一年一度的中央经济工作会议于12月18日-20日在北京举行。会议认为中国特色社会主义进入了新时代，我国经济发展也进入了新时代，基本特征就是我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。针对金融发展，会议提出要求防控金融风险，要服务于供给侧结构性改革主线。

“消费金融为居民消费提供信贷支持，能有效推动消费增长、促进实体经济发展，行业前景值得期待。未来，行业应积极构建可持续发展能力，提升消费金融的发展质量，为深化供给侧结构性改革和提高经济质量贡献力量。”持牌机构马上消费金融CEO赵国庆在研读中央经济工作会议内容后表示。

助力实体经济发展 消费金融大有可为

国家统计局数据显示，近年来，消费对经济增长的贡献一直在60%以上。今年前三季度，消费的贡献率达到64.5%，比上年同期提高了2.8个百分点，比资本形成的贡献率高出了31.7个百分点，保持第一驱动力的作用。

消费金融对促进消费增长的作用巨大，也保持着快速发展的势头。据国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷规模到2020年可超过12万亿元。

赵国庆指出：“投资驱动经济增长的传统模式逐步让位于消费驱动，经济发展的动力结构正在发生改变;社会发展从温饱到小康再到更高质量生活的跨越，消费发展既落实了人民对美好生活的需要，同时也是经济增长的源动力。在此过程中，消费金融作为消费增长的助推力量，未来前景值得期待。”

针对金融业未来发展，中央经济工作会议给出明确指示：今后3年，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险，要服务于供给侧结构性改革这条主线，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环，做好重点领域风险防范和处置，坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设。

具体到消费金融，其作为新型的金融业态方兴未艾，需要在防范风险的同时保持健康发展，为推动实体经济贡献力量。对此，赵国庆提出了“构建可持续发展能力”的主张：“从事消费金融的公司一定要获得牌照，遵守监管、合规经营，构建以自主获客、自主风控为核心的可持续发展能力;发挥普惠金融属性，促进居民消费、推动实体经济发展，服务供给侧结构性改革，是消费金融未来的发展道路。”

构建可持续发展能力 推动消费金融高质量增长

近年来，消费金融发展迅速，但发展质量不高。有平台未获取牌照即从事相关业务，忽视风控、以高利率覆盖高风险，导致恶意骗贷、逾期率过高等现象发生;整体行业面临较高风险，有真实需要的用户得不到服务或承受过高价格;消费信贷资金进入股市或房地产，有违促进居民消费和支持实体经济的本意。

“要充分发挥消费金融促进实体经济发展的作用，必须切实提高发展质量，迫切需要构建消费金融的可持续发展能力，具体要从合规发展和科技驱动两方面着手。”赵国庆表示，这与中央经济工作会议对防范金融风险和提高经济质量的要求相符。

他认为，金融领域的监管越来越严，将有效规范金融发展秩序，挤出金融资产泡沫，引导资金进入实体经济领域。而消费金融作为离消费最近的金融业态，强监管是必然趋势，合规能力成为企业可持续发展的核心能力，是消费金融高质量发展的基础。

“金融是经营风险的行业，企业要从业就一定要持牌，这是必备条件。企业要提高对自身要求，符合监管要求仅仅是底线，要做出卓越事业就必须以更高标准严格自律。”

马上消费金融发展贯彻了赵国庆对合规发展的重视。在前几年监管套利现象严重时，马上消费金融就坚持先申请牌照后营业，按照监管要求严格自律，规范产品设计和业务开展，组建起经验丰富的风控团队，为给消费者提供安全、成本低、体验好的信贷服务。

科技驱动是企业构建可持续发展能力、提升消费金融发展质量的另一关键要素。赵国庆指出：“近年来，以大数据、人工智能为代表的科技逐步应用到消费金融领域，扩大了服务人群，降低服务价格，全面改善服务体验，发挥了普惠大众的作用;而以科技创新驱动产品创新、服务创新，有助于提高综合能力、提升运营效率、降低运营成本，让企业建立竞争壁垒成为可能。”

具体到业务当中，马上消费金融将科技驱动落实到了构筑包括获客能力、风控能力、数据能力、IT能力、催收运营能力、融资能力等的全链条内生能力。据悉，马上消费金融自主研发LUMA风控系统、XMA智能客服系统、G!COLO智能催收系统、Face X活体人脸识别技术2.0、ICC呼叫系统等，在具体应用中表现优异。在科技创新满足自身业务发展需要的同时，马上消费金融积极对外输出技术能力，与行业伙伴达成合作，推动行业整体科技水平的提升。

谈到消费金融的发展前景，赵国庆认为，在帮助人民群众实现对美好生活的需要和促进实体经济发展上将大有可为;持牌机构应响应监管要求自觉承担责任，坚持服务百姓民生的宗旨，积极构建可持续发展的能力，推动消费金融行业高质量发展，进而推动国民经济的高质量发展。