持牌消金试水7天无理由还款权益,免手续费利息

木音 |2021-02-27 18:5652399

消费金融持牌化趋势下,传统的粗放运营模式逐渐谢幕,越来越多的机构开始重新打磨产品与服务,通过更加卓越的服务质效和用户体验触达用户心智。

消费金融持牌化趋势下,传统的粗放运营模式逐渐谢幕,越来越多的机构开始重新打磨产品与服务,通过更加卓越的服务质效和用户体验触达用户心智。



消费金融服务的线上运营网络已基本搭建完成,用户获取信贷的便捷度明显提升,这得益于各项普惠金融政策的落地,也离不开金融科技的硬件支持。消费金融的可得性增强后,让信贷服务更有温度,在贯穿用户全生命周期过程中更好地保障金融消费者权益,成为持牌消费金融公司必须重视的议题。
 
近日,中原消费金融推出一项全新的“7天无理由还款”权益,用户在首次借款的前7天内提前还款,中原消费金融公司不收取任何费用(包括利息)。有效防止消费者“冲动消费”“过度消费”。这款权益直击目前消费金融市场中的乱象,引导用户回归理性消费。
 
从消费信贷机构的产品和服务情况来看,整个行业能提供贷后无责取消贷款服务的机构比例不足20%,中原消费金融领先同业首次提出“7天无理由还款”权益概念,从一定程度上讲算是树立了消费金融市场正本清源的标杆。
 
理解市场,顺势而为,才能真正与红利共振,成长为行业的引领者。于消费金融而言,监管着力倡导理性消费,市场合规门槛逐步提高,尊重和保障消费者权益,显然已是持牌消费金融公司立业之本。


堪比电商的贷后服务


正如电商平台提供的“7天无理由退货”服务一样,消费金融领域首个“7天无理由还款”也希望把服务做到极致,真正把用户权益贯穿到贷前、贷中、贷后全部流程。
 
据了解,中原消费金融公司此次推出的“7天无理由还款”权益,是针对用户推出的一项鼓励用户理性消费的保障性权益。用户在中原消费金融App和柚卡App上首次借款后,即可享有一次该权益的使用权。用户在借款后的前7天内提前还款,中原消费金融公司不收取任何费用包括利息。
 
针对这项保障性权益,中原消费金融公司相关负责人表示,上线该权益的初衷是看到了部分消费者在借贷消费时过于冲动,因此设置了类似于“7天冷静期”的概念。如果用户7天后发现自己确实不需要这笔钱,可以无偿还款,无需承担任何费用。中原消费金融公司希望通过这种方式让借贷回归理性,鼓励用户适度消费。
 
其实在消费金融行业,少有机构设置免费取消贷款的服务,这主要因为成本高且风控难度较大。中原消费金融能做到7天无理由还款,意味着让利用户,独自承担贷后资金成本及各项技术服务费用。
 
除了资金成本,一项新权益的创新还需要强大的技术后台支撑,以确保权益有效触达用户,这十分考验机构的风控能力。据了解,中原消费金融公司将风险筛选和建模能力进行前置,在获客环节开始精准定位并筛选目标客群,从源头优化客群结构。
 
提供有限期限内取消贷款服务,当然也会对消费金融公司的声誉及资产安全大有裨益。用户在非理性情况下贷款,往往伴随偿还难问题,若用户可以通过无责取消权益及时归还本金,不仅能引导消费者理性消费,而且能降低机构的风险。
 
随着消费金融市场变迁,参与者增多带来的同质化问题日益突出,消费金融公司的服务转型迫在眉睫。部分消费金融公司在旗下的App中,嵌入电商、生活服务功能,面向用户开放更多权益,通过差异化服务给用户带来更佳的体验。
  

金融消费回归理性


持牌消费金融公司发展十年来,已成为消费信贷领域非常重要的供给主体,小额、高频且灵活的消费金融产品深入到金融消费者心中,同时也影响了消费者的消费习惯和消费方式。不过,也有部分机构在营销过程中诱导消费者非理性借贷,既侵犯了消费者权益又危害行业良性发展。
 
去年,中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示,金融消费者要树立理性消费观,合理使用借贷产品,选择正规机构、正规渠道获取金融服务,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。
 
消费金融从追求规模扩张迈向高质量发展,期间也掺杂着服务理念的价值回归,即服务实体、理性消费。以中原消费金融推出的无理由还款服务为起点,消费金融市场对业务认知和趋势研判更加清晰,各家机构也重新定位消费金融服务内涵,在提供金融服务的同时帮助消费者树立正确的消费观。
 
保障消费者权益,需要贯穿于消费金融服务各个环节,其中产品设计环节尤为重要。中原消费金融公司特别构建了“客户交互体验馆”,鼓励产品经理及研发工程师到客服一线与客户进行深度交流,就产品设计与开发过程中的交互与体验问题征求客户的意见与想法,培养产品及研发人员的客户思维,为今后产品的设计开发提供思路与改进方向。
 
持牌消费金融机构主要面对的客群为小而分散的中低收入人群,在做好消费金融服务、保护好金融消费者合法权益的同时,更应该将普及金融知识的任务作为自身使命,融入了企业发展战略之中。
 
为了避免偿还能力不足的消费者陷入财务陷阱,帮助消费者树立良好信用理念与消费观念,中原消费金融公司坚持线上线下协同,多渠道普及金融知识,提升消费者金融素养和风险防范意识。
 
在线上,中原消费金融利用官网、微信公众号、微博等渠道普及基础金融知识、介绍防骗指南、提示金融风险,帮助客户和广大金融消费者选择适合自己的金融产品和服务,远离非法金融活动,切实维护消费者自身合法权益。
 
在线下,中原消费金融深入郑州市多个社区住宅、写字楼,积极利用广告灯箱、车行道闸、入户门禁、楼宇电梯等与居民生活息息相关的场景开展公益宣传,重点向社区居民、写字楼内白领普及“防范金融骗局”金融知识,通过潜移默化的方式提升公众防诈骗意识和金融素养。
 
银保监会消费者权益保护局局长郭武平在去年11月指出,近年来金融服务供给主体越来越多元化,既有持牌金融机构,又有新兴金融科技公司,既有线下服务渠道,也有线上营销方式,在提供多元消费体验的同时,出现了无序竞争和扰乱市场秩序的行为,产生了侵害金融消费者权益的一些乱象。
 
消费金融的目标在于普惠金融,增强金融服务的可得性和可用性。持牌消费金融公司借助金融科技提高技术水平和风控效率,填补传统金融机构服务盲区,并不断降低融资成本、风控成本、运营成本,让利于用户。多元化的惠民权益涌现,健康和谐的信贷服务市场形成,也将会推动普惠金融向前迈出一大步。

4
标签:手续费 利息 权益 
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
相关新闻

中国银行发布关于对小微企业和个体工商户支付手续费继续实行优惠减免的公告

2024-10-11 15:09
88580

交易时间最长、手续费最低且可兑换实物金 京东金融积存金成黄金投资C位

2024-04-19 15:12
176228

中银协向商业银行发倡议书:取消商业汇票工本费、降低承兑汇票手续费

2023-10-16 13:30
13937

建设银行:至年底,绑定个人账户收款商户减免收单手续费

2022-06-15 13:44
16291

央行上海总部:全面减免支付手续费,缓解小微企业负担

2021-11-11 13:25
8755

小微企业支付手续费降费政策将全面落地

2021-09-30 15:47
62128
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP