分公司的布点；“住”方面，“我们会在住房方面建立这样一个市场，将金融融入到里面去。希望把找房、看房、买房，用金融打通。”马明哲称。而在“玩”方面，“壹钱包”横空出世，主打“会聊天的电子钱包”，还在进行内测就已引发市场极大关注。

　　而这些生活场景之间，则以万里通和一账通相互打通。以平安万里通为例，据马明哲称，其已成为中国最大的积分平台，客户达数千万，有300家电子商务公司及线下20多万家合作商户。

　　在健康管理方面，平安健康险的互联网化则将成为重点。为了实现这一转型，平安特地将曾任阿里巴巴集团资深副总裁兼阿里软件总裁的王涛招致麾下，担任平安健康险董事长兼CEO。

　　事实上，对“外脑”颇为推崇的马明哲在互联网金融的人才储备方面可谓“处心积虑”。包括王涛在内，平安集团首席运营官（COO）兼首席信息执行官（CIO）陈心颖、陆金所董事长计葵生、平安付董事长兼CEO王洁凤、平安金融科技董事长吴世雄组成了“超豪华”的“外脑”阵容，被马明哲称为“五虎将”。“这几个人，请他们来都不容易。”马明哲表示。

　　不过，面对阿里、腾讯等竞争对手，纵使马明哲和其他“二马”的关系再好，但市场还是市场，一场硬仗无法避免。对于平安来说，在流量为王的互联网领域，平安最大的推手就是在马明哲眼中处于第一层次用户的80万名员工。

　　“我们公司有规定，请大家帮忙注册。”在壹钱包刚刚开始内部测评之后，平安员工就开始“力推”公司新产品。据一位平安员工向《第一财经日报》记者表示，他的指标是一个人要推荐70个人使用，但这并不是硬性的指标。

　　“从左到右”还是“从右到左”？

　　马明哲曾多次谈到，所谓“金融互联网”及“互联网金融”有着本质的区别。

　　“就像美国的亚马逊和连锁书店Barnes &Noble，一个是做大牛奶市场再买着来喝，一个则是养牛喝牛奶。结果就是，亚马逊市值巨大，而Barnes &Noble陷入亏损。”在他眼中，互联网金融就如前者，是颠覆式的，而金融互联网仅仅是改良式的。它们一个是“从左到右”，一个是“从右到左”。“金融互联网是金融到服务到产业市场；互联网金融则是体验服务到产业到金融。”

　　“前天，我在香港参加亚洲AFF论坛，亚洲最大的论坛。我坐在那边提了一些看法，关于互联网将来可能要怎么做，我觉得他们谈的话题最初的想法还没有到位，根本没有概念。”正如计葵生所说，虽然仍面临文化和整合的挑战，但平安目前无疑已是传统金融企业中互联网金融的“样板公司”，而其他更多的公司则依旧停留在“改良”的阶段。

　　去年，中小险企推出的高收益万能险在第三方电商平台上卖得“风生水起”。在去年“双11”期间，生命人寿、国华人寿等保险公司凭借高收益的保险理财产品，保费拔得头筹，该类产品收益率集中在5%~7%之间。

　　高收益保险对于偿付能力的影响以及高收益的持续性不强，成为市场对高收益理财型保险的一大质疑。

　　“类似淘宝这样的互联网平台本不是金融机构，也不是金融市场，资金流量再大，仅依靠淘宝等平台，目前还养活不了众多急于尝甜头的基金公司和保险公司。而对于粗放期的金融企业，还没有真正掌握大数据的经营，充其量只是帮助淘宝实现客户数据的工具，若这些金融企业依然依赖淘宝做代销渠道，而不具备和淘宝一同运营大数据的能力，即使登陆淘宝，也是毫无意义的行为。”有业内人士如此表示。

　　不过，这样的趋势在短时间内似乎不太会改变。“从网销保险来看，目前通过互联网销售的保费收入占比依然很低，尤其是寿险，2014年依旧是各家保险公司大力推动网销的一年。”兴业证券在研究报告中表示。