村镇银行正在成为我国农村金融的一个新亮点。自2007年3月第一家村镇银行开业到今年6月底，100家村镇银行像星光一样闪耀在农村大地，其中多数分布在中西部地区金融机构网点覆盖低、金融服务不充分的村镇。同时，银监会已计划于2009年至2011年在全国设立1027家村镇银行。

     村镇银行能否发展成一个既能盈利、又有效服务“三农”的农村金融新模式？它能否有效促进目前尚不完善的农村金融市场发展？村镇银行将利用怎样的方式扩大规模、扩张业务领域？束缚其有效发展的“绳索”又是哪些？越来越多的目光正在关注着村镇银行的发展。

多元资本进驻百家村镇银行

      按照资本放开和机构放开的准入政策，村镇银行在发展中走出了一条资本来源多样化的道路。银监会提供的数据显示，100家村镇银行中，有80家由地方中小银行发起设立；14家由国家开发银行、国有银行和全国性股份制银行发起设立；6家由外资银行发起设立。

     “中资银行多由一家银行发起、多家公司联合设立，外资银行则均为独资设立。目前，村镇银行已初步形成资本构成多元、民间资本过半的局面。”银监会有关负责人接受新华社记者采访时说。

      2008年下半年开始，交通银行[0.00 0.00%]、北京银行[0.00 0.00%]、民生银行[0.00 0.00%]、南京银行[0.00 0.00%]、农业银行等着手在农村地区筹建和开设村镇银行。

     外资银行方面，2007年12月汇丰在湖北随州设立了第一家村镇银行。渣打银行在内蒙古发起设立的村镇银行也于今年2月开业。

    与此同时，银监会已为小额贷款公司转制为村镇银行打开大门，规定符合条件的小额贷款公司可以转制为村镇银行。这表明，一旦时机成熟，条件达到，一批小额贷款公司将来会转为村镇银行。来源多样的民间资本，将会占村镇银行更大比例。

“有利可图”与破解发展瓶颈

    村镇银行备受瞩目的一个方面，是它究竟能否盈利。面对市场潜力巨大、金融服务稀缺的广大农村金融市场，能否盈利成为村镇银行持续发展、服务“三农”的一个关键。

   “建设村镇银行为缓解农村地区金融网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题提供了一条新思路，为农村金融注入了新鲜血液，对激活农村金融市场、完善农村金融组织体系和改进农村金融服务有积极影响。”九江银行董事会秘书、中山小榄村镇银行董事黄朝阳说。

     据了解，已实现盈利的村镇银行多为第一批试点时所开设。一般而言，银行刚开设时，由于投入较大，很少能赚钱。

    对外经贸大学教授何自云表示，村镇银行发展中存在的困难，主要是农民很少有担保品，可供抵押、担保的财产不多并难以变现，而且也没有个人信用的保障，发展农村金融市场必须解决这一风险问题。

    村镇银行作为商业性金融机构，在发展过程中自然以盈利为目的，选择金融市场相对发达的地区，这是商业银行追逐利润的天性。如何引导其前往金融市场发展薄弱的地区，真正有效解决农村地区银行网点覆盖率低、金融服务空白、竞争不充分的问题，实现农村金融服务全覆盖的目标，也成为一大难题。

     一位发起设立了两家村镇银行的商业银行高管说：“虽然目前的盈利并不可观，但考虑到9亿农村金融市场的发展前景非常好，所以我们积极发起设立村镇银行，开拓农村金融市场，为日后占得先机。”