来源：中国金融文化杂志

2016年以来，面对“新常态”的挑战，渤海银行制定了第三个五年发展规划（2016-2020），确立了“最佳体验的现代财资管家”的战略愿景，明确了投行与资管为特色的综合型银行转型方向，为托管业务的发展注入了新动力。
　　

经过十年的耕耘和努力，渤海银行托管业务的产品体系不断丰富完善，业务系统保持高效平稳，运营模式专业集中，托管服务优质高效，风险管控安全严谨，在激烈竞争的市场中，始终保持快速、稳健的发展。托管规模从2008年的8000万元发展到现在，已突破3万亿元，历时近十年，托管规模迅速增长，超过了多家全国性股份制银行和城市商业银行， 在43家托管机构（包含27家商业银行和16家非银行托管机构）中综合排名第14位。截至2017年9月底，托管业务规模余额达到34165.79 亿元，较年初增长8,554.06亿元，增长率33.40%。存托比（资产托管规模余额占金融机构存款总量的比例）598.78%，在全行业位居第一。在“2016第七届金鼎奖”评选中,渤海银行荣获2016年度“卓越资金存托管银行”。
　　

一、以“财资管家”的服务理念 创新托管业务发展模式
　　

近年来渤海银行托管业务以“财资管家”为服务理念，创新托管业务发展模式，致力于为客户提供多方位增值服务，提高综合收益。

一是积极取得各种业务资格，实现服务多元化。　　

我行先后取得了证券投资基金托管资格、保险资金托管业务资格、基金业务外包服务资格等多项资格，为实现托管产品的多元化打开了渠道，在相同体量的商业银行中走在前列。

二是打造“金管家”资管运营外包服务平台，提供一站式运营解决方案。

2015年11月，渤海银行获批基金业务外包服务业务资格，成为国内首批具备此项业务资格的商业银行之一。随着托管业务资格不断完备，渤海银行坚持创新探索，深入调研资管行业的内在需求，致力于解决资产管理机构运营成本高而效率低的问题。

2016年初，“渤海银行金管家”资管运营外包服务平台正式上线，该平台通过“托管+外包”的服务模式，对管理人运营端和托管人运营端进行整合服务，为国内资管行业提供一站式的运营解决方案。围绕私募投资基金募集、投资、管理、退出的产品生命周期，渤海银行“金管家”资管运营外包服务平台先后推出了募集资金监管、份额登记、TA资金清算、估值核算、信息披露等5项全新的外包服务品种，实现了对私募投资基金等资管机构运营服务的全覆盖，成功打造出了“渤海银行金管家”资产管理行业运营管理服务的金字招牌。

截至2017年9月，我行基金外包业务规模达到2107.86亿元，据中国银行业协会最新数据，我行基金外包业务取得可喜成绩，在已开展外包业务的27家托管银行中综合排名跻身全国前三甲。

三是适应互联网发展浪潮，积极拓展新型业务。

为弥补网点不足弱势，我行通过“网银代销+托管”模式，与诺安基金、博时基金等多家公募基金公司开展了合作，截至2017年9月底，我行托管业务合作的公募基金已达到19只。
　　

二、依托互联网金融平台，发展普惠金融，服务社会
　　

在“互联网+”的大背景下，渤海银行紧跟市场发展步伐，大胆尝试，严守安全底线，积极开拓互联网金融平台资金存管业务，先后投产了B2B电商合作平台，实现了银商对接，开辟了新的获客渠道；完成了“对钩网”电商合作项目全部2万余家工业制造业企业客户的线上迁移。在网贷平台建设上，我行陆续上线了“网贷存管系统”和“渤海银行众筹平台”，与好好理财、渤海金服、恒普金融、楚天财富等40多家平台签署了框架合作协议，实现了“好好理财”、“凤凰金服”、“渤海金服”等平台的对接投产。
　　

在开展此类业务过程中，我行特别向服务实体经济、尤其是服务“三农”的方向和重点进行了倾斜，推进金融精准扶贫。比如，成立于2014年10月的深圳日日昌互联网金融服务股份有限公司，注册地位于深圳市南山区，运营中心位于云南省昆明经开区。该平台的市场定位为大型支农服务平台，资产项目主要来源于云南省楚雄州、大理州、昆明市等地区的中小微企业经营流动资金借款。我行通过与这些平台对接开展的网贷存管业务，在保障出资人资金安全的前提下把更多的“三农”业务搬至网上，破解“三农”融资难、融资贵以及农产品进城等问题，让更多的“三农”客户使用渤海产品、融入渤海网络、享受渤海互联网金融服务。
　　

去年9月1日《中华人民共和国慈善法》正式实施，以法律的形式明确了慈善信托的地位。同日，国投泰康信托有限公司向北京银监局报备了两只与我行合作托管的“慈善类”信托产品：“国投泰康信托2016年国投慈善1号慈善信托” 和“国投泰康信托2016年真爱梦想1号教育慈善信托”。这是《慈善法》实施首日，国内正式成立的首单慈善信托产品，渤海银行也成为了国内首家对慈善信托产品实施托管的银行，树立了我行良好的企业形象。
　　

三、审时度势、抓住市场机遇 、寻求新的业务增长点
　　

2017年,渤海银行托管业务面对的外部环境复杂、困难较多。一是宏观经济政策对房地产、平台行业的管控趋严，各类融资的信用风险、合规风险同步加大，加之近来资金成本高企，收入成本两方面共同挤压下的资管行业，其规模和盈利能力的巨大压力将直接传导到托管。二是去通道、降杠杆、穿透管理等监管要求，托管业务面临着日益严酷的竞争环境，促使托管行业必须转型发展。在分析以上负面因素的同时，渤海银行托管部也看到了自身的优势和新的业务机会。
　　

比如，虽然目前托管市场竞争激烈，但资管市场中直接融资带来的资产投资机会、资金的流动，仍是金融业最具有活力的一部分；多层次资本市场、货币市场以及金融衍生工具的迅速发展，为资产托管行业提供了巨大的发展潜力。另外，托管业务的发展一方面依靠母体行的资产量，另一方面由于托管业是一个持牌进入的行业，许多不具备资格的金融机构产生的资管业务也成为了一块巨大的市场蛋糕，是各家股份制商业银行的必争之地。
　　

为此，2017年年初，以严格监管、规范发展为契机，渤海银行即提出了托管业务转型发展的目标。经过8个多月的努力，目前，我行设立了分行专职队伍，初步建立起了全行托管业务的营销网络，夯实了托管业务营销基础；公募基金、私募基金、互联网金融、外包“金管家”等业务发展态势良好；通过培训、下放营销装备及实地陪伴营销，推动全行行外托管业务的拓展。
　　

四、打造安全高效品牌，为实体经济保驾护航
　　

托管业务要实现安全、健康的发展，根基在于风险控制能力。当前，资产管理业务通过投资债券、债权、股权等不同类型资产投向了实体经济领域，在“一带一路”、长江经济带、京津冀协同发展等国家战略中发挥了积极作用。渤海银行作为资金托管行，为确保托管资金安全，运行高效，我行通过机构和岗位设置、流程梳理、完善分级监督机制等多种方式，全面优化运作业务流程。当前，我行执行的风险管理流程是对于面临的每一种主要风险，建立一个由“三道防线”组成的风险防控体系，各相关部门是风险管理的第一道防线，具有风险管理职责的各部门是风险管理的第二道防线，审计部是风险管理的第三道防线。在此基础上，托管业务部各团队内部还设立了业务督导岗，负责日常业务操作的检查与督导整改，并定期聘请外部审计，多层次多维度的加强风险控制工作。
　　

渤海银行托管发展始终本着“客户至上，效率至上”原则，提供高效率托管服务。首先，合同审核方面，我行有成熟的合同模板，也可接受客户提供版本，最快一日审核完毕；其次，在资金清算方面，划转做到实时到帐，随接指令随操作；此外，我行有先进的系统保障，如行业领先的赢时胜3.0系统，托管服务平台直连核心系统和先进的托管网银系统，均可提供卓越的客户体验，确保各项业务平稳运行。
　　

未来渤海银行将从以下几个方面不断提升托管业务的服务水平和能力。
　　

一是扩展营销服务网络。在各分支机构设立分行托管业务机构和专门人员，通过属地化服务，为客户提供近距离、方便快捷的托管服务。
　　

二是继续加强系统建设，优化托管服务平台功能，提升客户体验，满足业务需求。未来渤海银行托管业务系统将继续保持高出同业的投入，保持系统功能在行业内领先。
　　

三是贴近市场，扩展托管业务产品类别，抓住资产管理和互联网金融蓬勃发展的机遇，争取新兴增量市场。
　　

四是为托管客户提供全方位的增值服务，包括投资绩效评估、风险分析、报表定制等个性化增值服务，提高综合收益。