◆每经记者 陈珂 发自上海

　　近日，央行已经同意调增今年商业银行信贷规模，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%，对地方性商业银行调增10%。但在额度获得放松后，部分银行对中小企业甚至微型企业很有针对性的业务却正面临着难以开展下去的“窘境”。

　　不愿贷 担忧企业生存能力

　　据了解，中小企业申请信用贷款，不需要抵(质)押物，只需要企业有良好的经营记录和稳定的现金流。对于银行而言，此类业务定价较一般性贷款更高，所获收益也更大。某外资行向本报提供的数据显示，其针对中小企业的信用贷款年利率在17%左右。

　　尽管看似收益更高，但目前中资银行此类业务却进展缓慢。

　　“项目开展得不好。”昨日，某银行上海分行高层向本报记者坦言，由于各种原因，目前他还没有找到合适的客户。首先，信用贷款额度最高限为50万元，但有此资金需求的客户，基本上公司没有任何值钱的资产。“每放一笔贷款，我都会紧张，怕企业随时可能倒闭。”另一方面，“我们对中小企业的界定标准是年销售额2亿元以下，这个范围内优质的客户很多，为什么要做很小的企业？”

　　不敢贷 坏账计提中外差异大

　　虽然中资行部分针对中小企业的特色业务面临困难，但外资行类似业务却依然高速扩张。渣打(中国)在答复本报时称，其中小企业信用贷款质量非常好。但业内人士认为，外资行大举推广信用贷款等高风险业务，很大程度上在于坏账计提方面的差异。

　　根据央行 《银行贷款损失准备金计提指引》，银行提取的贷款损失准备应包括一般准备、专项准备(根据贷款质量)和特种准备三种。而按照规定，内资银行按照提取呆账损失准备资产期末余额的1%计提的呆账准备可以在所得税前扣除，而外资银行这一比例为不超过3%。

　　一银行公司银行部人士向记者透露，外资行对呆账准备金什么时候提取、提取多少有充分的自主权。而中资行呆账准备提取水平较低、提取方式单一、范围过窄，对准备金的提取和核销也缺乏自主使用权。“没有充分计提，后期营销环节上束手束脚。”

　　“所以，对于新增的额度我们优先考虑那些已跟银行有过业务关系的优质客户。”上述银行高层表示，银行不会为了把钱放出去，而贷给那些可能正遭遇困境的企业。