上有政策，下有对策。

去年底现金贷政策落地后，表面上各家现金贷“老老实实”遵守36%的利率红线，但实际上，现金贷仍暗礁汹涌。为了规避监管，滋生出了如强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等诸多新花样……

终于监管也看不下去了。5月30日，互联网风险专项整治工作领导小组下发《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》（整治办函(2018) 59 号）要求，在现金贷整治中，对上述变相现金贷平台进行整治清理。

59号文中还提及，目前手机回租形式最猖獗，"回租贷"相关平台已逾100 个，注册客户数百万人；大多数目标客户锁定为大学生。利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000% ！

互联网专项整治小组要求，各地金融办在“现金贷”专项整治工作中，对上述乱象进行清理整顿。女记将59号文中提及的四大套路整理如下：

套路一：手机回租形式发放贷款。

被点名平台：乐回租

具体方式：以评估价格（即借款金额）回收用户手机，然后将手机回租给用户，并与客户约定租用期限（即借款期限）和到期回购价格（即还款金额）回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”、“服务费”即借款利息。

据悉，此类手机回租业务，通过强行引入租赁场景来规避现金贷新规，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致，本质上也无场景依托。

套路二：在贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率。

被点名平台：M09信用钱包、甲鼎速贷。

具体方式：强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等，变相抬抬高利率。如“M09信用钱包”会员卡价格199元，有效期7天，如用户借款2000元，14天需还款2028元，名义年化率36％；如算上购卡成本，实际年化率高达291.9％。

套路三：故意导致借款人逾期，收取高额逾期费用。

被点名平台：多家平台。

具体方式：用户还款时平台未自动扣划借款，借款人主动将钱打给平台还款失败。贷款逾期后，平合恢复正常，电话通知其逾期，收取很高的逾期费用。

套路四：通过虚假购物再转卖发放贷款。

被点名平台：51闪电购等。

具体方式：平台引入虚假购物场景，用户下单购买商品，但无需支付货款，直接申请退款或转卖变现，转卖成功后即可获得资金；平台赚取延迟付款费和转卖撮合费用。

附59号文原文：