近两年，国务院国资委相继印发了《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》和《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》。其中提出建设世界一流财务管理体系的“455”框架：即四个变革、五项职能和五大体系，强调通过10-15年左右的努力，使绝大多数中央企业建成与世界一流企业相适应的世界一流财务管理体系。

一时间，构建世界一流财务管理体系成为热词，数智化司库作为抓手，对于建设一流财务管理体系有着重大的意义。在现代企业高速发展的当下，企业司库管理以财金资源价值最大化为目标，将资源配置流程最优化作为切入点，通过数字化、智能化技术的加持，以“一张网”实现对企业财金资源的全生命周期运营，构建起数智化司库管理的新逻辑。

南京银行交易银行部负责人在接受《贸易金融》记者采访时表示，在新一轮科技革命和产业变革浪潮中，世界各国都在加快数字化转型。把司库管理体系建设作为中央企业数字化转型升级的切入点和突破口，是国资委党委做出的重大决策部署，是更为精准的数字化发展指导。因此，建设世界一流财务管理体系是中国经济和中国企业高质量发展的必然选择。

负责人进一步指出，司库是企业经营中与银行结合最密切、最需要金融支持的板块，银行必须参与其中，发挥自身特点和优势赋能企业开展司库建设。这既是银行在这过程中遇到的机会，同时也将必然面临着一些挑战。

构建全方位服务矩阵：满足企业司库建设“千企千面”的个性化诉求

随着央企司库体系陆续建设形成的成功示范效应，地方国资企业以及国内其他大型企业集团势必会纷纷向央企看齐，探索和建设自身的司库体系。负责人认为，一方面，司库服务市场的竞争必将更加激烈，如何理解不同区域对于司库政策的指导侧重，如何满足不同企业对于司库管理模式升级的差异诉求，对于银行做好精准司库服务供给规划，提升司库综合服务的核心竞争力，加快完成服务体系的升级都提出了更高要求；另一方面，南京银行较早开始布局司库服务，并基本建成了可覆盖大中小各类型企业司库服务的产品框架，沉淀了服务众多地方国资企业的司库管理的经验，这些都为其赋能企业数智化司库的建设和应用奠定了坚实基础。

在谈到司库体系的应用阶段时，负责人表示，企业司库体系以资金集中和信息集中为主要特征，由总部集中管理金融资源。司库体系下，企业资金管理模式的变化对银行业务产生显著影响。如：银行账户数量面临不同程度的压降；企业内部结算业务减少，外部结算资金流聚集；存款规模可能减少，分布变得集中；企业灵活调整融资方式，融资业务竞争加剧；银行对企业总部的服务更加重要，服务更加综合化、数字化等。这些都是当前遇到的挑战。

那么，随着央企司库基本建成，南京银行也在进一步加大布局力度，统筹规划，完善司库服务体系。同时加强对地方国企、大型民营企业的司库服务营销。随着企业司库体系落地实施，同时适应大型企业资金管理模式的变化，加强对企业总部的业务营销，提高综合服务能力，利用企业数据赋能业务发展。目前，南京银行已完成针对第一批重点国资企业数智司库体系的建设升级，提供了司库升级专业咨询、系统规划、实施部署、金融服务全流程支持。

据记者了解，实际上，在国资委1号文出台之前，南京银行就已和重点央国企客户就司库的建设规划和实践进行合作和探索，积累丰富经验。2022年国资委1号文高屋建瓴地给央企司库体系建设明确了4项总体要求，并就3类重点建设任务详细罗列了11个管理要点，这些内容一方面切实帮助南京银行有效回顾和梳理此前的工作成果，另一方面也为后续如何助力客户进行司库建设指明了方向。

就此而上，南京银行重点打造了可以服务不同规模、不同类型集团企业，具有南京银行特色的“金字塔”式司库服务矩阵，在产品体系层面主要包含 “鑫云财资”“鑫云司库”和“鑫云直联”等鑫云系列产品。其中，“鑫云财资”是南京银行2022年面向中大型集团企业资金管理诉求和司库体系服务重点推出的一个产品，专注于为各类集团企业公司提供全面优质的云端资金管理服务的综合金融服务平台，涵盖多银行一站式的账户管理、资金结算、票据管理、财富管理、融资管理等一系列金融功能，并可深度对接企业经营生态系统。在2023年，南京银行更是马不停蹄推动项目二期的开展和落地，围绕1号文强调的“要把银行账户、票据管理、资金结算等操作类业务作为司库管理的重点”相关内容，项目二期实现了基础功能的全面焕新优化。

另外，“鑫云司库”是南京银行在2023年升级推出的一站式、全定制司库服务方案。该产品基于南京银行多年为重点国资客户的司库服务经验积累并结合各级国资委相关文件要求升级改造，旨在为各类战略客户精心打造的“看得见、管得住、调得动、用得好”的专属司库管理服务方案，对于大型国资企业司库体系建设中需要的服务如政策解读咨询、顶层规划设计、建设方案定制、项目实施落地和后期运维保障等可以提供全方位支持，同时配套专业的服务团队，可以真正满足不同集团对于司库建设“千企千面”的个性化诉求。

此外，2023年南京银行还同步升级了“鑫云直联”服务，可以针对企业个性化和场景化的司库服务需求，基于开放银行的理念和“系统对接+产品赋能”的方式，无缝融入企业的司库管理场景，为这一类企业提供我行各类定制化司库管理服务。目前，南京银行司库服务产品组合已初步成型，可提供有针对性、高匹配的司库服务。

数智化司库建设“三板斧”：省属国资市属国资的转型路径

在数字化转型热潮中，数智技术的高速发展正持续赋能司库管理创新。5G、大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等技术与司库管理的进一步创新融合、应用深化，为企业司库管理体系的建设带来了新机遇与发展新思路。作为金融机构，如何瞄准企业财资管理数字化服务深度推动金融服务与产业生态融合，推动企业加快向世界一流企业迈进是重要课题。

负责人指出，多年来，数字技术在产业金融数字化的过程中发挥了重要作用。从供应链管理的全流程来看供应链活动中的关键技术包括帮助实时获取交易数据并有效组织生产的物联网与工业机器人等工业4.0技术、大数据分析与人工智能（AI）技术、5G技术，有效支撑经营决策、保障供应链运营灵活性、有效性的边缘计算技术、云计算技术，以及实现分布式、不可篡改、全程可追溯的区块链技术。

以创新驱动，深化金融服务与产业生态的融合，为科创企业提供了强有力的金融支持。作为国内系统重要性银行之一，南京银行始终坚守金融服务实体经济的初心使命。聚焦创新链和产业链的深度融合，拉长做深金融服务链，为科创企业提供了全生命周期、全产业链条的金融服务。特别是在科技成果产业化方面，南京银行通过发挥集团综合服务的优势，建立了涵盖贷款、股权投资、债券、基金及咨询顾问的全方位产品体系，有效满足了科创企业在不同发展阶段的资金需求。

具体来看，为提升科创金融服务的专业性，南京银行不断完善科创金融专属服务体系。针对科创企业“两高一轻”的特点，打造了一支高素质、专业化的服务团队，并构建了一套科学的客户评价和产品体系。通过深入了解科技和客户，南京银行努力缩小了与科创企业之间的错位，提供了更加精准、高效的金融服务。同时，南京银行还积极共建科技金融服务生态，强化联动合作。与各级科技主管部门深化合作，在各行各业的科技创新实践中发挥了积极作用。在企业司库创新领域，南京银行提供了精准的金融服务，获得了客户的广泛认可。通过跨领域、多层次的合作，南京银行不断提升科创金融服务的效能，为科创企业的发展注入了强大动力。

正如负责人所说，“产融结合发展的核心目标不能变，即金融服务要推动实体经济的稳定、安全与发展。产融结合不能停留在融资的层面，而是要延伸至现金管理到运营管理乃至生态管理的层面。也就是说，产融结合除了提供供应链融资服务之外，还能够给供应链上下游的稳定性提供助力，推动上下游企业共同成长。”

那么，针对省属国资市属国资而言，进行数智化司库建设应该从哪些方面着手？负责人给出了“三板斧”——加强司库管理体系顶层设计、加快推进司库管理体系落地实施和完善资金内控体系。

进一步来看，在加强司库管理体系顶层设计方面，首先建立完善“管理制度、管理办法、业务流程、操作守则” 等分级分类管理制度体系，实现司库管理体系化、制度化、规范化；第二，搭建“总部统筹、平台实施、基层执行” 的三位一体管理架构；最后，通过顶层设计，将企业数智化司库建设定位为 “一把手”工程，建立高效联动工作机制。加快推进司库管理体系落地实施方面，要将银行账户管理、资金集中、资金预算、债务融资、票据管理等重点业务纳入司库体系，强化信息归集、动态管理和统筹调度，实现对全集团资金的集约管理和动态监控，提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险。逐步将司库管理延伸到境外企业，加强境外资金动态监测，实现“看得到、管得住”。其次，是要切实加强“两金”管控和现金流管理，强化客户和供应商信用风险管理，减少资金占用，做到应收尽收、“颗粒归仓”，实现收入、效益和经营现金流的协同增长。加强对担保、借款等重大事项的统一管理，严格落实各项监管规定。在完善资金内控体系方面，要将资金内控规则嵌入信息系统。建立健全资金舞弊、合规性、流动性、金融市场等风险监测预警机制。

新时代的企业，需要从以上三个方面将司库管理体系建设作为财务管理数字化转型的切入点和突破口，科学应用新兴技术，助力企业实现数字化、智能化和生态化发展。

交易银行价值革新：助力司库服务迈入智能化新时代

实际上，司库体系建设不仅是企业资金管理领域的一次跨越式发展，更是交易银行服务内容的全方位升级。南京银行致力于回归金融服务本源，从企业客户的商业模式和交易链条出发，深入其日常经营活动，提供一站式的司库服务，助力企业提升管理效能，有效防范资金风险。这不仅是对金融强国战略的积极响应，更是对“两个毫不动摇”原则的坚定执行，展现了南京银行服务实体经济的责任与担当。

随着时代的演进，交易银行的发展正迈向一个崭新的阶段，以客户为中心，数字化、开放化、智能化、多元化和创新化成为其显著趋势。为应对市场与客户需求的变化，交易银行正不断创新服务模式与产品，提升竞争力与高质量服务能力。展望未来，其发展趋势将聚焦于一个核心与两个方向。

负责人特别指出，在数据为王的时代，交易银行的核心在于构建一个数据资产银行。它将数据视为核心资产，以数据驱动业务创新，提升业务效率和客户体验，实现数字化转型。凭借丰富的数据资源、数据处理能力、业务场景多样性、数据开放与合作以及技术与人才优势，交易银行正将数据转化为宝贵的资产，满足数字化时代的需求。

为实现这一核心目标，交易银行需从六大方面发力：首先，以数据驱动决策，运用大数据和人工智能技术辅助业务决策与风险管理。其次，建立严格的数据治理和管理机制，确保数据的合规性、准确性和一致性。第三，构建稳定、高效的数据平台，整合内外部数据资源，实现数据的共享与应用。第四，推动数据应用创新，如客户画像、市场分析、风险评估等，助力业务创新与发展。第五，建立完善的数据安全管理体系，确保数据安全性与风险管理的有效性。最后，加强数据人才的培养与团队建设，提升数据处理与分析能力。

除此之外，未来的交易银行将致力于构建数字生态系统与科技开放平台，实现更广泛、更深入的生态合作。数字生态系统意味着交易银行将超越传统银行业务范畴，与其他生态伙伴紧密合作，打通企业所有内外部系统，推动业财资的深度融合与一体化。而科技开放平台则通过技术平台的开放与服务模式的创新，满足合作伙伴与内部业务需求，提高服务质量与效率，降低成本与风险。

可以看到，南京银行在金融领域的角色体现在两个方面：一方面，它作为金融产品的提供者，积极响应国务院国资委对司库体系建设的号召，提供从账户管理、资金结算、资金集中、票据管理，到投融资管理、供应链金融、跨境金融等全方位的金融服务，成为企业司库体系建设的重要合作伙伴。另一方面，南京银行凭借其强大的金融风控能力，为企业量身定制风控模型，运用大数据、云计算等先进技术，实现全流程风控，确保资金安全。

据记者了解，目前南京银行充分释放其作为“数字中国”建设先锋队的潜力，持续加大金融科技投入，将领先的金融科技能力和创新能力融入企业司库管理平台建设，为企业提供数智化服务，推动企业财务管理数字化转型，为企业发展奠定坚实基础。同时，其还发挥“大数据中心”优势，不仅为企业输送数据，更输出自身的数据治理能力，帮助企业完善数据标准，加强数据治理，实现与监管系统的有效对接。

负责人表示，整个南京银行深知，企业司库体系建设是一项系统工程，需要内外部生态的协同合作。“为此，我们积极推动生态圈建设，通过打通内部生态，加强跨条线、跨部门、总分支、境内外的协同联动，形成高效的服务机制。同时积极融入企业生态，加强与各类合作伙伴的深度融合，构建安全高效、合作共赢的数字生态系统，共同推动企业司库价值的实现。”

在谈到司库下一步的发展方向时，负责人指出关注点主要集中在以下几个方面：首先，新技术、新应用对司库服务市场格局的影响，如生成式AI技术如何助力司库服务的创新与发展。其次，数据资产的管理将成为司库管理的重要方向，通过数据挖掘与分析创造战略价值。最后，司库在风险管理中的作用将更加凸显，如何运用大数据与大模型预警、管控和追溯调整各类风险将是司库发展的重要课题。

习近平总书记深刻洞察时代趋势，明确指出世界经济数字化转型已是大势所趋。在这一宏大的历史进程中，金融作为实体经济的压舱石和助推器，更是展现出了无可替代的重要地位。数字化转型不仅为企业提供了危机中培育新机遇、在变局中开拓新局面的战略性支撑，更是金融与实体经济深度融合的关键环节。我们应当紧密跟随时代步伐，坚定信念，以产业数字化为强大引擎，不遗余力地构建具有全球竞争力的数字化产业链、助力企业加快司库管理体系建设，实现企业全球金融资源集约高效管理。

任重道远须策马，风正潮平好扬帆。