“今年江苏省新设立44家银行机构，相当于前5年的总和，而贷款发放也是最迅速的一年。”在2009年的最后两天，记者从江苏银监局了解到，目前又有两家银行入驻南京。业内人士表示，他们的加入将提供更多金融服务，带来更多资金。

　　但这个消息对小企业来说，并不值得欣喜。因为在银行业内常规的以存、贷款规模和利润为中心的考核机制下，“傍大客户”、“盯大项目”的银行能否因竞争激烈而改变小企业贷款难的现状，目前还不能下定论。

　　■小企业主：

　　贷款是最头疼的事

　　中国银行、交通银行、招商银行、工商银行、农业银行……细数南京的银行，至少有30多家。每家银行都有信贷部门，为什么众多小企业还是贷款难求？从事建材经营的小企业老板林先生无奈地说，民企的老板们最为头疼的就是贷款难问题。对他本人来讲，有良好的供货渠道，也有固定的“关系单位”，但想把企业做大做强的他却因“手中缺钱”一直停滞不前，有的银行甚至因成本高、盈利低、风险较大而推诿小企业贷款申请。

　　在南京玉桥市场从事小家电批发的徐总也有同样的苦恼。他告诉记者，他的公司是以赊销方式销售货物，应收账款占用资金量较大，希望通过贷款提高应收账款周转率，解决流动资金周转困难。但他咨询了多家银行的信贷部门，都因无固定房产抵押，资产总额和年销售额都不在银行的范围之内而被拒之门外。“有一家银行要求企业的资产要在人民币1000万元以内或年销售额在人民币5000万元以内，并且要求是信用状况好、经营能力强的生产加工企业或商贸流通企业。这种门槛太高了。”徐总说，无奈之下他只好向亲朋借款，但最终还是没有办法解决流动资金周转的问题。他认为，银行贷款周期长、门槛高等因素使小企业贷款难上加难，他迫切希望随着新银行的入驻，江苏的金融行业通过竞争能缓解中小企业贷款难的现状。

　　■银行声音：

　　资质好才能贷到款

　　事实上，目前南京多家银行都已专门推出针对中小企业贷款的服务，力争解决小企业客户的融资难问题。记者了解到，南京银行已成立小企业金融部，争取在短期内形成小企业业务的系列产品，打造南京银行小企业业务品牌；民生银行南京分行则推出为小企业、个私经济体提供金融服务的产品“商贷通”，不设贷款上限，将担保扩大到11种之多，同时审批时间缩短一半。中国邮政储蓄银行也推出了专门针对小企业客户的贷款业务。“但这些服务所有的前提都是建立在企业资质好的基础上。”业内人士分析称，毕竟银行资金是固定收益，与股市、风险投资不同，银行资金风险波动不能很大，对于难以提供资产抵押担保、尚处于创业阶段的个体私营小企业，银行还是无法完全满足小企业的贷款需求。

　　招商银行南京城北支行营业部信贷部的工作人员也表示，与个人贷款不同，小企业贷款不仅风险难把握，管理成本高，责任也大。在申请贷款的主体由自然人变成了企业的情况下，可以选择土地房产抵押等担保方式的贷款品种。但前提是，小企业一定要有良好的信用记录才有利于通过审批。该工作人员还提醒，小企业申请贷款也要掌握技巧，如到公司的开户行申请更有利于贷款的成功，因为开户行更方便了解财务报表。

　　■专家观点：

　　提高竞争力很关键

　　据悉，今年业内人士曾提出成立专司小企业贷款的地方法人银行的建议。该人士表示，小企业和个体工商户占据中国所有企业的90%以上，对GDP的贡献率超过60%，提供了75%以上的城镇就业岗位。当前，小企业正处于快速上升期，信贷需求日趋旺盛，但由于融资难而不能扩大规模。为此，该人士建议，尽快成立专为小企业信贷服务的江苏地方法人金融机构。

　　南京师范大学商学院的李宴墅教授对此表示，贷款难是民营企业长期存在的难题，由于大部分银行是以赢利为目的，而部分小企业诚信度不高，无法按时还贷，以至于部分金融机构不放心贷款给小企业。因此解决贷款难问题，不仅需要国家财政提供资金扶持小企业，还要增加专门针对小企业贷款的金融机构，这样才更有利于推动江苏地方金融改革发展，形成竞争，地方金融机构的优势则会更加灵活。

　　“江苏省现有73家信用社(包括农商行、农合行)、3家城市商业银行，主要是针对中小企业贷款。”江苏银监局的相关负责人表示，中小企业可以带动地方就业，而95%的小企业依靠银行贷款，反映小企业贷款难的呼声也越来越高。为此，江苏省也进行了改革，大力支持县域金融发展，如今年在苏北开设了11家农商行分支机构，对于资质优良的小企业贷款将简化审批程序。该负责人强调，虽然小企业贷款的需求很旺盛，但是不可能所有的小企业都能得到满足，关键还是要看企业的资质状况。因此，中小企业平时要做好经营和信用的积累。“只要企业的资质优良，获得贷款的几率必定大大提高。”该人士强调。记者  何峰