国际金融危机发生这三年多来，上海外资银行的经营规模不降反升，收入增幅普遍好于母行，外资银行在资产质量、拨备覆盖水平、流动性、盈利能力和资本充足方面也表现稳健。毫无疑问，入世十年是中国发展的黄金十年，在华发展的外资银行成为享受中国发展成果的最大受益者之一。

　　“十年前，常常有客户用这样的话来婉言谢绝我们的服务："你们银行的网点就那么几个，又不能做人民币业务，实在是太不方便了！要是你能提供信用卡或者网上银行，那该多好啊。"那时候，我只能遗憾地对客户说："对不起，以后有了这些服务，我一定再来找你。"如今，我们很高兴地对外宣布：东亚中国在内地的网点总数已在本月突破了100家。2008年我们发行了外资银行的首张人民币借记卡和信用卡，2009年我们联手宋庆龄基金会共同设立了首家外资银行的公益基金，去年我们的"两地通网上银行"产品荣获上海市政府颁发的"上海金融创新成果奖"。”提起这几年的变化，东亚银行（中国）有限公司执行董事长兼行长关达昌自豪地说，“当然了，来中国发展的各位外资银行行长们的普通话也越说越好了。”

　　在国际部分媒体和机构对中国经济前景争论不休，甚至“唱衰中国”论调出现的今天，来自上海外资银行的经营数据和高管们的切身体会或许更能说明问题：国际金融危机发生这三年多来，上海外资银行的经营规模不降反升，收入增幅普遍好于母行，外资银行在资产质量、拨备覆盖水平、流动性、盈利能力和资本充足方面也表现稳健。毫无疑问，入世十年是中国发展的黄金十年，中国经济稳步向前所营造的良好发展环境以及中国改革开放和履行入世承诺，使得在华发展的外资银行成为享受中国发展成果的最大受益者之一。当然，进入中国市场的外资银行也通过积极融入本地市场，支持了当地经济建设。这既符合外资银行全球的战略发展要求，又迎合了中国经济建设的需求。

　　入世十年：外资银行在华业务生机勃勃

　　来自银监会的统计显示，截至今年11月末，有48个国家和地区的银行来华设立机构，共设有39家外资法人银行（下设247家分行及附属机构）、1家外资财务公司、93家外国银行分行和211家代表处。在法人导向政策推动下，31家外国银行将境内分行改制为本地注册外资法人银行。与入世前相比，外资法人银行下设分行及附属机构和外国分行数共增加175家，支行数从6家增加到391家。11月末，外资银行资产总额为2.14万亿元，十年间实现了19%的年均复合增长。与此同时，外资银行资产质量良好，不良贷款率为0.38%，拨备覆盖率达251.56%；整体流动性充足，流动性比例为74.72%；盈利能力得到增强，年内已实现净利润164.23亿元；外资法人银行资本充足、资本质量高，平均资本充足率和核心资本充足率分别为18.2%和17.77%。

　　以上海为例，入世以来，特别是法人转制以后，上海外资银行保持了较快的发展态势。上海银监局局长廖岷告诉记者，截至今年11月末，上海共有外资法人银行22家（含筹建），各类外资银行分行78家（含法人分行），同城支行97家（含筹建），外资银行代表处89家。营业性机构共计197家，较2001年入世时增加了145家。上海外资法人银行资产规模目前达到1.52万亿元人民币，资产规模已是转制初期的4.56倍，资产规模5年年均复合增幅为20.2%。

　　在上海外资银行整体经营状况大幅提升的同时，个体机构也取得了较大的发展。十年前，上海辖内尚没有一家资产过千亿元的银行，而如今，汇丰、东亚、渣打、花旗和东京三菱日联中国五家外资法人银行资产规模超过千亿元人民币，并具备较强的综合化经营能力。其中，汇丰中国资产总额已超过2850亿元人民币，资产规模和盈利能力已达到中资中型商业银行水平。

　　上海外资法人银行在地区经济发展中也起到积极的辐射和扩散效应。在上海金融中心建设过程中，在支持西部大开发和振兴东北老工业区上，外资银行都作出了积极贡献。一方面，沪上外资法人银行积极到中西部地区开设分支行网点，加强上海国际金融中心的辐射功能，带动中西部经济和金融的发展。另一方面，一些外资银行将集团区域性功能总部落户上海，推动了海外金融高级管理人才的积聚和金融产品的研发创新。

　　经济发展：给外资银行提供了一个大舞台

　　三菱东京日联银行（中国）有限公司董事长柳冈广和的五点感受，也许最能说明，中国经济的发展，给外资银行提供了一个长袖善舞的大舞台。“过去的十年，我亲身经历了中国银行业的改革开放，见证了中资金融机构的巨大进步和外资金融机构的迅速成长。感受最深的，一是中国政府一诺千金，开辟未来；二是人民币业务的开放，助推外资银行本土化；三是中国入世惠及各行各业、大江南北，经济的发展和企业的成长，是我们增长的源泉；四是地域和业务限制的取消，加速了外资银行的发展壮大，惠及本地，实现双赢；五是市场开放，互惠互利，合作竞争、优势互补。”柳冈广和感慨地说：“中国入世后，下调汽车、石化等产品的关税、放开进出口权、开放国内批发和零售市场。得益于这些政策，我们的客户不断扩大对华投资，大型企业纷纷成立投资性公司、地区总部及贸易销售公司等。这些无比活跃的经济活动，带来了银行存款、贷款、结算和外汇交易规模的迅速扩张。”柳冈广和表示，这正是发展的不竭源泉。

　　记者注意到，十年间，外资银行人民币业务重要性进一步提升。从上海的发展看，2006年底，上海辖内外资银行人民币业务占比仅为38%，而至今年11月底已经上升至71.7%。人民币业务已经成为上海外资银行的主要业务。同时，客户结构也更加多元化，本地客户业务占比大幅提升。目前上海外资法人银行对外资企业的贷款已经由转制初期的74.1%下降至目前的52.3%，而对中资企业的贷款则由17.1%上升至35.8%，占比翻了一倍。并且，已经有5家上海外资法人银行中资企业客户贷款占比超过50%。对中国居民的个人贷款也从零起步，目前占外资银行所有个人贷款总额将近一半。而上海外资银行首批两家小微企业的专营支行也已于近期开业。

　　另一方面，伴随着中国同世界经济的融合，并逐渐成为全球经济领域一支重要和活跃的新生力量，外资银行很好地把握了中国“走出去”的战略，契合了中国加大海外投资和中资企业海外发展的时代机遇，取得了双赢互惠的发展成果。他们普遍通过与中资企业的业务往来提高了对母行整体的盈利贡献。而且，通过协助中资银行海外发展，也开拓和巩固了国内外资银行与这些中资企业在国内的业务往来。此外，外资银行还利用自身业务优势，积极参与跨境人民币结算、内保外贷和离岸金融等业务，不仅对相关业务领域作出了积极的贡献，也为自身业务创造了发展机遇。据统计，上海外资法人银行今年新增人民币存款中25%来源于跨境人民币存款保证金。

　　金融监管：外资银行在华稳健发展的有力保障

　　而为外资银行在华稳健发展提供有力保障的则是中国监管层的有效监管，入世十年，是外资银行在华业务较快发展的十年，廖岷介绍说，同样也是外资银行监管得到全面提升的十年。在银监会总体监管理念的指导下，上海银监局从国际化的视野来理顺监管思路和调整监管方法，率先在全国将外资银行的非现场监管和现场检查职能分设，围绕“风险为本”这一核心，建立针对外资银行的分类监管思路，构建多角度的监管评价体系等。在资产规模稳步增长的同时，上海外资银行经营基本面健康，风险抵御能力不断增强。

　　目前，上海外资法人银行不良贷款率为0.25%，低于全国银行业平均水平，处于历史最低水平；而上海外资法人银行拨备覆盖率达294.3%，则处于历史最高水平。整体流动性充足，流动性比例达70.3%，流动性覆盖率和净稳定资金比率分别为191.4%和149.2%，远高于监管上两个100%的标准；法人银行资本充足，平均资本充足率为16.4%，核心资本充足率16.04%。

　　与狼共舞：“这是一场互惠互利的双赢”

　　“十年前，随着多哈的一锤定音。中国金融业开始放开，许多人当时觉得是我们外资银行"狼来了"。十年后，当中国的银行业取得翻天覆地发展的今天，许多人又将外资银行比作推动中国金融业改革的"鲶鱼"。”渣打银行（中国）有限公司董事长曾璟璇在接受记者采访时表示，“在我看来，外资银行当然不是"狼"，而我们也不愿意仅仅只做一条"鲶鱼"。"投我以木瓜，报之以琼琚"，我想诗经的这句话正可以描述中国入世以来，外资银行与中国金融市场发展以及中国经济民生的关系：这是一场互惠互利的双赢。”

　　上海外资银行业务范围也从基本的银行存贷款和结算业务，逐步发展到可以开办债券交易和承销、衍生品交易、托管业务、代理保险、代客境外理财等业务，并可提供银行卡、电子银行和人民币跨境贸易结算服务。在平等经营环境下，外资银行获得多项新突破。在人民币债券发行领域，汇丰、东亚和三菱中国在香港或境内就成功完成人民币债券发行，星展和瑞穗中国境内人民币债券发行也进入最后准备阶段。

　　在具有优势的贸易融资、中小企业贷款、财富管理、外汇交易和衍生产品、银团贷款、现金管理和个人理财等方面，外资银行发挥了积极效应，为市场引入了丰富的产品、成熟的做法和先进的风险管理经验。

　　同时，外资银行外汇贷款市场份额为43.2%，虽有所下降，但仍占继续保持外汇贷款市场的引领作用。表外衍生交易量增长迅速，绝对优势明显。截至今年11月，上海外资法人银行衍生交易名义本金余额达到3.38万亿元，自2009年有统计数据以来增长了150%以上，增长速度远大于中资法人银行。在华外资法人银行在衍生交易全国市场份额占比约为35%，仅次于国有商业银行，部分外资银行自营和做市交易量位居市场前列，上海外资法人银行表外衍生交易规模约为表内资产的2.3倍，外汇合约及利率合约合计占比约99%。他们还根据治理机制的需要，将产品设计、市场风险管理等专业管理团队也引入到本地，推动了国内创新业务发展。

　　展望未来：立足中国谋求发展

　　有目共睹，十年来，外资银行在中国市场上收获了一个“大红包”。在谈到入世十年的变化时，关达昌结合亲身经历，连说了三个“没想到”，一是没想到十年间东亚银行（中国）网点突破百家，很多业务取得先发优势；二是没想到中国在入世将近五年之时，推动了外资银行的法人改制；三是没想到在百年不遇的金融风暴中，中国银行业抗风险能力不断提升。

　　记者在与上海部分法人外资银行的交谈中，总能听到各位掌门人对未来“布局中国”的计划，这无不根源于吸引人的“利润率”和未来良好的发展势头。数据显示，今年前11个月，上海外资法人银行累计盈利114.17亿元人民币，已超过了去年全年的盈利水平，同比分别增长了125.7%和60.8%，增长速度超过中资银行平均增速。同时，外资银行的盈利结构更加合理，除利差收入外，交易业务的盈利贡献度大于中资银行。

　　值得一提的是，国际金融危机背景下，上海外资银行收入增幅普遍好于母行，这也同目前欧美银行在其本地市场上遇到的危机和困境形成了鲜明对比。同时，上海外资银行对母行盈利的贡献度也逐步提升，在母行的地位和话语权不断提高。

　　在此影响下，外资银行对在华业务信心更加坚定，将中国策略作为集团未来发展的最重要战略之一，愿意向中国倾注更多的资金、人员和业务。2008~2010年的金融危机三年间，上海外资银行累计获得母行增资近170亿元人民币。而今年仅上海外资法人银行累计申请增资金额已达88.84亿元人民币。在欧洲银行普遍面临巨额再融资压力的背景之下，进一步凸显了外资银行对在华业务的信心和重视程度。

　　花旗银行（中国）有限公司副行长张建南表示：“中国市场将是外资银行发展的战略之重。我们对在华的长期发展充满信心，我们将深耕中国市场，不断实现与中国经济的共同发展。”

　　谈到未来，曾璟璇也充满信心：“十年后，我们将看到一个更良性平衡的中国银行业，一个更国际化的人民币，一个更强大的中国；而外资银行可以在这个过程中发挥更重要的作用，取得更好地发展。”

　　后记：夜色下的陆家嘴(600663,股吧)，高楼大厦鳞次栉比，在霓虹灯的闪耀下，宁静而绚目。“那是汇丰中国刚刚落户陆家嘴的新总部大楼——汇丰银行大厦，那是东亚中国不久前启用的东亚银行金融大厦，还有星展银行大厦，那边将来还会有恒生银行在中国的总部。”顺着导游的指引，记者远远望去，镶嵌在东方明珠(600832,股吧)之上、素有“中国金融缩影”之称的陆家嘴，已是不少外资银行在中国的“家”。十年间，一个强大的中国，实实在在地给予了世界机遇和信心。