中信银行青岛分行供应链金融系列报道之一

•三大平台 四大增值链 五大特色网络整合推出

•一体化 全流程 夺“金”链主 潜行上下游企业

• 截至目前 百亿信贷注入10多个行业供应链

洞察先机，先势而变

全球化产业组织的演化趋势——取代企业单体竞争的供应链竞争强势崛起。在此背景下，供应链金融作为一种新的金融服务方式跑步进入各家商业银行的视野，“到供应链去！”已经成为银行服务升级的竞争新高地。

记者获悉，截止目前中信银行青岛分行以供应链金融业务为核心，实现融资余额102亿元，来自石化、煤炭、电力、橡胶、矿砂、有色金属、纸浆、钢材、汽车、木材等十余个行业的200多家企业受益于中信供应链金融的强大支持。善抢先机的中信银行青岛分行上半年成功完胜激战正酣的供应链金融竞争。

一手助力核心企业，一手扶持中小企业，供应链金融激活竞争源动力，实现企业新价值。

“链主”“链珠”共享共赢

供应链是指产品生产和流通过程中所涉及的原材料供应商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等成员，以核心企业为龙头，通过与上游、下游成员企业连接而组成的生存链条。随着全球经济一体化的深入，现代企业之间的竞争已经从单体企业之间的竞争，演变为包括供应商、生产商、零售商在内的供应链之间的竞争，供应链上核心企业和中小配套企业之间命脉相连，唇齿相依。通过供应链金融，在供应链内实现物流、信息流、资金流的合理配置，从而实现核心企业和中小企业的共享共赢，在极大地激活和提升供应链竞争力的同时，“链主”和“链珠”单体企业的竞争优势也随之借势提升。因此供应链金融成为商业银行竞争的新策略和体现服务能力的新高地，

据中信银行青岛分行公司银行部负责人介绍，“供应链金融”是指银行将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。其最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，借助核心企业良好的信用和实力，让处于同一供应链的中小企业都能够享受核心企业的信用传导，从而获得银行的金融支持。

众所周知，很多产品和服务从开始研发设计到最终到达消费者手中形成价值，都会经历一个复杂的供应链，同一供应链中企业的各种交易，往往不是以现金进行的。这给很多中小企业带来了巨大的资金压力。“我们做过一项调查，一个以大企业为龙头的供应链往往聚集了几百家或者上千家的中小供应商，他们之间普遍采取的是三个月或者6个月的固定结算模式，赊帐负担造成了中小企业资金周转极为困难，而这些中小企业往往因规模、抵押等等诸多限制，不能以传统的信贷方式从银行融资，进而使整个供应链出现不平衡，影响供应链整体的竞争力。”这位负责人对向记者说，“为了保持自身持久的竞争优势，供应链中的核心企业纷纷求变，树立起供应链竞争的理念，关心培植供应链中的中小企业成长，中信银行供应链金融服务可谓应势而出，其核心要点就是围绕山东省内大型企业及其上下游企业，通过现货质押、未来货权质押、应收账款质押、汽车金融、钢铁金融、法人账户透支等一系列创新服务，实现供应链上的核心企业和配套的中小企业共赢发展。”

供应链金融，因客户需求始，并伴随着对满足这些需求的供应链相关方关系的追踪和评估而完成服务，一体化、全流程是其鲜明的服务特点。

集合竞争力联动提升

供应链金融是中信银行基于企业供应链生存需要而发展出来的创新金融服务。建立在核心企业和上下游供应商稳定业务关系产生的供应链金融，从企业一体化、全流程供应链的角度出发，为企业在获取订单、采购原材料、生产制造和销售货物等环节提供的，有针对性的信用增级、融资、担保、结算、账款管理、风险参与及风险规避等各种金融产品组合和解决方案。该方案因客户需求而开始，并伴随着对满足这些需求的供应供应链相关关系的追踪和评估而结束，在供应链内打造出良好的金融生态环境。作为银行金融服务和产业全流程的无缝对接，供应链金融成为银行为企业增值添力，银企共赢的体系活水。

中信银行青岛分行有关负责人介绍，供应链金融对企业的价值体现主要有三点：第一是创新了融资渠道，可以有效满足中小企业的融资需求，缓解融资瓶颈，尤其是解决了产业链传统弱势企业因为自身规模较小、授信评级低很难获得银行融资的问题；第二是盘活了应收账款，改善并优化了优秀企业的财务结构，提高了财务效率，通过核心企业和优秀企业的发展共同促进整个供应链的共同壮大；第三，以核心企业为中心环节，将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连成一个整体的供应链金融服务模式能够使上下游企业和核心企业建立长期稳定的战略协同关系，做到利益分享、风险共担、相互联手、和谐共生，提升整个供应链的竞争能力。

“供应链金融真正的需求来自中小企业。供应链金融模式是对银行传统信贷方式的革新，借助供应链分析技术可以将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业。对于银行来说，在供应链金融服务及风险考量模式下，银行更会将更多中小企业纳入到服务范围。变把握单个企业的不可控融资风险为供应链企业整体的可控融资风险。这就是供应链金融之道。”这位负责人对记者说。

记者了解到，中信银行是国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，早在2000年就开始探索并开展了基于“1+N”模式的物流融资业务，经过多年的发展，该行的汽车金融、钢铁金融、港口金融已处于行业领先地位，并先后荣获“最佳物流银行”、“最佳供应链金融创新银行”等奖项。

为满足当今经济形势下企业整合上下游、提升集合竞争力的迫切需求，中信银行对供应链金融服务进行了全面整合，创新推出了包含“三大平台、四大增值链和五大特色网络”的“中信供应链金融”品牌，为企业提供一站式全流程供应链金融服务。

到目前为止，中信供应链金融在平台搭建上，已经建立了完善的物流融资平台、同业合作平台和政府支持平台，拓展了供应链金融服务的广度；在产品创新上，打造了应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链和电子服务增值链，其中包括关贸e点通、电子票据等市场领先的特色产品；在业务模式创新上，则将供应链金融服务与重点产业特色相结合，形成了汽车、钢铁、家电、石化、电信五大特色金融网络业务。

未来3-5年内，中信银行将把供应链金融作为该行公司银行的战略核心业务，并以此为基础加快对公业务商业模式的升级优化，进一步推动供应链金融业务的集中、专业化管理，不断加强产品和业务模式创新，打造中信银行专业的供应链金融品牌，为客户提供一体化、全流程的供应链金融服务。

相关链接

提供竞争源动力 实现企业新价值

——“中信银行供应链金融”品牌

为更好地服务企业，中信银行对供应链金融服务进行了全面整合，创新推出了包含“三大平台、四大增值链和五大特色网络”的“中信供应链金融”品牌，为企业提供一站式、全流程供应链金融服务。

三大平台　　

为进一步拓展供应链金融服务的广度和深度，中信银行广泛整合外部资源，搭建了三大供应链金融服务支持平台。

•物流融资平台

中信银行与中远、中外运和中储等多家大型物流企业签署了供应链金融业务合作协议，搭建物流融资平台，给企业提供集仓储、运输、报关报检和动产质押融资于一体的供应链金融服务。

•同业合作平台

中信银行与商业保险公司、期货公司、信托公司和融资租赁公司等金融同业机构建立了深度合作关系，搭建金融同业合作平台，为企业提供传统银行金融服务外的增值金融服务。

•政府支持平台

中信银行通过与政府部门、行业协会、行业服务提供商和知名研究机构的密切合作，搭建了政府支持平台，提高了供应链上企业的业务效率，降低了业务操作成本。　

四大增值链　　

中信银行通过梳理供应链上下游企业间的贸易依存关系，从企业的应收账款、预付账款和存货出发，结合物流企业的专业物流服务和先进的电子信息系统，打造了供应链金融“四大增值链”，构建了完善的供应链金融产品服务体系。

•应收账款增值链

关注供应链上下游企业间的应收账款，提高企业对应收账款的管理水平，降低应收账款对企业资金的占用，以应收帐款融资服务提升供应链价值。包括应收账款质押融资、国内综合保理、出口保理、应收账款池融资、信用险下应收帐款融资、委托代理贴现、商票承兑保贴。

•预付账款增值链

从供应链下游着眼，以下游企业和核心企业间的贸易行为为基础，针对下游企业向核心企业采购过程中所存在的融资支付需求提供的金融服务。包括先票（款）后存货质押、保兑仓、海陆仓、法人帐户透支。

•物流服务增值链

从生产、贸易企业与第三方物流企业的联系出发，借助物流企业对供应链中货物的控制能力或自身信用的传递帮助企业解决融资需求。包括存货质押融资、普通仓单质押融资、标准仓单质押融资、融通仓。

•电子服务增值链

依托先进的电子信息系统，从企业需求出发开发设计了票据库、等多种电子化产品，有效提升了供应链的整体运行效率。包括票据库、电子票据、电子保理、电子国内信用证。

五大特色网络

在“中信供应链金融”的整个品牌体系中，“三大平台”是基础，“四大增值链”是工具，“五大特色网络”则是中信银行针对不同行业供应链特点创新形成的特色业务模式。

•汽车金融网络业务

包括为汽车零部件生产企业服务的汽车采购金融服务网络业务和为汽车经销商服务的汽车销售金融网络服务。

•钢铁金融网络业务

包括为原材料生产和贸易企业服务的钢铁采购金融网络业务和为钢材经销商服务的钢铁销售金融网络服务。

•家电金融网络业务

针对生产厂商不同的销售模式设计了两种不同的金融网络业务，包括针对“厂商—经销商—消费者”销售模式下的保兑仓业务模式，及针对“厂商—大卖场—消费者”销售模式下的大型家电卖场的动产质押融资业务模式。

•电信金融网络业务

为大力支持电信设备制造商和电信终端制造商的业务发展，协助其稳固上游采购渠道并拓宽下游销售渠道，与众多电信设备制造企业和终端制造企业合作构建了电信供应链融资服务网络。包括为供应商提供的订单融资、应收帐款质押融资、保理等；以电信终端制造商与下游经销商的销售合同为基础，提供存货质押融资、仓单质押融资和预付款融资等多种金融服务。

•石化金融网络业务

在综合考察石化产业供应链上、下游特点的基础上，在上游主要借助核心生产商的信用基于应收帐款质押、保理、应收帐款池融资等产品开展金融网络业务；在下游则主要基于先票（款）后存货质押、保兑仓、存货质押、仓单质押等产品开展金融网络业务。