银行"手紧" 坐地开价

　　整体信贷吃紧的情况下,银行继续收紧信贷发放的"闸门"，议价能力大大提高。目前企业和个人贷款利率全线上涨。对公贷款、房贷、个人经营性贷款利率水平大约在基准利率上上浮10％到30％不等。

　　对公贷款：提高5％~10％

　　对公贷款方面，今年企业的银行贷款成本明显上升，平均比去年提高5％~10％。中小企业的贷款利率至少要以上浮10％为起点，根据企业经营状况和综合业务能力来定价，一般都要达到上浮20％~30％。去年大企业一般能拿到基准利率下浮10％的利率，今年往往上调到基准利率。

　　当然，银行方面也是看人下单，利率到底上浮多少，一要看银行信贷额度有多大，二要看客户与银行关系的重要性。某银行人士表示，"我们肯定要关注不同企业的贷款承受能力，以防贷款利率过高而流失客户，毕竟还要在收益水平和中长期客户管理中作出平衡。"因此，对那些长期的重要客户，且已签过合同的，为了留住优质资源，银行有时也可按贷款利率下浮10％放款。

　　房贷："超标"执行政策

　　个人房贷业务上，目前各银行对首套和二套房贷款已经普遍"超标"执行国家规定政策。不仅中、农、工、建几家国有大型银行齐刷刷取消了首套房贷利率优惠，就连此前尚可讨价还价的部分中小银行也收紧了口子。目前首套房贷别说利率优惠了，按照基准利率能办下来就很不容易了，许多银行都要求上浮10％。二套房最低须上浮10％，但希望尽早过户的购房者往往愿意选择上浮20％~30％。一家中型股份制商业银行客户经理表示，今年以来，放贷额度特别紧，总行对于房贷的审批力度"一紧再紧"，顺利获贷的都是在该行存款达到一定标准的优质客户。

　　国泰君安银行业研究员伍永刚表示，银行严守信贷额度的重要原因是怕"被差别"。2011年以来，央行已对40多家资本充足率较低、信贷增长过快的地方金融机构实施了差别准备金要求。使用差别存款准备金率手段，对放贷冲动较大、而自身存贷比又处于较高水平的金融机构定向"出击"更为精准。因此，各个银行现在都是惊弓之鸟，不敢越雷池半步。

　　消费类贷款:上浮30%

　　在银行贷款额度普遍吃紧的情况下，住房类贷款自然会成为首先削减的对象，相对而言，利率较高，利润空间大的消费类贷款则成为个贷的新增长点。目前银行在这些领域的贷款利率也步步高升。

　　某银行信贷部门一位负责人表示，该银行推出的个人无抵押信用贷款在春节前发放的利率优惠最低可达到七折，而现在均需按照基准利率执行，相当于上浮30%。而另一家发放个人消费类贷款的银行则表示，贷款"管理费"将进行调整，由目前的一次性收取变为按月收取。内部人士表示，调整之后的"管理费"高出不少，相当于提高了贷款的实际利率。

　　中小企业：将实施差异化监管

　　向来贷款难的中小企业在如此紧张的信贷形势下境遇如何？

　　银监会日前最新统计显示，截至2010年12月末，中国银行业金融机构小企业贷款余额为7.27万亿元，占全部企业贷款余额的24.01%；全年小企业贷款新增18394亿元，增速比各项贷款平均增速高10.37个百分点。包括工、农、中、建、交行5大国有商业银行和民生银行、华夏银行、浦发银行、广发银行等12家全国性股份制商业银行在内的全国109家银行设立了小企业金融服务专营机构。

　　小企业融资状况虽然有所进步，但与众多小企业融资需求相比依然差距巨大。在今年货币政策由适度宽松转为稳健的背景下，银行如何加强小企业金融服务、尤其是加大对授信500万元以下小微企业信贷的支持力度，更是严峻挑战。

　　对此，下一阶段，银监会将继续加大对小企业信贷支持，完善小企业金融服务机构体系，逐步实施差异化监管政策、适当放宽对小企业不良贷款比率的容忍度，鼓励银行不断探索小企业金融业务模式。