日前，一个专门服务于中小企业的机构——中小企业部，在中国银行山东省分行成立。该机构的成立既是该行积极响应国家“加强小企业金融服务”政策导向的表 现，也是自身应对经济危机、创新服务模式、提升市场竞争力的举措，在丰富业务品种、扩大服务范围、弥补发展短板的同时，有效填补了大型国有商业银行在中小 企业金融服务领域的空白。

该行中小企业部的成立旨在：依托国际化平台，集约中行业务优势，创新服务模式，探索服务领域，破解中小企业资金融资难题，支持中小企业应对经济危机冲击，扶持中小企业度过经济“寒冬”，帮助中小企业抢抓危中机遇快速做强、做大。

在中小企业业务全面开展后，该行拟从信贷模式、信贷政策产品、业务领域和风险管理四方面入手，不断完善中小企业金融服务体系，力争全方位、多层次、多产品地满足地方中小企业的金融需求。

创立中小企业信贷新模式

采用总行的“中小企业新模式”，以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为目标的全新业务体系， 涉及业务流程、组织架构、风险管理、产品组合、定价机制、绩效考核等各个环节的创新，无论从观念上还是流程上均有较大的变化，不再采用目前的“三位一体” 审批程序，与传统的大客户授信模式有很大的不同。

在“中小企新模式”下，该行将加大对中小企业金融服务的人员和资源投入，进一步降低准入门槛，简化业务流程，加大对中小企业授信支持力度，对中小企业信贷实施专业化管理。

出台中小企业信贷新政策和新产品

在对中小企业客户的服务过程中，该行将充分发挥国际结算业务、外汇资金业务以及产品组合创新优势，推动贸易融资、打包贷款、银行承兑 汇票、质押授信业务的发展。其中国际结算和贸易融资是该行服务中小企业的主要业务品种和方式，针对中小企业难以提供抵押担保，在银行获得授信、融资比较困 难的问题，该行将重点宣传和推广部占用工商客户授信额度的“融信达”、“福费廷”贸易融资产品，为企业提前结汇、加快出口退税提供便利，帮助企业规避收汇 及汇率风险。

此外，近期还该行将根据中行行总制订的《中小企业业务条线现阶段业务发展指引》、《中国银行中小企业业务新产品推介集（一）》，陆续出台支持一系列中小企业信贷的政策和产品，为客户量身定做适合业务发展的融资模式，最大程度上来缓解中小企业的融资难问题。

探索中小企业信贷业务领域

目前中小企业之所以普遍面临融资难的问题，主要是由于中小企业存在自身资产较少，实力不强、抗风险能力较弱、无抵押担保等缺陷，造成 其在金融机构贷款方面存在诸多难以解决的棘手问题，集中表现在担保方面，中小企业选择的担保企业多数为企业本身在规模、实力上较为接近，找不到实力较强的 担保企业，这与银行要求的担保中介机构资信较高的担保条件相左。

为此，该行积极研究，与信贷担保机构开展全面合作，不断探索新的中小企业抵质押融资业务模式，鼓励中小企业以流动性好、变现能力较 强资产作为抵质押品，在内外部条件成熟的情况下积极探索应收账款质押等担保方式，允许采用其他合格担保形式，采取多种担保方式缓释小企业授信风险。

创新中小企业信贷风险管理方式

中小企业具备发展速速快、前景好等优势的同时，也面临着现对较大的潜在的发展风险，当前金融机构在加快中小企业信贷业务发展的同时， 首当其冲面临的最大问题就是风险管理，对金融机构而言，其在对中小企业加大贷款支持的同时，风险管理是否到位是决定中小企业业务成败的关键要素之一。

该行深刻认识到这一点，不断在风险管理模式上进行创新，在中小企业信贷风险管理上，摒弃传统的风险管理方法，侧重从中小企业的整体 上进行风险管理，注重对整个资产组合的管控，有效分散风险。同时将从产品结构、担保结构以及定价等方面上下功夫，以降低中小企业业务的预期损失率。对中小 企业风险政策进行当地化和动态调整，注重经验和数据的积累完善，达到业务发展和风险控制的和谐平衡。