仅差一块牌照？建设银行消费金融稳居同业第一

张铭研 | 2020-04-01 11:24 117540

作者|张铭研来源 |消费金融（ConsumerFinance）近日，建设银行披露了2019年财报，实现归母净利润2667亿元，同比增长4.74%。建设银行认为，其2019年盈利增长

作者 | 张铭研

来源 | 消费金融（ConsumerFinance）

近日，建设银行披露了2019年财报，实现归母净利润2667亿元，同比增长4.74%。

建设银行认为，其2019年盈利增长的主要原因包括：生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长；信用卡、代理保险等业务手续费收入保持较快增长等。其中，手续费及佣金净收入较上年增加142.49亿元，增幅11.58%，营收占比率19.46%。

记者注意到，截止2019年末，建设银行个人贷款余额、按揭余额和信用卡贷款余额，同业排名依旧第一。可以说建行在消费金融领域有着其他银行不可比拟的优势，可是建行到目前为止仍旧没有拿到消费金融的牌照。

中国建设银行副行长纪志宏明确表示，对于消费金融公司，建行一直在筹备，并非是最近才开始，已经筹划了一段时间。他表示，消费信贷、信用卡等短期受到疫情影响，预计随着疫情得到有效控制，这些领域潜力还是非常大，特别是在一些细分领域、民生领域，消费结构性升级等，消费信贷长期前景广阔。

零售端发力凶猛，建行是个人贷款规模最大的银行

连续4年，建行一直是个人贷款规模最大的银行。据了解2019年末建设银行个人贷款总额为6.48万亿元，按揭余额5.31万亿元，信用卡贷款余额7411亿元，同业排名依旧第一。零售贷款占比一直领先于大行的原因是建设银行由于在零售业务上发力较早，且执行力度大。

据了解，建设银行近几年在零售端发力凶猛，2016年建行成为个人贷款规模最大的银行，当年建设银行个人贷款余额为4.42万亿元，超过工商银行4.20万亿元。2017年以来建设银行积极推进“零售优先”战略，为零售业务让道，2017-2018年建设银行新增贷款投向个人贷款的比重分别达到了75%和80%，进一步拉大了建设银行个人信贷规模的优势。

建行信用卡业务实现快速健康发展。2019年建行围绕年轻、车主、境外消费等目标客群，积极推进产品创新。推出QQ音乐卡、飞驰畅行龙卡、欢享卡等产品，线上“秒申秒办”的虚拟信用卡“龙卡贷吧”发卡量突破220万张。2019年末，信用卡累计发卡量达到1.33亿张，较上年净增1275.93万张；实现消费交易额3.15万亿元；贷款余额达7411.97亿元，不良率1.03%，资产质量保持同业领先。

住房金融地位稳固，建行是国内最大的住房贷款银行

持续强化住房金融传统优势。2019年建行积极倡导“长租即长住、长住即安家”的住房消费理念，搭建住房租赁体系，打造住房新金融模式。截至2019年末，住房租赁综合服务平台已在324个地级及以上行政区运行，累计上线房源超过2000万套，注册用户达2100万，签约房源超过80万套。

其实，建设银行在2017年布局住房租赁市场，2018年开始全面实施“住房租赁、普惠金融和金融科技”三大战略，塑造出“要租房、到建行”的服务品牌。

众所周知，住房金融一直是建设银行的核心优势之一，个人住房贷款规模行业第一，建设银行是国内最早提供个人商业性住房贷款和住房公积金业务的银行，是国内最大的住房贷款银行。2019年，建行个人住房贷款业务落实国家房地产宏观调控政策和房地产长效机制政策要求，稳步推进新发放个人住房贷款定价基准转换为LPR的相关工作，严格执行差别化住房信贷政策，支持居民家庭合理住房消费需求。支持消费升级，电子渠道个人自助贷款“建行快贷”余额1757亿元，累计服务超1500万客户。

同时，建设银行稳步推进保障性住房贷款业务，支持中低收入居民购买自住房需求。2019年末，住房资金存款余额8789.27亿元，公积金个人住房贷款余额23992.73亿元。累计为近60万户中低收入家庭发放保障性个人住房贷款1159.71亿元。

而且，随着我国资产证券业务逐步完善，住房贷款未来或许可以给建设银行带来更多的资产证券化收入。

深耕消费金融需求，为个人客户构建美好数字化生活

2019年，建设银行聚焦客户需求，加强创新与合作。建行通过深入生态场景，以“走出去、引进来”两个方向建立服务触点。

“走出去”是将建设行的金融能力赋能合作伙伴，在生态场景中实现与用户的共振。2019年，建设银行分别与小米金融、“多点生活”、郑州地铁等展开广泛的合作。例如，建行与小米金融建立战略合作，创新推出线上开立数字账户“米金卡”等。建行与“多点生活”开展全渠道合作，在多点App中推出联合会员服务及“多点零钱卡”数字账户等。

“引进来”，建行了联合行业专业力量，为客户提供一站式、全方位服务。2019年，建行龙支付全新升级、搭建企业级非金融服务统一入口云商平台、自建车主服务平台等等。

例如，龙支付基于场景推荐支付方案，致力于为用户创造极简、极智、极速的支付体验。搭建企业级非金融服务统一入口云商平台，聚合“打车、单车、外卖、影票”等高频生活场景和智慧政务、住房金融等刚需生态，打通从获客活客到留存变现的数字化运营旅程等等。

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