金融是经济的“血液”，农村金融是农村经济的“血液”。经过5年的改革发展，原先落后的安徽农村合作金融机构在市场经济大潮中重获新生，成为向县域经济和“三农”源源不断输送健康血液的“主动脉”。

　　坚持面向“三农”、面向中小企业、面向县域经济的市场定位，已经成为我省农村合作金融机构发展的正确方向。他们在新农村建设中承担的“涉农补贴一卡通”业务，使全省700多万农户及时享受到政府政策扶持；他们连续多年以占全省金融机构14%左右的资金，发放了全省逾90%的农业贷款、逾20%的个私企业贷款、60%以上的生源地助学贷款，为加速安徽崛起、建设和谐社会作出了积极贡献。

　　改革脱胎换骨

　　“挑着粮食扛着犁，赶着牛马入股去。”省农村信用联社负责人向我们介绍，上世纪50年代初，在农业合作化的滚滚大潮中，中国农村诞生了农民自己的基层金融合作组织——农村信用社。“当时加入信用社主要靠身份资格，几元钱就能成为信用社的股东。一个县联社有上万名股东，这样的体制别说不可能实行合作制民主管理，甚至连正常的经营活动也无法引起股东的关心。”

　　半个世纪的风风雨雨没有给农村信用社留下辉煌，遗留的只有落后面貌，外加一大堆谁也说不清、谁也不负责的呆账、烂账。

　　此种状况直到本世纪初也没有发生根本性改变。据介绍，2004年，全省农信社系统只有存款711亿元，贷款500多亿元，不良贷款率超过40%，历年亏损挂账近20亿元。

　　2004年，转机出现，安徽成为全国第二批深化农村信用社改革试点省。当年12月18日，全省农村信用联社成立，改革正式启动：

　　变资格股为投资股，产权制度改革稳步推进。按照“严格标准、规范操作、分批实施、稳步推进”的原则，进行了多种产权模式的探索，推动了法人治理结构的建设。截至今年11月末，全省农村合作金融83家法人机构中，已经成立27家农村银行，居全国各省市前列、中部地区第一。

　　按市场经济和现代金融企业的要求办社，经营机制转换取得成效。同时，各行、社不断加强内控体系建设，强化内部管理，建立和健全内控机制，提高了风险防范和风险管理能力。

　　出台200多项管理制度，全面实施体制机制再造工程、基础管理规范工程、业务发展创新工程、科技信息应用工程等，增强依法管理、合规经营的意识，有效扭转了有章不循、管理混乱的局面。

　　发展重焕生机

　　改革有力地促进了发展，全省农村合作金融机构发生了深刻的变化，焕发出新的生机与活力。

　　“今年全省农村合作金融机构各项存款将超过2000亿元，贷款近1500亿元，相当于10年前全省所有金融机构的总额；存贷规模在全省金融机构排名均上升到第二位。现在农村合作金融机构在绝大多数县贷款中所占比重超过40%以上，高的达60%至70%，真正成为服务县域经济发展和‘三农’的主力军。”省农村信用联社理事长张良庆说。

　　去年9月5日成为舒城县农村合作金融发展史上的里程碑，这一天，安徽舒城农村合作银行正式挂牌。从信用社到银行，一次彻底地改制，完成了从“丑小鸭”到“白天鹅”的升华。

　　“目前舒城县有工、农、中、建、徽商银行、邮政储蓄银行和舒城农村合作银行等7家金融机构，我行在全县存款中三分天下有其一，贷款三分天下有其二，资本充足率已经达到12.35%，比许多商业银行还要高；而不良贷款率只有7.91%。”舒城农村合作银行董事长郑耀强向我们介绍。

　　按照现代金融企业制度建立起来的农村合作银行，丝毫没有偏离服务“三农”的目标。他们树立“农村经济兴，我兴；民营企业强，我强”的金融服务意识，以农村为主要阵地，服务于广大农民、农村经济组织、中小企业和个体工商户。今年前11个月，这家按照现代金融企业制度建立起来的农村合作银行累计发放贷款26亿元，其中投放农户贷款16.7亿元，有力地支持了农民的生产生活；投放中小企业贷款6.2亿元，占各家金融机构投放总量的72.8%，帮助中小企业渡过金融危机的难关，有力地推动了全县民营企业产业化、规模化的发展。

　　舒城农村合作银行只是全省农村合作金融机构的一个缩影。截至今年11月末，全省农村信用联社3242个网点遍布广大农村地区，占全省银行业机构网点数的40%以上；农业贷款余额1062.4亿元，比2004年末增加615.5亿元，增长了137.7%；中小企业贷款余额达465.4亿元，支持小企业27997户。

　　服务勇于创新

　　与时俱进，不断创新金融服务，5年来，全省农信社不断摸索，闯出一条农村金融服务的新路子。

　　12月3日，舒城农村合作银行杭埠镇支行，一家远离城市甚至也远离县城的金融网点，浩缘朋制衣有限公司的职工正用金农卡从自动取款机上取款。这个经常在城市大银行里看到的现象，如今已成为江淮大地许多乡镇信用社网点的一道靓丽风景。省农村信用联社把科技当作战略性工程来抓，实现了省内互联互通、通存通兑，正式发行了自己的银行卡——金农卡，一下子把农村地区金融服务水平提升了十几年，大大增强了市场竞争力。截至11月末，全系统已布放各类自助设备602台，发行金农卡336万张，发展POS特约商户1406家，农村地区居民也享受着城市居民一样的金融服务。

　　“公司+基地+农户”的农业生产合作社生产新模式近年悄然现身；一些种植业、养殖业大户规模不断扩大，成为农村经济发展的主要特点。新形势下，如何适应“三农”发展对农村信用社金融服务的新要求，同时破解“三农”贷款难与市场高风险的难题，成为农村金融组织的崭新课题。

　　2007年4月，庐江县信用联社选择“天歌鹅业有限责任公司+30家生产基地农户”、“郭河宝祥食品有限公司+农户+宛溪家香禽业专业合作社”作为试点，推广“公司+农户+农业合作社”信贷模式。庐江县农村信用联社理事长李涛说，这种新型模式基本解决了企业上游种植、养殖户自有资金不足，又不具备大额贷款条件，从而影响整个生产、加工、销售规模的问题。两年多来，庐江县信用联社已累计为这两家公司发放贷款1169万元，支持养殖户126户。2009年初，他们还根据种植、养殖大户因不能提供有效抵押担保而存在信贷资金缺口的实际，创新出有针对性的种植业和养殖业大户特别授信办法，全县有67户种植、养殖大户获授信674万元。

　　而陆续成立的中小企业金融服务中心更为县域中小企业带来专业化服务。11月18日投入试运行的庐江县农信联社中小企业金融服务中心，信贷管理和服务规范，贷款发放高效。据介绍，中小企业来这里办理信贷业务，一般仅需3天至5天，而此前至少需要一周至10天左右。试运行以来，已向8户中小企业投放贷款1810万元，初步显现了中小企业专营机构的营销优势。(陆列嘉、冯珉)