2019年6月初，广东省深圳市公安局龙岗分局接到国内一家汽车旗下金融服务公司工作人员的报警，他们怀疑有人骗取汽车贷款。 

根据报案人所提供的资料来看，自2019年以来，他们有几十名客户通过贷款购车后断供不还，失去联系，贷款总额高达400余万元。

深圳市公安局龙岗分局经侦大队决定立案侦查，办案民警从购车客户提供的贷款资料中发现一个奇怪的现象。

警方经过初查，发现这些客户大多来自外地，在深圳只有居住轨迹，没有相关的社保、居住证等信息。而且所谓的工作单位还有年收入也都疑似是虚假信息。

那么假的资料如何能够通过金融机构的贷款审核，继而购买车辆呢？这些神秘消失的购车者，又是些什么人呢？随着侦查工作的展开，一个以骗贷为生的诈骗团伙渐渐浮出水面。

经过调查发现，该团伙通过聊天工具，QQ、微信、陌陌向全国发布，号称可以零首付购车。犯罪嫌疑人将一些不具备贷款资格的人，包装成优质客户，成功贷款购车。这之后提车的人却不是购车客户，而是陪同人员。所谓的购车客户其实就是充当“背账人”的角色，单在上海这家公司，警方就发现了44个“背账人”。

警方调查发现，这种新型的诈骗手法一般分为三个步骤。

第一阶段招募背账人，通过线上线下发布贷款买车不用还贷，躺着赚大钱的广告，来吸引闲散人员。

第二阶段就是黑中介的全套包装，他们对背账人进行衣着打扮、话术，等全方位的培训，并给他们提供全套贷款资料。

这一切都准备好之后，犯罪嫌疑人和背账人开始合伙实施诈骗，拿到新车，犯罪嫌疑人就将车辆转卖套现分赃。

该团伙的利润来源其实全部来自金融公司的贷款，按照一定的比率瓜分。犯罪嫌疑人团伙作案，分工明确。他们不仅作案手段具有迷惑性，而且团伙成员一旦积累了经验，就会马上脱离原来的团伙，招兵买马，形成新的犯罪团伙，就这样，在利益的驱使之下，很快就织起了一张庞大的犯罪网络，形成产业化黑链。

在掌握了犯罪团伙的活动规律之后，2019年10月30日，针对分布在全国十几个省市的犯罪嫌疑人，深圳龙岗警方开始收网。警方共出动300余名警力，分37个抓捕小组，直扑9个犯罪窝点和多个藏身处。

这些犯罪嫌疑人大多都有自己的车行，本来都属于正规经营。但后来出于人情原因和利益引诱，他们也不由自主走上了这条错路，甚至投入了大量资金加入这种所谓的“零首付购车”的交易。

犯罪嫌疑人刘某说他也曾怀疑过这种零首付购车是有问题的。但是因为是同行要求帮忙，为了获得每辆车售出后所得到的佣金，他就没有多想。他现在已经认识到这种行为的本质并不是真实购车，而是在拿到车以后直接把车过户掉或者卖掉，客户也不再还款。

其中关于新车贷款有明确的规定：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%；商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。也就是说正常车辆贷款是不能零首付的。那么这些零首付购车的“客户”，知不知道自己要承担什么样的风险和责任？

犯罪嫌疑人娄某，今年30岁。河南省许昌市人，无固定职业。在朋友诱导下，他以自己的身份信息在天津、深圳等地零首付贷款了买三辆车。被诈骗大伙装扮一新的娄某在朋友带领之下走上了这条路，第一次赚钱他就获得了2万8千元。但戏谑的是，直到他进了看守所也只拿到了这些钱。

更没想到的是，他所贷款的车辆即使他没拿到车，这些车的贷款都要他来还。娄某告诉记者，他现在大概欠了几十万，他一开始也没想过自己需要还这些钱，但现在他只能在恢复自由以后继续还钱。