✍编前语

“交易银行（transaction banking）将重塑未来的银行对公业务。”几个月前，在波士顿召开的SWIFT国际银行家业务研讨会（SWIFT International Banker’s Operation Seminar，简称Sibos会议）上，这句话成为开幕式上的焦点。

 

 

“银行业务是必不可少的，但银行不是。（Banking is essential. Banks are not.）”这句比尔•盖茨在1994年提出传统银行灭绝论时所引用的名句，当时听来可能觉得危言耸听。

 

但在二十年后的今天，随着直接投融资渠道对银行作用的替代、互联网金融对传统银行业务的侵蚀，这句话想必已经在众多银行家耳边余音不断。银行的未来在哪里？

 

“交易银行（transaction banking）将重塑未来的银行对公业务。”几个月前，在波士顿召开的SWIFT国际银行家业务研讨会（SWIFT International Banker’s Operation Seminar，简称Sibos会议）上，这句话成为开幕式上的焦点。

 

SIBOS会议是SWIFT组织召开的国际清算行业年会，每年都有来自全球200多家知名金融机构和金融科技服务商公司与会，对多个专题会议进行学术和经验的交流。会上四分之三的受访者认为成熟的交易银行模式会在未来三年内成为现实。

 

在SWIFT于1973年成立之时，信息技术刚刚开始融入银行业的发展，银行业务经历了一段标准化、统一化的发展阶段。

 

但随着信息处理能力与传递速度的大幅提升，标准化的存贷类产品与结算服务领域的进入门槛不断降低，存贷利差逐步缩窄，银行卡收单等标准化结算业务也面临着非银行支付机构的冲击。商业银行不得不逐步退守综合性强、定制化程度高的新业务领域，例如新型的企业现金管理。

 

全球交易银行（GTB），也被称为全球交易服务（GTS），是在银行现有的企业现金管理产品基础上进行进一步的整合。在投资端，将现金管理业务与资产托管相结合，简化企业投资手续，并便于企业在急需资金时进行资产抵押，从而增强企业以较低成本获得所需流动性的能力；而在融资端，则切入了贸易融资领域，借助为企业提供结算服务时所获得的信息，改善企业对营运资本的使用效率。

 

除了能推动相关业务领域的横向整合，交易银行服务还可以通过链式营销手段，以产业核心企业为中心，将业务辐射到上下游企业。当交易银行服务覆盖全产业链时，产业链各成员企业的交易信息可以相互关联与相互印证，提高交易信息的可信度，降低银企之间的信息不对称状况。

 

而这种对产业链交易信息的全面掌控与深入挖掘能力，正是各类银行领先于非银行竞争对手的优势所在，也必然会成为商业银行未来发展的方向。

 

目前，多数商业银行尚处在交易信息电子化阶段，将企业交易行为中所包含的信息进行记录与汇总，但对交易信息进行细致梳理与深入挖掘的银行尚不多见。

 

不过，鉴于国际银行业普遍认为交易银行模式已是大势所趋，国内已经有广发、浦发等股份制银行启动了向交易银行模式转变的进程，其他大中型银行也在积极进行战略规划。

 

随着今年两家具备强大互联网基因的网络银行（深圳前海微众银行和浙江网商银行）先后投入运营，中国各商业银行向交易银行模式转变的路径有可能会变得更为清晰。