“大债权+小股权”投贷联动创新落地服务科创企业:小银行如何做出大成绩

2018-05-21 14:23 15716

近年来,商业银行高度重视科技金融发展,树立了各有特色的科技金融品牌,特别是一些地方性商业银行也因地制宜,在科技金融领域逐步发力。


来源:金融时报-中国金融新闻


近年来,商业银行高度重视科技金融发展,树立了各有特色的科技金融品牌,特别是一些地方性商业银行也因地制宜,在科技金融领域逐步发力。


近日,记者从徽商银行了解到,该行探索实践了“大债权+小股权”的投贷联动模式,为41户科创企业提供了近6亿元的资金支持,培育了大批优质的科创企业进入资本市场,成为安徽省内助力科创企业的主力军。

截至2018年一季度末,科技创新型企业贷款户数突破900户,贷款余额超过170亿元,发生投贷联动业务41户、金额5.78亿元——这是徽商银行最新交出的一份科技金融成绩单。


党的十九大报告指出“创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑”,并强调“加强对中小企业创新的支持,促进科技成果转化”;2018年《政府工作报告》对“深入实施创新驱动发展战略,加快建设创新型国家”进行了部署。毋庸置疑,创新型国家建设需要持续有力的金融支撑,而发展科技金融则是实现这一目标的重要途径。


近年来,商业银行高度重视科技金融发展,树立了各有特色的科技金融品牌,特别是一些地方性商业银行也因地制宜,在科技金融领域逐步发力。近日,记者就从徽商银行了解到,该行探索实践了“大债权+小股权”的投贷联动模式,培育了大批优质的科创企业进入资本市场,成为安徽省内助力科创企业的主力军。


“大债权+小股权”破解融资难题


“不仅是锦上添花,更多是雪中送炭。”这是一家新能源充电设备科技型企业对徽商银行的评价。该企业初创期拥有新能源充电多项发明,专利需要进一步的科技成果转化,但企业名下无可供抵押的资产,四处联系融资未果。


徽商银行合肥创新大道支行得知该初创期企业的发展情况后,经过深入的贷前调查,主动给予100万元信用贷款作为企业的启动经营资金。随着新能源充电桩在苏皖两省市场铺开,徽商银行仍然继续给予信贷支持并增加信贷额度,同时介绍深圳和上海创投公司与企业对接,使企业成功获得2000万元股权投资款。


创新服务,重点在于金融产品,但也要关注客户体验。徽商银行负责人介绍,该行紧紧围绕科创企业科技型、轻资产、高成长特点,设计推出青创贷、创新贷、成长贷、订单贷等系列配套产品,满足科创企业全生命周期发展。


其中,“大债权+小股权”是该行解决科创企业资金需求、推动实现战略发展的新思路。徽商银行主动作为,以省级国有投资平台为突破口,在安徽省内率先组织召开了投资机构座谈会,与数十家投资机构建立合作关系,与投资机构开展“先贷后投、先投后贷”的投贷联动业务。截至目前,通过投贷联动业务为41户科创企业提供了近6亿元的资金支持。


“目前只在徽商银行有5000万元授信,主要结算都在徽商银行。”这是某软件企业在招股说明书上的说明。该企业早期因建造办公大楼,资金占用过多导致经营资金短缺,联系多家金融机构均未获得融资。徽商银行看中了企业的发展前景和市场竞争力,及时给予该企业1000万元贷款,盘活了企业的日常经营周转。通过多年合作,企业不断发展壮大,并将全部授信和主要结算都放在了徽商银行,徽商银行也为其提供全方位的科技金融服务,成功把企业推向资本市场。像这样的案例还有很多,徽商银行已经成功支持了数十家科创企业从初创到成长,最后走向了上市的道路。


“六单”经营模式精准对接需求


科创企业多数在初创期具有规模小、轻资产等特点,为有别于传统企业的金融服务,徽商银行量身打造了“六单”经营模式,精准服务全生命周期的科创型企业。


“首先是建立单独的业务发展计划,单列科创企业信贷计划,下达到全行经营网点,并单独制定科技金融专业支行考核方案,纳入绩效考核;同时建立单独的客户准入机制,通过优化信息系统,新增科创企业标识,准确鉴定科创企业,将科创企业分为Ⅰ类和Ⅱ类;另外,通过单独的授信管理机制,引入创投思维,制定科创企业营销和审批指引,重点考评科创企业的研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等,弱化资产规模、当期盈利和担保条件。”徽商银行负责人介绍。


在此基础上,徽商银行还设立了单独的风险定价机制,在当期信贷资源紧张的情况下,徽商银行依然对科创企业进行定价优惠,对于有财政贴息、与银行建立长期合作关系的,给予最大程度的让利。


除此之外,该行还建立了单独的风险容忍机制,对科技金融专业支行的考核,制定科创企业不良贷款容忍度指标;同时,建立单独的激励约束机制,单独制定科技金融专业支行的考核方案,专门用于激励约束考核。


重塑机制顶层布局科技金融


“作为地方法人城商行,徽商银行开展科技金融工作是基于全局考虑的战略部署,我们有信心成为区域内科技金融的主力军。”徽商银行副行长张友麒表示。


徽商银行科技金融业务得以在近年来快速发展,与该行的顶层布局密切相关。在党中央、国务院提出“大众创业、万众创新”的号召下,徽商银行立足合芜蚌国家创新示范区,在总行层面成立科技金融工作领导小组,制定科技金融业务体系建设总体方案和科技金融综合服务方案,实施科技金融顶层设计,重构完善组织架构、业务流程、考核机制、产品创新及合作渠道,探索出了符合地方特色的科技金融经营模式。


为了更好地服务省内科创企业,该行统筹协调,整合资源,集中力量,通过总分支三级协同,合芜蚌先行试点,陆续在合肥、芜湖和蚌埠成立3家科技金融专业支行,专门服务全生命周期的科创企业发展。2017年,该行积极在合肥市高新区开展投贷联动业务。


徽商银行表示,下一步,该行将立足安徽,服务大局,大力发展科技金融,探索开展投贷联动,不断提高科技型中小企业金融服务的可获得性,深度参与金融和资本创新体系建设,实现金融和资本更好地对接创新成果转化全过程、企业生命全周期、产业形成全链条。

8
标签: 科创 债权 股权 
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热 45节精品课,全景解读供应链金融科技风控与数据风控的深度剖析

  • 精品
  • 上架时间:2020.08.29 17:33
  • 共 45 课时

火热 融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
相关新闻

成都邦信小贷超97%股权挂牌转让,2.3亿底价创近期价格之最

2024-01-29 14:01
154962

华凯易佰:拟收购通拓科技100%股权

2023-12-06 11:39
157601

云煤能源:拟公开预挂牌转让金山煤矿100%股权

2023-12-06 11:37
159734

上海:九部门联合召开科创金融服务能力提升行动大会 宣布成立上海科创金融联盟

2023-10-26 13:47
136577

明确二级市场投资方式,私募股权基金将加码北交所市场

2023-10-16 14:20
19383

北交所将进一步降低市场成本,更加友好地服务投资者分享科创红利

2023-10-16 14:19
20132
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP