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票据“空转”资金落地 银行流动性面临短期压力

2009-06-24 09:08447

 中国金融网综合报道 银行业界目前的普遍担心在于,一季度狂飙的票据业务现在是否会被算总账,突出一端就是票据保证金存款的转走问题已经露出端倪。

  此前,多家商业银行在分析今年一季度对公业务发展状况时,均会提到票据保证金存款对负债业务的贡献度。以东部某省的1月份数据来看,当地银行承兑汇票保证金存款贡献了当月近40%的存款增量;2月份,这种增长依旧在持续。

  现在情况不同了。由于商业银行在一季度开出的银行承兑汇票(期限以6个月为主)逐步到期,“潜伏”于负债项下的保证金存款也将出笼。而这部分定期存款在到期后,是继续待在银行账户,还是在逐利性的驱动下另觅他处,目前存在较大的不确定性。

  5月份,审计署在其官方网站公布《中央保持经济平稳较快发展政策措施贯彻落实的审计情况》(2009年第3号审计结果公告);公告指出存在票据“空转”现象。

  前述股份制银行人士称,所谓“空转”,举例而言,企业将1亿元资金存入银行,开出1亿元银行承兑汇票,然后将其贴现,所得资金再存入银行,反复操作,套取贴现利率与定期存款之间的利差。票据“空转”对银行的影响是,账面的票据保证金存款和贴现规模双双增加。

  多位银行人士坦言,票据保证金存款规模并非是个小数目。按照银行的操作管理,票据保证金存款并不计入企业存款科目,而是予以单列。根据央行发布的《金融机构人民币信贷收支表》显示,1-5月份,资金来源中的“其他存款”科目分别增加4041亿元、4402亿元、4487亿元、2008亿元、1624亿元。

  由于“其他存款”科目统计范围较广,无法准确计算票据保证金存款的增长情况。但以东部某省1月末的数据统计看,银行承兑汇票保证金存款占其他存款的比重接近50%,而保证金存款的增长与银行承兑汇票、贴现的增长存在一致性。

  今年1-3月份,票据融资增加1.48万亿元;4至5月份回落至1257亿元和862亿元。同样来自央行的统计数据显示,“其他存款”在1-3月份大增1.29万亿元之后,4、5月份连续回落。

  当前,票据“空转”已难以持续,由此导致在这些“空转”资金落地后,曾在一季度迅速膨胀的保证金存款,出现理性回归。

  实际上,“对于票据空转,导致保证金存款、票据贴现中出现的虚增问题,很多银行已采取措施。”前述股份制银行人士称,比如,有的银行下调内部资金转移价格,如此一来,支行通过开票吸收的保证金存款,上存总行后,已没有利差可赚,他们的动力自然下降;也有银行将保证金存款不纳入存款规模考核,类似的做法都会导致票据业务规模下降,只剩下一些正常的需求。

  一家股份制银行的票据业务负责人指出,第三季度,票据保证金存款将逐步到期。目前,在比较严格的监管环境下,银行对票据业务相当谨慎,加上市场利率出现新的变化,保证金存款的可持续增长问题,对银行流动性管理形成压力。

  而保证金存款到期对流动性管理造成的压力,仅是银行所需要考虑的问题之一。承兑汇票到期时,承兑企业潜在的资金困难,也令银行表外业务的风险出现向表内转移的可能。

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