中国人寿河南省分公司赠送给农民的小药箱。

综述篇

　　效益篇

　　河南保险业与地方经济

　　协调发展

　　近年来，河南保险业保持了持续健康快速发展的良好势头，规模排名连年攀升，2007年保费规模排名全国第九，2009年上升到第八，2010年上升到第六。今年上半年，河南省保费收入489.02亿元，其中，财产险公司保费收入83.82亿元，增长18.09%；人身险公司保费收入405.2亿元，增长8.48%。

　　在增长速度上，与去年老口径相比，保费规模实现了10.01%的增长，比同口径全国水平高9.28个百分点。保费收入增速列全国第5位，在规模前十的省市中增速最快。河南保险业在去年增长基数较大、今年全国增幅普遍放缓的情况下，仍然保持了规模、效益、质量、速度、结构的有机统一，取得这样的发展成绩实属不易。主要有以下几方面的原因：

　　一是得益于河南经济平稳较快增长。今年上半年，在中原经济区上升为国家战略等有利因素的推动下，河南经济增长速度、结构、质量、效益得到全面提升，经济结构调整和发展方式转变取得明显成效，经济社会快速发展为保险业提供了坚实的经济基础。上半年，河南企财险、责任险、保证险、农业险等实现快速发展，同比分别增长44.2%、31.6%、5.9倍和2.4倍，这些也都是和经济发展密切相关的险种。

　　二是得益于保险市场体系的不断完善。去年以来，河南新批设省级保险分公司9家、中心支公司25家、支公司104家。不同业务类型、多种组织形式的市场主体日趋丰富，基本形成了种类丰富、适度竞争、充满活力的区域性保险市场体系。市场体系的不断完善，充分丰富了保险产品供给，拓展了销售渠道，也在更多方面和更广领域拓展了保险需求。

　　三是得益于市场秩序的不断好转。通过持续整顿、规范市场，保险市场秩序明显好转，恶性价格竞争得到一定程度遏制，随意降费、贴费现象明显减少，保费充足率明显提高。此外，通过加强保险业诚信建设，深入落实保护消费者权益的各项措施，严厉打击欺诈误导销售行为，保险消费环境进一步好转，居民的保险意识和通过保险理财的意识进一步增强，主动购买保险、特别是具有理财功能的分红险越来越多。

　　效益篇

　　发展质量和结构调整同步提升

　　河南保险业一直存在“大而不强”的状况，保费规模一直位居中西部前列，但产品结构、渠道结构、缴费结构一直不好，特别是产险连年亏损，2007年、2008年产险业亏损额分别达到4.17亿元和7.78亿元。

　　针对这种现状，河南保监局充分发挥监管的导向作用，切实加强政策引导，推动行业加快转变发展方式，深化结构调整，提升盈利能力，追求有效益的发展，努力实现规模、效益、速度、质量、结构的有机统一，收到了初步成效。

　　在经营效益方面，财产险市场去年实现了扭亏为盈，扭转了多年连续亏损的局面。今年上半年，经营效益继续提升，实现承保利润6.15亿元，承保利润率达到9.17%，22家商业险公司中有21家承保盈利，14个大类险种中10个承保盈利。人身险市场短期险承保利润率同比提高18.13个百分点。

　　在结构调整方面，财产险市场在车险业务增速明显放缓的情况下，非车险业务继续保持均衡较快发展态势，增速比车险业务高28.74个百分点，占财产险比重提高了2.96个百分点。人身险市场个险新单期交率为86.43%，同比提高2.2个百分点，比全国水平高3.11个百分点；10年期及以上新单期交业务占比为44.86%，同比提高5.32个百分点；标准保费增速比规模保费增速高2.44个百分点。

　　在信访投诉方面，尽管去年河南保费收入增长33.24%，但信访投诉量却下降了15.9%，今年上半年，信访投诉量同比基本持平，这也从一个侧面说明，河南保险业的市场规模在扩大，但市场秩序在好转。

　　监管篇

　　健全监管制度与

　　创新监管方式并重

　　回顾近年来河南保监局在监管制度建设、监管能力建设和市场监管等方面的探索创新，河南保监局有几点深刻体会。

　　第一，在市场秩序不规范、违法违规经营问题较为突出的情况下，必须注重抓巩固、抓反复、抓反弹，注重抓重点公司和重点领域，抓关键部位和薄弱环节。根据这一思路，河南保监局坚持把现场检查作为规范市场秩序的重要手段，提出了“以检查促市场规范、以检查促公司内控、以检查促问题整改、以检查促发展方式转变、以检查促监管能力提升”。在加强现场检查的同时，加强联合执法，对违法违规行为快查快处，始终保持整顿规范市场的高压态势。今年上半年，共派出51个检查组191人次，对51家次保险机构进行了现场检查，对27家次保险机构和20人实施了47项次行政处罚，罚款334.5万元，吊销业务许可证7家，停止接受新业务1家，撤销任职资格4人，警告16次。同时，督促上级公司追究违规人员58人次。

　　第二，始终把创新作为改善监管的重要途径，立足于标本兼治，不断探索，大胆实践，综合运用各种手段提高监管有效性。一是创新实施保险市场巡查机制。2010年，针对基层市场监管缺失、市场秩序较为混乱的情况，先后组织两次大规模市场巡查，覆盖18个地市134家基层保险机构。二是建立完善监管和自律协同机制。坚持监管检查与行业自律同安排、同检查、同处理，督促行业协会对监管未能覆盖的公司和地区同步开展自律检查。今年以来，在加快成立地市协会的同时，先后开展了两次省市协会联动的自律检查。三是创新非现场监管手段。完善非现场监管指标体系，加强对指标异动情况的监测分析，结合现场检查情况，综合运用监管谈话、监管函、约见谈话、风险警示函等形式，提高监管工作的及时性、灵活性和针对性。积极推进分类监管，科学划分监管属类，对偿付能力不足的公司严格控制分支机构批设和高管人员审批。

　　第三，既狠抓市场行为监管，又注重追根溯源抓根本，根据现场检查、市场调研、市场巡查掌握的情况，对重点领域，通过建章立制进行源头治理。2010年，针对银保市场违规支付手续费问题，制定了《河南省寿险公司银行代理保险业务费用管理指导意见》；为加强高管人员管理，出台了《河南保险分支机构高级管理人员任职资格管理规定实施细则》。

　　第四，坚持把风险防范作为保险业的生命线，加强重点业务和关键环节的风险管控，切实防范系统性风险。一是不断提高监管敏感性，对苗头性、倾向性、原发性违法违规问题，做到及早发现、提前介入。二是密切关注业务发展的风险性和合规性。去年上半年和今年一季度，河南保险市场，尤其是寿险市场出现了高速增长的势头，河南保监局及时深入全省各地市开展调研，摸查市场快速增长的原因和潜在风险，传达监管政策，提示风险，做到防患于未然。三是加强关键环节管控。财产险方面，全面实行车险和非车险业务见费出单制度，降低了虚假应收保费风险；建立资金支付“零现金”制度，实行手续费和业务绩效“四跟”管理，防范资金风险。人身险方面，积极推行银保手续费支付省对省结算，对银邮代理机构进行专项排查；建立内审报告季度分析制度，及时发现内控各个环节的风险点；以银保重要有价单证管理为重点，督促公司提高单证管理水平，防范截留挪用保费风险。

　　第五，始终把保护被保险人利益作为监管工作的出发点和落脚点，从加强信访投诉处理、严惩损害消费者权益行为、强化教育引导等多方面，切实维护被保险人利益。一是构建多层次矛盾纠纷化解体系。强化保险机构信访投诉工作责任，引导行业协会完善合同纠纷调解机制和快速处理机制，发挥保险仲裁分会的作用。二是加大信访投诉工作力度。高度重视信访处理，对群众反映的每一个问题都认真对待，依法给予合理解决。去年以来，先后建立了信访快速处理机制、保险机构配合接访制度、信访警示制度和信访投诉信息季度公开制度。三是严肃整治损害消费者权益的行为。针对理赔难问题，2009年开展了积压赔案集中清理活动，半年内解决积压赔案45.2万件，支付赔款14.68亿元。全面推行交强险互碰自赔、无责代赔机制和小额案件的快速理赔。建立车险理赔服务指标公示制度，按季向社会各界公布各公司主要理赔服务指标。实施财产险承保理赔信息客户自主查询制度，方便客户查询和监督，提升理赔服务质量。持续开展行风评议工作，广泛听取社会各方意见，促使辖内公司相继推出了赔案在线查询、小额赔款快速给付、结案短信通知等便民措施。

　　发展篇

　　立足省情

　　突出河南保险发展特色

　　（一）突出“农”字，积极做好“三农”保险

　　河南省是农业大省，农作物播种面积全国第一，农业生产总值全国第二，在全国农业生产中有着举足轻重的作用。自2007年开办政策性农业保险以来，政策性农业保险开办品种和覆盖面不断扩大，先后开办了能繁母猪、玉米、小麦、棉花、水稻、奶牛、肉鸡、烟叶等8个品种，累计为1232万农户提供风险保障278.6亿元，向近228万受灾农户支付赔款10.59亿元，在化解农业生产风险方面发挥了积极作用。

　　去年以来，河南保监局积极加强对省委、省政府的工作汇报，省政府成立了河南省农业保险工作领导小组，完善了农业保险领导机制，逐步建立了覆盖省、市、县三级的农业保险工作领导小组。河南保监局通过加强与财政等有关部门的工作协作，健全经费保障等工作推动机制，组成联合督导组深入9个省辖市对农险工作开展督导。

　　但河南农业保险尚处于探索起步阶段，面临的困难和问题还比较多。一是农业保险覆盖面较窄。农险保费收入仅位居全国第17位，在产险保费收入中的占比仅为2.27%，低于全国平均水平1.88个百分点，位居全国第19位，与河南农作物播种面积全国第一、农业生产总值全国第二的位次不相适应。二是承办保险机构服务能力有待提高。农业保险承办公司基层服务网络不健全，整体服务能力和水平不能满足农业保险工作开展的需要。三是工作推动机制不尽完善。考核激励机制还不健全，农业保险相关部门以及各工作环节的衔接不够顺畅。

　　下一步，河南保监局将进一步引导保险业围绕农业现代化和建设粮食核心区，进一步完善农业保险运作模式，逐步扩大政策性农业保险试点区域和品种，探索开发林木、水果、蔬菜等保险产品。鼓励农牧、养殖产业化龙头企业资助农户投保农业保险，形成多渠道支持、多形式经营的农业保险发展格局。积极开办水利工程等农业基础设施保险业务。

　　（二）立足“人”字，不断提高服务能力

　　河南省是人口大省，也是农业大省，大部分人口都是农村人口。相对而言，城市人口的人身、养老、健康风险保障较为完善，但农村人口的风险保障水平相对较低。结合河南省的人口结构，河南保险业近年来始终强调要发展保障型的人身保险业务。

　　第一，在服务城市人口方面，河南保监局鼓励保险业积极开展个人年金保险、团体年金保险、企业年金保险业务，大力发展定期寿险、终身寿险、两全寿险等寿险产品。截至2010年年底，积累寿险责任准备金1607.43亿元。同时，还鼓励和支持保险公司加强对城镇基本医疗保障体系的研究，积极开办或者经办补充型的医疗保险业务。洛阳、新乡、安阳等地的保险业，以受托管理方式参与城镇居民基本医疗保险管理，覆盖人群近百万人；以风险合同模式承保城镇职工大额补充医疗保险业务，覆盖全省15个地市的413万城镇职工；承办城乡困难群众医疗救助业务，覆盖64.8万人。

　　第二，在服务农村人口方面，通过加强“组织、引导、推动”，发挥保险公司的专业优势，探索出保险业参与新农合“新乡模式”。在此基础上，坚持“巩固、扩大、提高”，通过完善“征、管、办”相分离的运行模式，探索出广受关注的新农合“洛阳模式”，实现群众、政府、公司“三个满意”。此外，河南保监局还大力推动农村小额保险试点，顺利启动安阳市国家级计划生育保险试点工作，积极拓宽服务民生的新途径。

　　（三）把握“中”字，积极融入中原经济区建设

　　随着河南“建设中原经济区，加快中原崛起河南振兴”发展战略的全面实施，河南省的经济活力将会不断增强，社会财富不断积累，居民消费持续升级，迫切需要保险业提供更加丰富的产品和服务，保险作为市场经济条件下风险管理的基本手段将得到更广泛的应用。

　　第一，积极服务河南经济结构战略性调整。服务扩大内需战略，大力发展长期寿险、健康保险、养老保险，以及消费信贷保证保险，促进消费增长。加快发展出口信用保险，支持省内企业扩大出口和开拓国际市场，促进外向型经济发展。探索发展科技保险，支持科技创新和战略性新型产业。积极发展企财险、工程险，服务基础产业建设。积极配合推进郑州市区域性保险中心建设，鼓励和支持保险业在河南设立产品研发、技术服务、人才培训、后援支持等功能中心。

　　第二，积极保障重点工程建设。保险业积极为国家和河南省重大工程项目建设提供保险保障。如，西气东输工程开工以来，仅2009年人保财险提供的风险保障就高达266.77亿元；2006年以来，为南水北调中线干线工程提供风险保障近100亿元；2010年，为郑州市轨道交通建设提供风险保障90.64亿元。

　　第三，积极服务重点企业发展。河南保险业还积极支持重点企业发展，为省内90%以上的大型企业提供财产保险保障。如，每年为河南省电力公司提供风险保障超过200亿元；2010年，为安阳钢铁公司提供风险保障超过400亿元；2010年，为江河纸业有限公司火灾事故赔付2155.6万元，为商丘电业局风灾事故赔付2939万元；2010年，出口信用保险对全省一般贸易出口的支持率达到24%，出口渗透率居中西部第一，累计为上百家企业提供融资便利。不久前，出口信用保险公司对宇通集团古巴出口项目的收汇风险，做出了赔款9900万美元的决定，目前赔款已到位4800万美元。

　　第四，参与公共服务和社会管理。继续通过市场运作、政策引导、政府推动等方式，加快发展安全生产、医疗、产品质量、公众安全等各类责任保险业务，逐步在高危行业和公众聚集场所探索推行强制责任保险试点，提高社会风险管理水平。建立市场化的灾害、事故补偿机制，推动保险业为“平安河南”建设发挥应有的作用。提高保险业在灾害事故防范救助体系中的参与度，发挥保险费率杠杆作用，强化防灾防损工作，提高安全防护水平。

　　展望篇

　　立足中原经济区建设

　　实现“十二五”新跨越

　　今年是“十二五”开局之年，也是“中原经济区”起步之年，在今后一个时期，河南保险业将立足于“中原经济区建设”，努力做到四个坚持。

　　一是坚持把服务经济社会发展、保障民生和维护保险消费者利益作为行业科学发展的出发点和落脚点。紧密围绕建设中原经济区总体战略，积极拓宽保险服务领域，挖掘保险服务潜力，扩大保险覆盖面。紧密围绕改善民生目标，积极探索服务“三农”、参与社会保障体系建设、促进公共管理创新的新途径和新形式。维护保险消费者利益，把消费者对保险的认可度、满意度作为衡量服务水平和质量的重要标准，不断完善消费者利益保护机制。

　　二是坚持把加快转变保险业发展方式作为行业科学发展的重要途径。突出发展的质量和效益，积极推进保险业由外延式发展向内涵式发展的战略转型，促进市场的差异化竞争。不断优化保险市场结构，完善主体多元、竞争有序的市场体系；不断优化保险产品和渠道结构，丰富保险产品，创新营销渠道，拓宽服务领域，提升服务水平；不断优化保险业务发展的区域结构，大力发展农村保险市场，统筹城乡保险市场发展。

　　三是坚持把防范风险、加强监管、合规经营作为行业科学发展的根本保障。把风险防范作为保险业可持续发展的生命线，努力实现改进公司内部管控和加强外部监管的有机结合。进一步强化企业内控建设，推进全面风险管理，落实上级机构管控责任，不断提高保险公司自身风险防范能力。不断强化依法监管理念，完善监管制度，创新监管手段，提高监管水平，提升监管的科学性和有效性，加大持续检查和后续检查力度，查处保险机构屡查屡犯的问题，确保保险市场安全稳定运行。

　　四是坚持把解放思想、转变观念、深化改革和推进创新作为行业科学发展的强大动力。继续深化改革，加快构建有利于科学发展的体制机制；不断探索创新，推动保险产品创新、销售渠道创新、服务创新、管理创新；坚持以人为本，在经济社会稳定增长中提高从业人员社会地位，塑造行业良好形象。

　　河南保监局表示，到“十二五”末，将力争建成“市场竞争有序、内控管理严密、社会形象良好、服务诚信规范、市场体系健全、发展方式科学、经济效益良好”的市场环境。