麦肯锡报告中指出:数字化转型对银行业的净资产收益率影响幅度在40%-49%,而数字化转型最核心的就是数据。
银行自身有效数据积累不足,为满足业务发展需求与监管要求,采购外部数据成为众多银行的选择。外部数据被应用在营销获客、运营管理、风险管理、营销决策等多个核心业务流程中。
中小银行金融科技报告:91%中小银行缺乏数据治理。
大量外部数据的接入,加剧了数据管理的难度,如何“管好”“用好”外部数据,成为银行当下面临的新挑战:
1 数据接入慢
外部数据渠道众多,各厂商数据标准不统一,数据存储混乱,数据参差不齐,行内多部门各自引入,多入口对接,开发内容重复、工作量大,无法快速响应业务部门的需求。
2 服务价值低
银行对于外部数据接入的管理大多是无标准、无体系、分散对接的,未集中化管理,因此无法统一存储、实现数据再利用、更深层挖掘数据价值。
3 质量评估难
行内往往缺乏数据调用的准确性校验,无法对厂商数据进行客观评估,不能对数据的应用服务进行主观评价,导致行内数据服务的质量参差不齐。
4 运营成本不可控
缺乏统一的运营体系,多个业务系统对数据需求多样多变,导致重复采购、重复调用,行内计量计费难,业务成本无法独立核算。
如何破解银行外部数据管理难题,将数据“原油”转变为有价值有质量的数据“石油”?从数据统一接入、共享服务到数据运营来探索银行外部数据管理:
1 统一接入标准
外部数据源引入阶段,提供统一的供应商管理、数据测试、采购管理及付款记录等全流程管理,兼容多厂商的接入驱动、加密策略及服务模板,实现开箱即用。
2 构建数据服务体系
在数据服务流程中,提供在线API和离线文件数据的统一接入、统一存储、全局查询及按需共享服务,零代码参数化配置,快速实现数据的服务化、安全规范可管理。
3 实现运营可视化
提升智能报表的可视化运营能力,实现外部供应商、内部应用的对账单与服务订单统计分析,统观外部数据服务效果,做到数据应用“看得见、管得了、控得住”。
4 建立评估机制
通过灵活配置质量评估规则、评估任务,自动检测本地存储的数据质量,在线反馈对数据厂商的主观评价,实时生成评估报告,对数据服务厂商做出综合、客观的评价。
5 打通数据共享
基于数据开放集市,实现数据资源的统一共享,自助浏览、申请审批及应用权限配置,便捷的综合数据检索,扩展数据服务的范围,充分高效的挖掘外部数据资产价值。
工欲善其事,必先利其器。
快速形成数据即服务能力,让数据用起来。