趋势| 中国银行业20多万实体网点将失去存在价值

2014-06-24 14:15 1108

中国银行业协会专职副会长杨再平(封面人物)在发言时表示,中国银行业有20多万个网点,这样的实体网点会逐渐失去存在价值,至少是传统银行的实体网点会失去价值。银行现在的流程可能要根据新生代银行进行调整,也应该有一个革命性的改变。

  由零壹财经和金融博物馆联合主办的“中国互联网金融论坛”于2014年6月19日在北京举行。

  中国银行业协会专职副会长杨再平(封面人物)在发言时表示,中国银行业有20多万个网点,这样的实体网点会逐渐失去存在价值,至少是传统银行的实体网点会失去价值。当然,银行还会说还有ATM机、银行卡,甚至还有POS机。随着互联网金融的发展,ATM机的存在价值也会失去,银行卡的存在价值也会失去,POS机也会被取代,甚至货币的形态和存在方式都会发生革命性的改变。

  以下是文字实录:

  大家下午好!关于互联网金融,我写了一篇关于互联网金融的接近1万5千字的文章,那篇文章很透彻地阐明了我对互联网金融的看法。后来再开互联网金融会议的时候,我都尽量不出席,因为我觉得我该讲的东西都已经讲了,再讲也没有意义了。看了美国公司的一份报告以后,我又有一点新的想法了。美国一个公司发布的一份报告很有冲击力的关键词就是去银行化,互联网金融的发展不需要传统银行了。我今天想讲一个概念,互联网金融与新生代银行,不是不需要银行了,而是传统银行存在的理由会失去。

  互联网银行对传统银行业是革命性的,是颠覆性的,这一点应该有清醒的认识。这份报告说的去银行化就是对传统银行业革命性、颠覆性的影响。大家讲互联网金融,经常会引用比尔.盖茨上个世纪末说过的一句话,“传统的商业银行很可能会成为21世纪的恐龙”。

  为什么说互联网金融的发展会去银行化,或者说对传统银行业是一个颠覆性、革命性的挑战呢?过去银行业的重要优势实体网点,它会逐渐失去价值。中国银行业有20多万个网点,这样的实体网点会逐渐失去存在价值,至少是传统银行的实体网点会失去价值。当然,银行还会说还有ATM机、银行卡,甚至还有POS机。随着互联网金融的发展,ATM机的存在价值也会失去,银行卡的存在价值也会失去,POS机也会被取代,甚至货币的形态和存在方式都会发生革命性的改变。

  从这个意义上讲,如果互联网金融的发展的去银行化是指传统银行的话,这个说法一点不过分。过去银行业的很多业务都要通过网点来办理,由于互联网金融的发展,这一切都会被取代。银行业以外的很多机构,过去不做银行的,也能够做银行了。

  从银行自身来看,银行业的很多业务已经不通过柜台操作了。过去我们办业务,都要到银行柜台,现在的很多业务已经不需要柜台了,我们叫做离柜运,整个银行业的离柜运已经达到63%,有一部分是通过ATM机、POS机,有一部分是通过互联网金融,也就是我们说的网络银行、手机银行。网络银行去年全年的交易额是1106万亿人民币,增长20%。手机银行是12万亿。虽然绝对数字看起来不大,但大家看看增长就可以看到它的势头,年增长率是248%。我们的银行业在一定程度上已经不是传统的银行业了,ATM机算是传统的话,那网上银行、手机银行已经不是传统意义上的银行了。

  传统意义上的银行已经越来越受到挑战,这种挑战是颠覆性的、革命性的。再过若干年,银行业会真正变成“恐龙”。由于互联网金融的发展,一种新概念的银行呼之欲出,我们把它叫做新生代的银行。

  什么是新生代的银行呢?我觉得有这样几点。第一,新生代的银行就是数字银行,数字银行是新生代银行的基石。做银行很重要的一点就是知晓自己的客户,知晓客户的业务,这是有效银行监管的核心原则。现在我们怎么知晓自己的客户呢?要做大量的调查,我们叫做贷前调查,要大量的人力。数字银行意味着我们对客户的了解是通过大数据、通过云计算,新生代的银行更多的是依靠大数据,通过云计算来知晓客户。

  第二,新生代的银行会是直销银行,或者说更多的是直销银行。只要有一个服务产品,就直接对客户端,不需要中间环节。意味着分支行的体系,尤其是物理网点,还是否需要那么多。

  第三,新生代的银行一定是智慧银行。新生银行依赖大数据和云计算,信息获取更充分。新生代银行能够解决传统银行很难解决的若干难题。

  第四,新生代银行也是更具有特色的银行,或者说是个性化的银行。因为它可以针对个人的若干信息,定制满足个人需求的产品和服务。

  第五,它也是更精细的银行。可以对客户进行细分,提供更精细的服务。

  第六,新生代银行还可以是服务拓展的银行,不局限于传统的银行业务。我刚才说的报告里面提到的不少银行已经跳出狭义的银行业务,比如银行客户到了一个位置,我可以给他提供周围有哪些餐馆的信息,要购买哪一个商品,可以提供这个商品的价格,帮助客户砍价和理财。可以超出存贷汇的范围,提供更广泛的增值服务,银行价值也得到增值。

  第七,新生代的银行是更便捷的银行,也是更便宜的银行。直销嘛,更便捷。更便宜的银行,我们用互联网金融做同样的金融业务,比如存款,通过互联网存款可以节省95%的费用。同样一个支付业务,互联网的成本只要十六分之一就可以做到。新生代银行有望通过互联网金融的发展呼之欲出。

  传统银行业怎样为使自己成为新生代银行做准备呢?我认为有这样几点。

  第一,大数据、云计算基础设施的建设,信息化的投入,硬件、软件的准备。

  第二,人才储备。现在做银行,不仅要懂银行,恐怕还要有更多既懂银行,又懂互联网技术。不仅懂互联网技术,而且懂互联网精神,懂得把互联网技术跟互联网精神与银行业务结合起来的复合人才。

  第三,银行现在的流程可能要根据新生代银行进行调整,也应该有一个革命性的改变。

  第四,整个银行的治理体系和结构可能要做革命性的改变。我们还要那么多的分支行吗?我们还要那么多的物理网点吗?这些物理网点怎么改变?尤其是网点怎么改造成新生代银行的组成部分,新生代银行的网点是怎么样的。当然,还有人员安排的问题。现在银行业有将近400万从业者,很多都在网点。不需要那么多网点以后,这些人怎么办?这些都是值得思考的。

  总之,互联网金融的发展对传统银行业是颠覆性的、革命性的,正在革传统银行业的命。银行业自身也在发展,所以我们看到新生代的银行呼之欲出。怎么样使银行业转变成新生代的银行业,或者是新概念的银行业,当下的银行业要做好准备,之后想要进入银行业的企业也需要做好准备,通过互联网技术与银行业的结合打造新生代银行。这是银行业需要认真思考的,并且要充分准备的重大课题。

  谢谢大家!(新浪财经)

0
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热 45节精品课,全景解读供应链金融科技风控与数据风控的深度剖析

  • 精品
  • 上架时间:2020.08.29 17:33
  • 共 45 课时

火热 融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
相关新闻

中国银行业协会在京召开“2022年银行业好新闻暨《银行业好新闻 非凡十年》发布会

2023-03-29 11:44
109425

重磅:中国银行业协会发布“2022年银行业十件大事”

2023-03-28 17:30
104525

中国银行业协会邢炜:以数字化金融服务助力现代产业体系建设

2022-12-17 15:35
41436

中国银行业协会发布了《中国保理产业发展报告(2021-2022)》

2022-11-23 12:07
49433

中国银行业协会:人民币全球地位稳步提升

2022-10-31 17:44
20100

中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告(2022)》

2022-10-07 19:09
12917
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP