国内第一个贸易信用保险产品推出一年来，受到企业意识和国内信用体系残缺的限制，市场开拓进展缓慢。前天（28日），记者从世界信用保险三大巨头之一科法斯信用保险公司（下称“科法斯”）获悉，该公司去年10月与平安保险合作开发的第一个国内信用保险产品，至今完成投保额100亿元，但投保企业仅10余家，且多为大型跨国企业的中国分公司。

　　在企业发展中，信用保险可为企业贸易往来中由于无法追讨债款而造成的经济损失进行补偿，提供企业的信用管理水平，并可通过保单受益权转让来为企业获得银行融资。贸易信用保险通过预防、监控、追收、赔付等服务，帮助改善供货商的信用风险管理和现金流，让投保人避免贸易坏账。为公司提供收款保障，规避和转嫁贸易信用风险、降低应收账款造成的经济损失。

　　但目前在中国，多数国内企业还缺乏信用保险的概念意识，科法斯北京代表处首席代表王青青表示，国内企业贸易中拖欠账款的情况十分普遍，但多数企业并不认同保障企业债款安全的信用保险。

　　有关资料显示，我国上市公司逾期应收账款比率高达60%，应收账款的坏账率约为25%，而美国只有0.25%~0.5%。但由于国内企业未建立信用保险意识，企业内部风险控制体系缺失，而国内保险公司开展该项业务的经验和技术还不足，因此在短期内这项业务还无法被广大企业接受。

　　国内不少企业习惯由销售人员来负责追讨债款，因为信用保险的费率比一般的财产险要高出很多，这笔费用多被企业当作不必要的支出，而其实销售人员用在追讨债款上的部分精力也是企业的资源支出。

　　另外，由于国内外会计制度的不同，国内企业对于坏账的处理方式也阻碍了信用保险的发展，科法斯与平安保险在国内推出的短期信用保险业务投保的放账期限为6个月，超过6个月还未偿付的账款就应当被作为坏账处理，而国内很多企业的应付账款往往会在账上挂几年。

　　同时，由于国内还没有一套完整的社会信用体系，科法斯和平安保险对信用保险客户的挑选十分谨慎，王青青表示，由于国内对债权人的保护机制不成熟，对于企业破产的司法操作程序也不太明晰，因此为国内公司提供信用保险的保险公司承担了巨大风险。

　　商业信用保险进入中国曾被当作帮助国内中小企业建立信用体系，从而获得银行融资的利好信号，而目前，国内信用保险的这一作用尚未显现出来。王青青透露，目前国内唯一的一个信用保险还不能作为投保企业申请银行融资的依据，对于保单赔偿受益权的转让，平安正在与国内银行协商。

　他说，目前国内融资最困难的年营业额在500万元以下的小企业还无法享受信用保险，在欧洲，科法斯拥有一个全球范围的信用保险网络平台，小企业可以享受打包服务，在平台上随时查询交易对方的信用情况，并通过网络自动投保。在中国，这样完备的信用体系还没有建立起来。　中国贸易金融网　编辑：tina