光大云付互联网股份有限公司首席经济学家徐诚直先生

　　和讯网消息 由中国证券市场研究设计中心（SEEC）与和讯网联合主办的财经中国2017年会暨第十五届财经风云榜于2018年1月18日上午举行，本次论坛主题为“构建新秩序 驾驭新动能”。

　　光大云付互联网股份有限公司首席经济学家徐诚直认为，十年之后金融科技发展的高度，首先要问政府监管在金融科技层面会怎么做，这对十年之后金融科技发展形势是非常关键。以大数据为例，有数据孤岛的问题，那你就应该把孤岛打通。如果从这个角度考虑和推动它，应该说十年之后所有的新科技都会发芽开花结果，这就会非常不一样。未来十年怎么样和监管层、实业层大家怎么做是息息相关的，路是靠大家走出来的。十年之后金融科技会怎么样我不知道，但大家奔着创新，推动时代往前走的态度就是Make it work。

　　以下为文字实录：

　　Q1

　　大家一直说金融和科技融合，但这本身是非常空的一句话，请大家介绍一下各自工作当中有没有实际的案例，什么样的场景当中给大家做金融和科技很好地融合，怎样让科技和金融不仅仅是一句空话？

　　徐诚直：我是来自光大集团旗下新金融平台光大云付首席经济学家徐诚直。光大云付是央企金控集团布局新金融领域的一个平台，光大集团传统金融发展已经非常丰富了，光大云付是承载着集团对新金融发展的使命感在努力。我们成立两年多了，做了一些实践，这里跟大家简单报告一下。

　　光大云付在场景建设上，大数据科技对我们的业务起到了重要的支撑作用，其中一个是客户画像，在云富理财平台上，通过对客户大数据进行分析有助于我们进行个性化的营销。另外我们也是在央企里做智能投顾比较早的，智能投顾突出客户服务个性化，背后也是和大数据结合，提供个性化服务。除此之外，云付平台还有一个比较独特的特点，就是要打造无边界化的金融平台，这怎么理解呢？传统的金融，银行是银行，证券是证券，保险是保险；而互联网本身是无边界的，这是它的一个特点，光大云付突破过去有界限化的平台，打造无边界的平台，在这个平台之上通过金融科技，刚才讲的这些大数据、人工智能等技术，既对

　　集团传统金融产品和服务做出推介引流，自己也布局了新金融模式和产品，在这个平台之上突破了过去界限化的金融，这个突破背后是需要科技进行支撑的。未来我们希望做好“光大一号通”，就是能让客户从过去面对单个的机构，到从这个平台可以面对所有的机构服务进行选择，这背后也是以科技为驱动。现在我们的场景主要还是理财性场景，除了理财场景之外，未来我们还计划和光大集团实业板块进行合作，加入实业方面的场景，场景和科技是结合着往前走、致力于打造无边界化的给客户提供个性化服务的科技型金融平台。

　　谢谢！

　　Q2

　　黄聪：通过各位嘉宾的介绍，我们发现科技与金融的结合不是一句空话，无论传统银行保险业务，智能投顾、农业和互联网业务上都得到了很好的应用，徐总讲的非常好，契合我们的主题，金融是有界的，加入科技是无界的，可以使金融加入无限想象力。现在科技对金融的促进是毋庸置疑的，金融对科技的发展哪方面的促进是最大的？因为科技的出现，很多原来不做金融的公司现在开始进入到金融领域，会不会未来金融出现碎片化的局面，金融从现有大银行、大保险公司下放，下放到每一家保险公司做自金融？

　　徐诚直：黄总问的这个问题是非常复杂、有深度的问题。金融科技会不会导致金融碎片化，会不会过去不做金融的所有企业都做金融，我现在从经济学角度告诉你不可能，因为金融是个资本密集型的行业，资本密集型行业有个特点，资本是汇聚的，这对专业性、牌照、安全性要求是很高的，这样的行业碎片化是不可能的。过去金融是叫寡头化，这也不对，最理想的状态是金融科技推动下我们走向垄断竞争化，这是优化的一个状态，中国这样的国情之下更好，过去是纯粹国有的，未来更多的民营企业参与到金融中来使金融更有效率，当然不会是所有的民营企业。如果没有具备应有的条件就去搞金融，就会出很多事情，过去几年P2P出的事情就是这样的情况。其实会不会走向碎片化，这两年加强监管之下趋势已经非常明显了，就是它不会走向碎片化。在垄断竞争之下每个金融机构都有各自一定的优势，应该是这样的状态。另一个问题：科技对于金融最大的作用是什么呢？实际上科技对金融的作用也是一个无边界、无极限的作用，很难想象未来会是个什么状态，现在我们看得很明显的，科技让金融变得更便捷，过去大家很难想象拿出手机就可以去搞理财，过去这是不可能的事情，现在这个事情非常便捷化，长尾客户越来越多，现在还在非常高速的增长。中国金融科技发展是领先于全世界的，长尾客户是以亿来计算的，有非常大的发展空间。科技让金融变得更便捷，以后人工智能在移动终端领域里进行升级之后会更智能化和便捷化。往后的发展空间是无限的，科技对金融的赋能作用是非常清晰的。

　　Q3

　　黄聪：在金融科技或科技金融里，到底谁更占主导地位？

　　徐诚直：对于金融科技概念的理解。过去叫互联网金融，后来突然叫金融科技，或者数字金融，或者普惠金融，叫乱了。其实金融科技可以从两条线来理解，一条线是技术的线，从金融电子化到智能化，传统金融在科技赋能下也变得更智能；第二条线更本质，就是模式线。大家想想，“无现金社会”、众筹、P2P、数字货币等几年前根本没有这回事，这是互联网+新科技衍生出来新的金融服务模式，是之前几百年历史里没有发生过的事情，未来可能还有区块链金融也会衍生出来，这些是新模式。所以，现在实际是两条线并走。新金融对传统金融不是替代性的，传统金融也是一种服务模式，也在升级，新金融也有新的模式。科技和金融这两者不是谁主导谁的关系，“主导”这个词我认为不太恰当，是互为向背的关系，既有关系又有内在的逻辑。

　　Q4

　　黄聪：如果回头看2008年时，现在很多熟知的概念当时还不存在，区块链可能刚刚才有，比特币刚刚诞生，很多人大部分不知道的，比特币是从国外诞生的词，支付宝也是诞生不长的时间，当时从2008年想现在这时候我想绝大部分人是没有办法思考现在科技和金融的结合如此得紧密。

　　我想在最后论坛结束时想问各位嘉宾一个问题，我们展望一下，能否展望一下2028年如何达到金融和科技的高度？

　　徐诚直：你要问我十年后会怎么样，我首先会问政府监管在金融科技层面会怎么做，这对十年之后金融科技发展形势是非常关键的。新模式的问题，过去没有出现过你怎么监管，你要把它封死了就没有未来了。我个人用三个英文单词来建议监管态度，就是要“Make it work”。以大数据为例，有数据孤岛的问题，那你就应该把孤岛打通。如果从这个角度考虑和推动它，应该说十年之后所有的新科技都会发芽开花结果，这就会非常不一样。未来十年怎么样和监管层、实业层大家怎么做是息息相关的，路是靠大家走出来的。十年之后金融科技会怎么样我不知道，但大家奔着创新，推动时代往前走的态度就是Make it work。