中小企业“资金荒”问题调查
中小企业的发展是中国经济改革发展的重要组成部分，跟进国家出台的一系列扶持政策，金融部门也相应出台了相关政策支持中小企业的发展状大。
中小企业银行融资基本情况
（一）中小企业融资普遍受到各家银行的重视和重点扶持。目前，松原市各家金融机构按照上级的要求，普遍成立了中小企业贷款专营机构，高效快捷地为中小企业提供金融服务。近几年，各种中小金融机构如雨后春笋在城乡落地生根。加上小额贷款公司、小额担保公司、典当行等，都对中小企业的融资与发展提供着多种服务和支持。为了更好为中小企业提供金融服务，各商业银行针对中小企业融资需求特点和自身的优势，多种方式开展特色服务。
（二）中小企业贷款增速高于各项贷款增速。松原市2011年八月末全市各项贷款291211万元，比2010年同期增长6.22%，比2011年年初增长3.27%。中小企业贷款893613万元，比2010年同期增加110927万元，增长14.17%。可见：同期中小企业贷款增速高于各项贷款增速7.95个百分点，特别是小企业贷款增速高于各项贷款增速15.65个百分点。中小企业贷款增速远高于各项贷款增速，而且处于上升阶段。
（三）小企业贷款占比不断上升。松原市2011年八月末统计：大型企业贷款占企业贷款总额比例为16.23%，中型企业占比为31.40%,小型企业占比为52.37%,小型企业贷款占比高于大、中型企业36.14个百分点和20.97个百分点。而且小型企业的贷款比年初占比增长2.70%，呈现出不断上升趋势。
中小企业“资金荒”的原因
以上事实和数据可以看出：央行去年年初以来实施的宏观调控政策和措施，并未对中小企业融资造成困难，相反，由于通过窗口指导，指导商业银行调整贷款结构，对中小企业的支持力度正在不断加强，效果也是明显的。那么目前中小企业融资难的真正原因是什么呢？我们分析认为：
（一）中小企业发展迅速，融资渠道单一。根据不完全统计，至2010年末，我国规模以上工业企业中，小企业有45.3万户，中型企业3.6万户，占所有规模以上企业的比例分别为91.3%和8%，全国中小型企业超过1000万户。中小企业数量庞大，而且增长迅速。如松原市2011年上半年新注册中小企业680户，比2010年同期增长25%，这种快速增长幅度远远大于当地中小企业贷款14.17%的增长幅度，造成融资缺口。另一方面中小企业融资渠道单一限制了其融资入口。从世界范围看，中小企业特别是微型企业的资金主要不是靠银行贷款，而是通过各种形式自筹资金。在松原市各家金融机构企业债券和票据融资业务只占各项贷款业务的0.65%，可见中小企业缺少直接融资的手段、融资渠道单一、数量快速增长是造成中小企业资金短缺的重要原因。
（二）中小企业自身缺陷难以达到银行融资准入要求。金融机构办理的中小企业贷款主要方式为质押、抵押、担保等形式。只有资质优良的中小型企业才能获得较少一部分信用贷款。这主要原因是银行为了达到控制资金风险的目标。据调查：如果中小企业质抵押物合法有效，满足条件的中小企业基本都能够通过申请审批获得贷款。但仍有一些企业由于内部原因不能获得贷款，如：企业资本金不实、做假账、企业法人有不良信用记录等。中小企业自身缺陷，包括：财务制度不规范、缺少有效质抵押物、信用等级较低及一些中小企业不符合国家经济结构调整和产业政策导向等，这是中小企业融资难的主要原因。
（三）融资费用及“高利贷”增加了中小企业融资成本。由于中小企业抵抗风险能力较低，银行为了控制贷款风险及利润，在基准利率基础上大幅调高其利率水平。据调查，大型企业贷款利率由基准利率上浮10%左右，中型企业贷款利率由基准利率上浮5~20%左右，小企业贷款由基准利率上浮10~30%及以上。有些中小企业在民间借贷融资成本高达年利率20%以上。中小企业担保贷款费用也较高。其担保贷款主要由当地担保中介公司承担，收取的费用，一般为银行同期贷款利率50%左右。这些都增加了中小企业的融资成本。
另外，物价上涨助长了中小企业融资需求。
改善中小企业融资现状的建议
一是应提高中小企业的内部管理，按照企业会计制度要求，加强对中小企业的财务管理、合规化标准管理及盈利测算，提高企业的信用度，扩大在金融机构的有效融资渠道。二是推进小型金融机构发展，适当放宽小型金融机构准入条件，逐步缓解小型金融机构供给不足的问题；并能够加大对中小企业贷款投入，逐步缓解中小企业融资难问题。三是提高企业直接融资比例，鼓励和推动企业债券及股票等直接融资方式，改变中小企业融资品种单一的现状，拓宽中小企业融资渠道。四是减轻中小企业税负，加大财政对中小企业的投入，促进中小企业发展。五是金融机构适当降低中小企业利率，担保费用等，减小中小企业的融资成本。六是继续加强宏观调控，实行稳健的货币政策，控制通胀预期，稳定物价水平，避免因此给企业生产带来的融资需求增加。
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