中国加入世贸组织十年间，在华外资银行发展情况怎样？2008年国际金融危机爆发后，外资银行经营有何变化？

　　21日举行的“入世十周年在沪外资银行座谈会”上，众多在上海的外资银行高管和银行监管部门负责人从不同角度回顾与展望，部分地揭示了外资银行在中国的生存与发展。

　　5家资产过千亿　外资银行资产占上海市场份额达13.1%

　　“十年来在中国市场的亲身经历，我有三个"没想到"：一是短短10年间东亚银行在内地的网点突破了100家，且网上银行、借记卡和信用卡业务也得到开展；二是中国推动外资银行的法人改制，使我们更加本土化地融入了中国的金融体系，资产不断壮大；三是在百年不遇的金融危机中，中国银行业抗风险能力不断提升。”东亚银行（中国）行长关达昌说。

　　统计显示，截至2011年11月末，上海外资银行营业性机构达197家（含筹建），较2001年入世时增加145家。上海辖内外资银行资产规模1.03万亿元，是入世时的5.26倍，10年年均复合增长18.1%。

　　同时，上海外资银行经营基本面健康，风险抵御能力增强。目前，上海辖内外资银行不良贷款率0.29%，低于全国银行业平均水平。

　　“上海外资银行不仅整体经营状况大幅提升，个体机构也获得了长足发展。”上海银监局局长廖岷说，目前已有汇丰、东亚、渣打、花旗和三菱东京日联（中国）5家外资银行的资产超千亿元。其中，汇丰中国资产总额超过2850亿元，资产规模和盈利能力均达到中型中资银行水平。

　　据汇丰银行（中国）行长黄碧娟介绍，10年前汇丰仅在内地11个城市设有10个网点，现已在29个城市设有112个网点；以前分行主要集中在沿海城市，现在已深入中西部地区，同时设立了11家村镇银行，提供的产品和服务不断拓宽。此外，还与交通银行等中资金融机构展开了良好合作。

　　统计显示，目前有来自25个国家和地区的银行在沪设立机构，俄罗斯、瑞典、挪威、西班牙、埃及、印度、印尼、中国台湾等国家和地区的银行为入世后首次设立营业性机构。

　　“上海辖内外资银行资产规模占上海辖内银行业市场份额的13.1%，远高于在华外资银行占全国银行业资产2%左右的占比，体现出外资银行在上海银行业中的重要地位。外资银行已成为上海银行业有机组成部分和重要参与者，集聚和辐射效应明显增强，对提升上海国际金融中心的国际化程度和影响力具有重要作用。”廖岷说。


　　收入增幅普遍好于母行　与欧美银行本土困境对比鲜明

　　从今年情况看，上海外资银行发展较为理想，不仅资产规模继续保持较快增速，盈利能力也较往年有很大改善和提高。

　　统计显示，今年前11个月，上海辖内外资银行盈利95.75亿元，超过2010年全年盈利水平；盈利结构更加合理，除利差收入外，交易业务的盈利贡献度大于中资银行。

　　花旗银行（中国）副行长张建南说，花旗中国设有13家分行和45家支行，目前本地客户数量超过客户总数的90%，贸易融资业务、现金管理业务和外汇业务处于市场领先地位，且盈利能力较强。

　　引人注目的是，上海外资银行收入增幅普遍好于母行，与欧美银行在其本地市场遇到的危机和困境形成鲜明对比。此外，其对母行盈利的贡献度也在逐步上升，在母行的地位和话语权不断提高。

　　在此情况下，外资银行普遍对在华业务信心坚定，将中国策略作为集团未来中长期发展的最重要战略之一，向中国倾注更多资金、人员和业务。

　　瑞典银行上海分行行长刘志美说，从国际金融危机到欧债危机，外部金融环境的不确定性与日俱增。过去外资银行的母行十分关注中资银行的风险，现在中资银行及监管机构密切关注外资银行母行的情况。中国银行业发展壮大并经受金融危机考验，与中国入世后履行承诺，使中外金融机构在中国市场上享受平等的监管环境、获得共赢和发展的改革开放政策密不可分。

　　黄碧娟说，中国是汇丰新兴市场战略的核心所在，前不久汇丰中国获得母公司增资28亿元，注册资本已增至108亿元，可凭借更雄厚的资本实力，继续拓展中国业务。

　　据了解，2008年－2010年间，上海外资银行累计获得母行增资近170亿元，今年申请增资已达约120亿元。在欧洲银行普遍面临巨额再融资压力背景下，凸显外资银行对其在华业务的信心和重视，充分说明中国市场仍然是全球资本配置中最重要的市场之一。

　　服务日益丰富　优势领域示范作用加强

　　廖岷说，近年来，外资银行的服务品种和服务方式得到了很大丰富。同时，上海外资银行在具有优势的贸易融资、财富管理、银团贷款、现金管理和个人理财等方面发挥了积极效应。

　　与入世前相比，上海外资银行增加了一些经营中小企业信贷、农业金融、航运金融、大宗商品贸易、托管、结算等专项领域业务的银行。

　　外资银行不仅在传统的贸易融资、现金管理和结算等交易业务领域保持领先地位，在外汇业务、衍生交易等业务领域更是优势明显。目前，外汇贷款市场份额占比43.2%，继续起着引领作用。截至2011年11月，上海外资法人银行衍生交易名义本金余额达3.38万亿元，增速远大于中资法人银行。

　　在推动人民币国际化方面，渣打银行（中国）董事长曾璟璇认为，外资银行有天然的优势，凭借国际网络、客户资源，可以更好地推动人民币在国际贸易中的使用。

　　重视本地化与国际化　外资银行加速布局中国

　　随着外资银行主体身份的本地化，其各项业务呈现出明显的本地化发展特征。人民币业务重要性进一步提升，上海辖内外资银行人民币业务占比已升至71.7%，改变了以往外币业务为主的经营模式。

　　同时，本地客户业务占比大幅提升。目前，上海外资法人银行对外资企业的贷款已由转制初期的74.1%降至52.3%，对中资企业的贷款则由17.1%升至35.8%，已有5家银行中资企业客户贷款占比超过50%。对中国居民的个人贷款也从零起步，目前已占外资银行所有个人贷款总额近一半。

　　除了下好“本地化”这步棋，外资银行还较好把握了中国“走出去”战略，契合中国加大海外投资和中资企业海外发展的机遇，取得了双赢互惠发展。

　　“"走出去"战略可分两个层次：一是利用国际化的网络优势，协助中资企业海外发展；二是迎合人民币跨境贸易结算的发展，积极创造自身发展机遇。”廖岷举例说，外资银行利用自身全球网络优势、专业素质优势和对华贸易投资的客户优势，积极参与跨境人民币结算、内保外贷和离岸金融等业务，对相关业务领域做出了积极贡献，也为自身业务创造了发展机遇，形成了与中资银行互补的差异化竞争局面。

　　展望未来，三菱东京日联银行（中国）董事长柳冈广和表示，中国继续扩大海外投资，推进人民币国际化等，外资银行有巨大潜力。美国银行上海分行行长黄晓光说，展望下一个十年，外资银行在发挥外币业务和跨国客户服务优势的同时，会不断强化本土服务功能，进一步拓展本地客户业务量。

　　关达昌认为，未来在华外资银行将会面临金融人才短缺和员工队伍不稳定，中、外资银行竞争日趋同质化，以及贷存比持续达标、利率市场化及汇率市场化等带来的挑战。在面临多种挑战的同时，更拥有发展机遇。对此，我们充满信心，将深耕中国市场。