宁向民间借贷，不管银行要钱———因为求钱若渴的中小企业抱怨，向银行贷款太难。

　　另一方面，银行开辟的中小企业贷款却遭遇很少有中小企业客户上门的尴尬。

　　问题究竟出在哪儿了？

　　企业诉苦：审批严 贷款难

　　元宵节后，沈阳一家动漫软件开发公司打算从银行贷款一解资金之急，不过去年该公司向银行贷款时曾吃过闭门羹，这让企业在贷款事宜上产生了心理阴影。

　　“现在企业不缺技术，就是缺钱。”谈及公司发展面临的困境，这家软件开发公司的副总经理张方霞很坦率地表示。去年企业曾向沈阳一家银行贷款200多万元结果告吹，主要就卡在了贷款抵押物审批环节上。采访中，多数软件开发企业表示，由于企业可供抵押实物少，无形资产质押变现难，抵押担保信用程度低等问题，企业急需资金很难通过银行“输血”。

　　不过，张方霞透露说，南方一些地区在银行贷款抵押物审批上已放宽了限制，比如：允许动漫公司的版权、知识产权等作为抵押物。

　　事实上，贷款难的问题同样困扰着其他中小企业。

　　银行回应：贷款陷怪圈

　　但在中小企业贷款难的同时，银行也陷入了少有客户上门的怪圈。

　　沈阳某国有商业银行信贷部主任刘晓溪表示，今年由于国家房贷调控，为了平衡利润，银行有意着重发展中小企业贷款业务，但与中小企业对接却有一定的困难。

　　“首先就是很多中小企业认为，银行有一种只愿意接‘大活’，不愿意接中小企业的业务的想法。所以更倾向于民间借贷或小额贷款公司寻求帮助。”刘晓溪说。

　　据了解，目前银行对中小企业贷款的利率一般按国家基准利率再上浮20%执行，如果折算成月利，也就是0.66%。与民间借贷机构和小额贷款公司都执行2%左右的月利相比，银行的优势还是比较突出的。

　　不过，按刘晓溪的说法，由于中小企业的规模有限、抗风险能力较弱，银行不得不将一些不符合放款条件的中小企业拒之门外。

　　刘晓溪表示，向银行申请贷款时需要一些要件，例如财务审计报告、现金流量表等，一些企业都很难提供。另外对于银行来说，抵押物品只认同产权为个人所有的住宅。

　　对于这种说法，沈阳某股份制商业银行经营贷款部负责人于经理表示认同。他直言：“不能提供较为完善的企业财务证明，会增加银行坏账和死账的风险。”

　　事实上，银行方面也已经开始寻求如何为中小企业贷款打开方便之门的方法。于经理表示，“实际上走对公的通道办理贷款确实有一些繁锁，但如果按个人经营性贷款来做，就省事多了，不需要提供企业的详细财务报表等手续，银行会综合考虑企业法人的条件和企业经营状况，然后用个人的房产作抵押就可以放款了。”

　　政府出招：引导民资融资

　　沈阳市中小企业局相关人士透露，他们拟出台一系列应对举措，帮助中小企业度过贷款困难期，其中包括：推动政府在预算当中拿出一部分资金补助给担保机构，加大对中小企业的担保力度等。

　　此外，针对银行贷款额度紧张的局面，对中小企业签发持有的票据，将优先办理再贴现，同时，积极引导民间资本支持符合条件的企业通过市场融资。

　　据业内人士分析，由于信贷收紧，很多大企业不得不挤占与其配套的上游中小企业资金，从而加大了中小企业资金流动的紧张。

　　沈阳市中小企业局相关人士表示，中小企业贷款时遭遇的尴尬处境与其经济地位有些不相称。

　　该人士坦言，由于中小企业贷款额度少，回报率不高，一些银行还是不愿意与中小企业打交道。

　　在辽宁产业经济研究所所长方天堃看来，中小企业对维持社会稳定促进经济发展至关重要。银行不能教条地因为怕金融风险而冷落大多数中小企业，拒绝贷款。中小企业也应该提高自身的信誉度，提高金融信用等级，这样才能迎来金融机构的尊重。

　　此外，方天堃建议，可以借鉴南方沿海省份中小企业发展的经验，通过企业间的互相拆借和职工间的短期借贷方式来解决企业资金紧缺的难题。