SWOT分析农商行发展战略

刘路 | 2018-03-12 14:11 7197

来源:中国农村金融杂志社 作者:辽宁辽东农商银行 刘路SWOT分析法在1971年由哈佛大学安德鲁斯在《公司战略概念》中提出,常常被用于制定企业发展

来源:中国农村金融杂志社  作者:辽宁辽东农商银行 刘路


SWOT分析法在1971年由哈佛大学安德鲁斯在《公司战略概念》中提出,常常被用于制定企业发展战略和分析竞争对手情况,是一种常用的战略分析法。这是一种确定企业的自身优势(Strengths)、劣势(Weaknesses)、外部机会(Opportunities)和威胁(Threats),从而将企业的战略与企业内部资源、外部环境有机地结合起来的一种科学的分析方法。


现以SWOT法分析农村商业银行(以下简称农商银行)的发展战略。


一、SWOT分析 


农商银行启承于原农村信用合作社。目前,辽宁省内大部分法人行社已经完成转制改革。改制后的农商银行经营管理能力显著增强、各项业务发展迅速、服务水平持续提高、盈利能力连年增强、资产质量逐步提升,呈现出强劲的良性发展势头。但是,伴随稳健发展而来的是外部环境带来的与日俱增的压力与挑战。


(一)内部优势(S)


1.改制后的农商银行成为独立的股份制地方法人金融机构,相较于国有银行及大型股份制银行,管理更加“扁平化”,较少的管理层级使农商银行整体运行效率更高,经营体制更灵活,对宏观金融市场反应更迅速,更迎合基层客户的需求。


2.农商银行从当初的农村信用合作社开始已有愈60年的经营历史。60年来,一如既往地为广大农村的农民及中小企业提供金融支持,促进区域农业产业结构和经济结构调整,具有十分稳定的客户群体,有很强的客户“黏性”。


3.独有的网点优势,网点覆盖城乡,即便是偏远乡镇也有农商银行的网点或助农取款点,填补了偏远地区的金融服务空白,很好地贯彻落实了国家的“金融服务最后一公里”政策。


4.目前省内多家农商银行可提供“金融上门服务”,让基层客户足不出户地办理银行业务。一方面使基层客户得到十足的实惠与便利,一方面也能让农商银行更了解当地的社会形态,提供针对该区域的定制化金融服务。


5.改制后,农商银行扩大了经营范围和服务对象,很大程度上提高了资金使用效益,能更好地服务于“三农”及中小企业,为区域经济发展提供强劲的动力。


(二)内部劣势(W)


1.省内农商银行大部分还处于起步阶段,制度体系与风险管理体系仍不够健全。一些指标还不满足当前的监管要求。


2.金融服务产品不够丰富,零售业务和中间业务品种匮乏,缺乏有创新力及竞争力的“品牌化”产品,仍然十分依赖传统业务如存贷款、结算和代理业务等,无法满足部分中高端客户对财富管理的需求。


3.改制后的农商银行仍存有旧经营理念、旧管理方式、旧体制的影响,经营管理仍有些“粗犷”,并未实现精细化经营。


4.农商银行受资产规模及银行监管评级的限制,无法涉入一些中高风险度的资金业务,发展因此受到了一定程度的限制。


5.缺乏高学历、高素质的专业型人才。员工队伍的整体专业素质结构不能够适应日益严峻的外部金融形势。同时缺乏一套完整的人才培养计划与晋升激励机制,在一定程度上影响了员工的工作积极性。


(三)外部机会(O)


1.《辽宁省金融业发展“十三五”规划》中关于“全面推进普惠金融发展”中提出的“引导金融机构加强对经济社会发展薄弱环节的金融服务,逐步降低服务价格,扩大对小微、“三农”、创新创业等重点领域的金融供给。”这一内容,为省内农商银行的发展提供强大的政策支持与利好条件。


2.政府不断推进“新农村”的建设,持续加大对“三农”的扶持力度,给予农民补贴及诸多惠民政策,减轻农民负担,使农商银行的资金更加充裕。资金取之于农,又更好的用之于农,形成了资金的良性循环。


3.伴随着普惠金融服务的推广,以及“大众创业、万众创新”的热潮,农民的思想发生了很大转变,近年来兴起的农村“创业热”,拉动了贷款需求,为农商银行提供了良好的发展机遇。


(四)外部威胁(T)


1.更严格的行业监管。2018年年初监管部门便接连出台数道新监管规则,并表示今后3年是防范化解金融风险的重点时段。更高的监管要求,势必会给农商银行的业务发展带来严峻的考验。


2.日益激烈的外部竞争环境。国有银行、邮储银行、大型股份制银行、城商行近年来实行的网点下探战略,使农商银行经营区域内的竞争网点逐年增多,一步步蚕食着农商银行储蓄市场的份额。


3.他行提供的投资理财产品及多种金融衍生产品,由于其较高的收益率,导致农商银行一批优质客户及潜在客户的流失。面对这一现实,大部分农商银行还没有有效的应对措施。


4.随着支付宝、微信等移动支付平台的兴起,金融脱媒化趋势显著,银行的重要金融中介地位相对降低,给整个银行业带来冲击。


二、发展战略分析 


按照企业竞争战略的完整概念,战略应是一个企业“能够做的”(即内部的优势和劣势)和“可能做的”(即外部的机会和威胁)之间的有机组合。


(一)增长型战略(S-O战略)


1.调整优化组织架构。按照业务条线构建垂直化、扁平化、专业化的组织架构,优化操作流程,提高工作效率。打造流程银行,积极向现代化商业银行转型,强化竞争优势。


2.进一步发挥农商银行独有的区域、网点及客户群体优势,积极满足区域个人客户及小微企业的金融服务需求,提升区域竞争力。如辽东农商银行为辽阳县前杜村量身打造的“可移动大棚抵押贷款”服务,就是很好的案例。


3.抓住“十三五”这一重要的历史机遇,依靠政策支持加大对小微、“三农”、创新创业等重点领域的金融供给,引导农村区域资金流向,助力区域经济发展。


(二)多元化战略(S-T战略)


1.投资银行间市场。农商银行应积极获取进入全国银行间同业拆借市场及债券市场牌照,进一步拓宽投资和筹措资金渠道,促进资金业务向多元化、效益化和集约化的方向发展。


2.差异化发展。中小型农村商业银行以服务区域内“三农”及小微企业,发展零售业务为主,深入挖掘区域市场,做有特色的区域银行,与国有银行、大型股份制银行进行错位竞争。监管评级为二级及资产规模1000亿元以上的农商银行在做好服务区域市场,风险防控及政策允许的前提下,考虑突破经营地域局限,拓展区域外金融市场,实现跨区域发展。


3.多元化发展。在当前利率市场化、经济新常态的形势下,从资金运营管理入手,实施多元化发展。如辽东农商银行发行的同业存单,创新了负债模式,提升主动负债能力。辽东农商银行发行的二级资本债,走出了通过市场化渠道补充资本新道路,有效提升了整体资本充足率水平,进一步优化了资本组成结构和资产负债结构。


(三)扭转型战略(W-O战略)


1.抓住我国经济结构不断优化的机遇,持续完善农商银行制度体系,提高风险防控能力,建立前、中、后台分工制约机制,明确各部门内控职责,将责任落实到人。制定科学的发展战略,打造有特色的区域金融服务品牌。


2.向精细化经营转型。根据各网点所处地区的经济状况,合理安排网点和自助设备,根据区位差别,设计不同的金融产品,实现客户群的稳定增长。细化成本约束,提高经营效益,严格控制各项费用支出。


3.建设创新型、学习型人才团队。人才是企业发展的核心要素,加强员工的业务培训与学习,形成长效机制,并通过建立科学的用人与激励机制,提升员工工作积极性,全力打造专业、高效的人才团队。如辽东农商银行每周五定期举办的“金融知识大讲堂”,就收获了很好的成效。


(四)防御型战略(W-T战略)


1.在面对监管从严的外部环境下,农商银行应从自身出发,提高风险防控意识和能力。在经济新常态下,做好自查工作,严格把好风险关,积极地向省联社做好风险咨询,谨慎扩张投资、贷款。


2.创新金融服务产品,发展零售业务。目前,辽宁省联社已经成功开发理财销售系统,丰富了金融服务的品种,满足业务监管条件的农商银行已经开始代销理财产品。另外,代理缴费业务,代理保险业务,代销贵金属业务等都可以成为新的利润增长点。


3.“反”金融脱媒,重塑银行在金融活动中的中介地位。“反”不仅仅是对抗,更是一种辩证的“合作”。如辽宁省联社推出的“一码付”业务,通过与支付宝及微信的合作,实现“通扫一码,免费提现”的实惠功能,使“脱媒”的资金重回银行。


综上,农商银行应充分考虑其所在区域的特点和实际情况,运用科学的方法分析问题,并选择适合的方法解决问题,进一步深化改革,以实现长足稳固的发展。

6
标签: 安德鲁斯 辽东 
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热 45节精品课,全景解读供应链金融科技风控与数据风控的深度剖析

  • 精品
  • 上架时间:2020.08.29 17:33
  • 共 45 课时

火热 融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP

热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP