截至25日，五大国有商业银行已公布2011年度中期业绩，较去年同期又是高歌猛进，总计实现净利润3620.22亿元。据新华08网报道，中间业务利润增速超过传统息差收入，成为各银行的普遍现象而备受关注。

　　一方面，中间业务以成为拉动银行利润攀升的重要增长极；另一方面，包括手续费、代客理财服务等多种业务在社会上频繁引发质疑，成为中国银行业遭遇的尴尬局面。

　　中间业务成为助推银行利润攀升

　　年中报显示，工商银行实现净利润1094.81亿元，位居五大国有商业银行榜首，同比增幅29%；建设银行以净利润929.53亿元身居次席，同比增长31.33%；农业银行上半年则是净利润同比大增45.4%，达666.79亿元，位列第三。此外，中国银行与交通银行上半年净利润分别增长701.33亿元和263.96亿元，增幅分别为28.98%和29.67%。

　　受中国人民银行“稳健”货币政策影响，上半年国有商业银行的净利差和净息差均有较好的增长；此外，手续费和佣金收入的大幅增长更是助推了各家银行攀升的利润。

　　在手续费及佣金业务方面，五大国有商业银行上半年在此领域的同比增幅远高于上述净利润同比增幅，增幅分别为工商银行45.8%、达538亿元，建设银行41.70%、达476.71亿元，农业银行65.4%、达371.36亿元，中国银行23.56%、达349.74亿元，交通银行40.97%、达100.44亿元。

　　分析人士指出，中间业务成为银行利润重要增长极体现在，中间增幅高于利息收入增长速度、中间业务占银行营业收入比重逐渐提高。

　　从中间业务收入占银行营业收入比重来看，工商银行占比23.27%、农业银行突破20%、交通银行达16.15%、建设银行升至24.32%，远高于几年前。

　　跨境结算与理财产品推动中间业务增长

　　有分析人士指出，银行中间业务增长迅速得益于“人民币跨境结算的快速发展”和“理财产品的大量发行”。

　　数据显示，截至5月底，内地机构累计办理跨境人民币结算量超4300亿元，市场份额超30%；海外机构累计办理业务量超过6200亿元。并且，此类业务将随人民币国际化进程加快而继续发展。

　　此外，上半年商业银行共发行8497款理财产品，规模达8.51万亿元，远远超过2010年全年的7.05万亿元，为银行中间业务繁荣带来契机。

　　2011年上半年，中国银行在公司金融、个人金融、金融市场各业务条线的中间业务净收入均实现较快增长。其中，结算与清算、代理、信用承诺业务手续费收入增速达到30%以上。

　　工商银行则在投资银行、贵金属、私人银行、资产托管、现金管理和信用卡等新兴的中间业务品种表现突出，带动了手续费及佣金业务收入的快速增长。其中，贵金属业务量在2011年上半年达8.55万吨，相当于2010年全年交易量的3.5倍；上半年私人银行中间业务收入超过4.2亿元，同比大幅增长172%；信用卡发卡量、消费额和透支额市场占比继续位列同业第一。

　　农业银行在理财、信用卡、国内保理、国际结算、贵金属销售等业务增幅超过100%，投资银行、电子银行、现金管理业务增幅超过70%；代理保险业务收入、保险资产托管规模均位居同业首位。

　　中间业务亟需规范

　　包括手续费、代客理财服务等多种业务在社会上频繁引发质疑，成为中国银行业遭遇的尴尬局面。此外，信息不透明、告知不充分，消费者知情权和选择权不够，是银行服务遭受人们非议的原因之一。

　　部分消费者认为，随着网上银行、手机银行以及各项增值服务的中间业务爆发式增长，银行业务人员需要提升向客户履行告知义务的积极性，把其产品(或服务)特征、成本核算、收费标准等详细内容告知消费者，以改变部分银行在推广新业务时存在信息不透明、收费不合理等问题。

　　在理财产品方面，理财专员有义务向客户明确解释产品明细、投向和风险。然而，记者走访了北京宣武门、白纸坊、角门地区的十余家银行网点后发现，除了少数银行设置了理财专员外，大部分银行的理财柜台由大堂经理或一般柜员兼职负责解释和销售工作，难以保证对产品资金运用及风险充分告知。

　　银监会6月底公布的《商业银行理财产品销售管理办法(征求意见稿)》指出，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，必须“向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式”，并“了解客户风险承受能力评估情况”。对照当下银行销售理财产品的做法，真正实现“将适合的产品卖给适合的客户”，似乎还有很长的一段距离。