新华社波士顿4月9日专电（记者乔继红）中国招商银行行长马蔚华9日在“哈佛中国论坛”对中国银行业的发展进行总结展望时说，中国银行业经过30年的发展，目前面临外部条件的巨大改变，亟须转型以适应新的生存环境。

　　马蔚华说，中国从只有一家银行发展到如今已经拥有完整的银行体系，贷款规模从2000亿元人民币增长至去年的94万亿元人民币。去年全球前1000家大银行中，中国的银行占据84席，最大的前10家银行中，中国占据4席之多，辉煌成绩令世界瞩目。

　　“但是我们在为成绩欢欣鼓舞的时候，也要清醒看到，过去30年里中国银行业的增长基本靠传统、外沿业务增长。”他说，这主要表现在银行成长过度依赖信贷增长，30年里信贷年均增长22%，增速位居全球最高行列。其次体现在银行收入主要来源于利差，非利差收入只占10%左右。另外，成本投入过大，而且大多数银行长期傍大户，零售贷款业务不多。

　　马蔚华说，“如今这种传统的银行增长方式遭到挑战。”挑战主要来源于新的外部环境、约束条件和社会需求。

　　他认为，在外部环境方面，目前世界经济尚未完全走出经济危机阴影，而中国经济增速正在放缓，“十二五”规划中已经将经济增速目标降至7%；随着金融改革的深化，利率市场化势在必行，利差缩小将压缩银行收益，还会导致逆向选择和重定价；金融脱媒也在侵蚀银行的生存空间。

　　在银行约束条件方面，在金融危机之后，全球通过《巴塞尔协议III》，中国也制定了以资本为核心的监管体系，提高资本充足率要求，这意味着中国绝大多数银行都要补充资本；以央行为主导的宏观审慎监管框架也提出了差别准备金率的要求。马蔚华说，招商银行作为非系统重要银行，在未来5年，将因监管要求变严面临较大资本缺口。

　　另外，当前社会需求也发生了巨大变化，随着全社会财富快速增长、人口结构老龄化、科学技术发展等，银行面临理财业务、移动金融服务需求增加等新课题。

　　“因此，中国银行需要转型。”在马蔚华看来，转型关系银行业的生死存亡。结合招商银行两次转型的成功经验，马蔚华认为，银行转型要依靠战略、管理和文化做支撑。他说，银行业要有前瞻性，要“早一点了解市场需求”；要更新管理理念，从过去的以产品为中心转向以客户为中心，并在风险可控范围内更多倾向中小企业；要通过创造特色文化提高核心竞争力。

　　谈到中国银行业的金融创新，马蔚华认为，中国银行业要在吸取美国教训的基础上鼓励创新，不能重蹈覆辙，但也不能因噎废食。