近年来消费金融市场发展迅猛，除了持牌的银行、消费金融公司之外，还吸引了各种类型的互联网金融机构涌入市场。在此背景下，监管也不断趋严，对于消费金融企业来讲，风险防控就显得尤为重要。日前，金融城与麻袋研究院联合发布的《消费金融风控创新白皮书》（下称《白皮书》）指出，由网络黑产主导的消费金融欺诈发展肆虐，已经渗透到消费金融营销、注册、借贷、支付等各个环节。未来风控技术创新，最可能取得突破性进展的领域在大数据处理环节，如果该环节能够有效排除“脏数据”对用户数据的污染，整个消费金融风控体系的效能还将取得显著的提升，进而保障整个行业能够继续平稳健康发展。

《白皮书》指出，过度消费、恶意欺诈、重复授信等行业乱象伴随而生，给消费金融行业带来阴影。遏制市场乱象，强化风险控制成为企业生存发展的关键。

事实上，自2017年下半年以来，监管层密集出台了多项政策，针对消费金融行业的客户群体、杠杆率、合作模式及借贷利率，均做了严格限制。“这对消费金融从业机构的风控效率和技术创新提出了更高的要求。”《白皮书》指出，由网络黑产主导的消费金融欺诈发展肆虐，已经渗透到消费金融营销、注册、借贷、支付等各个环节。无论是监管政策变化还是行业黑产攻击的升级，都要求消费金融企业不断应用新的技术，提升风控系统的“免疫力”。

随着消费金融市场风控技术不断创新，金融机构的反欺诈、反套现、贷后催收管理能力逐渐加强，为消费金融市场发展提供良好的技术保障。从创新风控模式的应用现状来看，大数据、云计算、人工智能等技术融合运用是大势所趋，并且仍有极大地提升空间。

《白皮书》的研究显示，新的风控模式目前主要运用了生物特征识别、机器学习与模型训练、自然语言处理、大数据抓取与数据处理、基于大数据的用户画像等五类技术，并将这些技术应用于消费金融领域的金融服务自动化、客户关系管理、反欺诈、智能客服、质量管理、贷后管理等多个方面。