网贷之家讯 12月17日，网贷之家联合上海市互联网金融行业协会、江苏省互联网金融协会、广东互联网金融协会、浙江互联网金融联合会共同举办的《新周期·新普惠：2017互联网金融行业高峰论坛——暨第六届中国网络借贷行业峰会》在上海浦东丽思卡尔顿酒店盛大举行。

在分会场《金融科技：人工智能与区块链》上，互联网金融的一线从业人士就此话题展开激烈讨论。与会嘉宾包括：网贷之家CEO汤迪涛, 网信控股兼网信普惠首席技术官 周欣, 新新贷风险经营中心副总裁刘立, E都市钱包网贷事业部总经理朱明敏, 广信贷副总裁张万新。

汤迪涛：金融科技是对传统金融的分解和重构

“我个人的理解是金融科技是金融的一部分”，汤迪涛认为金融科技是在原有传统金融的一部分补充，与传统金融行业是一种互相合作、互相融合的过程，是对传统金融的分解、再重构。

网贷之家CEO汤迪涛

汤迪涛介绍到，金融科技的基础包括移动支付、云计算以及人群分类和产品产品定价，随后分享了目前行业中使用金融科技的现状。

第一， 人工智能自动化，但依赖数据准确性。决策过程的自动化极大得增加了平台的运营效率并降低成本，但在依赖大数据的同时我们也应该思考数据的可靠性，毕竟新金融还没经历过一个完整的经济周期，大数据风控还没经历过系统性风险的考验。

第二， 大数据风控停留在反欺诈领域。但在识别借款人是“好人”之后，授信额度又是如何确定的？

第三， 大数据在信贷领域的使用集中贷前，对贷中和贷后大数据关系整合不够。

随后，汤迪涛分享了个人对于人工智能的见解，汤迪涛认为目前AI最为擅长的领域包括机器视觉、语音识别、机器翻译、数据挖掘、自动驾驶等，在金融领域以及传媒行业已经出现了使用人工智能提高运作效率并替代人类的情况，BAT在AI领域也是加速布局。

对于区块链，汤迪涛介绍了其三个版本，代表着区块链未来发展中的不同时期的业务形态。区块链1.0，即数字货币，不需要中介直接精算底层交易的支付、清算、结算；区块链2.0智能合约和智能资产，由一段脚本代码控制的合同，合同下是基于合同逻辑的数字资产，未来所有资产都有可能数字化；区块链3.0,超越数字货币的市场经济的公正应用，这部分有更漫长的历史。

“普惠金融刚刚开始，金融科技也刚刚开始起步”汤迪涛对于金融科技的前景持有非常乐观的态度。

周欣：大数据平台的实践和创新应用

网信致力于打造互联网金融科技开放平台，允许更多资产端和资金端入驻平台，产生更多对接的业务产生价值。截止到2017年11月底，网信普惠的累计交易额超过了1500多亿，注册用户累计已超过了1000万。

网信控股兼网信普惠首席技术官周欣

周欣介绍到，在实际业务中，金融科技面临许多问题，比如报表需求非常多，因为涉及到20多个业务系统，转换率、模型漏洞、营销效果、ROI也都是要考虑的因素。网信目前已经通过人工智能实现精准营销，解决了在什么时间、给什么客户、在什么场景、以什么形式（红包、加息券）进行营销，网信的用户转换率因此提高了4%。

“网信体系里有一整套大数据全链路实时监控系统。” 周欣介绍到，网信系统中有很多探针用以时时刻刻监控业务，系统稳定性超过99.99%。同时，网信在并购业务过程中，使用区块链技术将不同的客户账户打通。以去中心化、分布式帐户解决问题，通过区块链分布式一致性计算解决了各个系统里面帐户打通的问题。

最后，周欣表示，未来网信将在包括AI机器人、智能风控、生物识别、智能财务分析等领域进行持续的研究和探索。

刘立：金融科技如何助力于企业业务操作？

“金融融科技并没有改变金融的本质，金融的本质还是风险的控制，但是实现风险控制的手段以及金融的模式方式都有了改变。”刘立介绍到传统金融机构在授信过程往往依赖于抵押物，这就极大限制了小微企业的发展。

新新贷风险经营中心副总裁刘立

通过金融科技，使用大数据可以实现用户资信与风险定价的精准匹配，大数据的精准营销也能显著降低运营成本，相比传统金融机构承载金融科技的授信效率显然更高、用户体验更佳。

刘立认为在使用自动化授信的同时，一方面可以通过减少人工降低运营成本，另一方面也大大降低了操作风险，例如人工在道德方面以及实际业务过程中的失误。

刘立介绍到新新贷在多年实践之后打造了天盾系统，实现贷前、贷中、贷后的大数据风控。在天盾系统中，在风险决策的各个环节都会设置评分卡或者评分模型。通过评分模型的构造和搭建提升组合信息维度的信息值使风险模型更加精准，更加精准地辨别出在借款客户当中的好人和坏人。

朱明敏：E都市钱包在金融科技的实践与探索

“金融科技就是遵循金融的本质，以数据为基础、技术为手段，最终的目的是为了金融业务能够降低成本，提升效率。” 朱明敏在论坛上阐述了其对于金融科技的理解，其认为金融科技产生的影响很多并列举了三点。

E都市钱包网贷事业部总经理朱明敏

第一， 数据驱动带动风控体系的完善。互联网平台都有自己的风控体系，如芝麻信用分或者同德数据等第三方公司已经进行了基础数据的共享工作。金融科技也一定程度上个倒逼了传统金融机构的升级。

第二， 使金融更加透明。朱明敏介绍到，旗下51返呗基于用户提供的设备指纹、人脸识别以及其他基础数据进行信用评级、数据建模，实现反欺诈。另外通过第三方数据进行更深度的分析以对用户精准定价。

第三， 降低成本。“如果没有系统化、没有人工智能的支持，回到人工操作的时代，真的不可想象，我们那一栋楼都要员工进行匹配了”，朱明敏感叹道金融科技能显著降低平台的运营成本。

未来， E都市钱包将继续优化目前的智能债权匹配系统，给予用户更多资产选择。

张万新：金融科技如何帮助金融业务更好的做风险防范？

“在金融科技结合风险防范工作中广信贷作出了比较创新的内容，其中广信贷平台独创的五重风控体系就是其中之一”，张万新介绍到，广信贷独立的五重风控保障体系，包括资金保障、信批保障、网站保障、法律保障、风控保障五个维度，利用科技手段将五重保障进行串联，形成独特的风控体系。

广信贷副总裁张万新

张万新认为，对于P2P平台来说或者互联网金融行业来说，贷前审查是一方面，但是贷中管理以及贷后的预警也是非常重要的一点。广信贷做了用户行为的监控系统实现贷中监控、贷后跟踪处理以及律师团队支持以促成高效的催收效果。此外，通过与第三方征信机构的合作，能对借款人信息进行交叉检验更加高效得甄别用户的好坏。

“科技金融给我们互金平台或者P2P平台带来的最直观的感受，就是让我们的业务开展更加简单、快速、高效以及智能。”张万新认为，随着金融科技的发展，P2P平台的服务也越来越个性化、越来越智能化。

对于未来的发展展望，广信贷将在2018年6月前完成备案，在2018年整体交易额的目标为400亿。