对于金融科技的辩证认识

金融科技为众多期望进入金融业的各类主体创造了机会，互联网企业和金融科技初创公司等新进者意图通过创造新的市场机会对传统金融体系去中介化，重建行业价值链，进而形成新的金融生态格局。而根据普华永道发布的《2017年全球金融科技调查报告》，中国银行业在面对金融科技新浪潮下自我转变的需求在全球金融业是最迫切的，甚至把自身看作是颠覆性力量，并大量投入资源。在此，本文尝试将商业银行整体上视作单一类型的组织，对银行运用金融科技变革贸易金融进行简要的SWOT分析。

优势：

全面性。在服务方面，银行具备长期的经营经验和最丰富的系列产品，可以提供账户、结算、清算、融资、资金交易、现金管理、财资管理、非信贷/资本市场等服务，并拥有泛行业的大中小微型的客户基础，在企业发展的每个阶段、在企业经营的每个节点都可以提供服务。

信任度。银行具备较为完善的市场风险、信用风险、操作风险和法律风险管理能力积累，审慎性、合规性意识强，同时银行也仍然具有牌照限制和业务许可优势，并保持着极高的市场信任度。

劣势：

底层数据获取有限。虽然银行也是数据密集型组织，但就开展贸易金融而言不具备实体产业基础，场景化储备不足，底层商业数据的获取能力有限，同时对于已有的结算和授信收集的数据缺乏有效的整理、分析和挖掘能力。

敏捷开发支撑不足。虽然银行也是科技驱动型组织，但总体而言项目的科技开发周期过长，而且现有人员结构整体上处于就银行论银行的思维模式，难以应对金融科技需要的迅速试错、快速迭代等发展策略。

机遇：

新技术的发展。新技术的发展将带来新的模式、新的产品、新的流程、新的客群，强数据导向也会带来应用领域扩展，为本外币、内外贸、离在岸、境内外、线上下提供了新的发展可行性。

强监管的态势。国家在鼓励普惠金融、互联网金融发展的同时，也正加强互联网金融的清理整顿，统一监管有利于减少套利行为，为银行运用金融科技创造了公平的环境。

威胁：

新型竞争格局。互联网巨头、金融科技公司、行业龙头等非银行机构快速进入，对于金融的思维方式与银行不同，并在垂直产业链、小额信贷、支付结算等方面具备特质优势。

新型风险叠加。在金融科技带来降低交易成本、提升信息对称等有点的同时，采用新技术可能带来的风险生成方式、传导路径变化以及传导速度加快都尚难以预估，银行作为高风险行业固有的金融风险与新技术风险叠加可能造成巨大冲击。

综合来看，互联网巨头们的支付宝、余额宝、微粒贷、微信红包等的成功是在于将金融与人的日常联系在一起，完全是跳出银行做金融，并依托金融科技提供了更精准的个性化服务，并正向企业端客户延伸服务。在这样的竞争态势下，银行必须充分利用自身的信息化基础，并借助企业客户已经大量开展数字化财务管理，乃至采购生产销售与财务的融合性数据化管理的有利条件，全面推进贸易金融服务的数据化，决不能由于对未来的无知导致未来无路可走。同时，鉴于自身和外部条件的局限性，在贸易金融的开展中必须要秉持建立多方深度互信的贸易金融合作共同体的理念，要适应未来多方博弈共存的格局。

近年来，邮储银行大力拓展自身贸易金融科技化发展，从单项业务模式电子化快捷流程起步，成功开发运行了自建供应链融资平台，并将合理规划持续升级平台功能，坚持合作共赢的贸易金融发展模式。在金融科技的前沿开发应用方面，邮储银行开发出集共享账本、智能合约、隐私保护和共识机制在内的资产托管区块链系统，在中国银行业首次成功将区块链技术应用于银行业务系统。借此成功优势，邮储银行在贸易金融区块链应用研究方面继续选择与金融科技企业合作，依托自身金融市场业务特长以及邮政集团产业融合优势，选择贸易金融资产流转和快消品动产质押池融资为突破方向，力争以联盟链方式与多方合作共同探索贸易金融的科技化发展之路。

科技为人所创，亦为人所用。银行对于金融科技需要保持“热切关注、冷静思考、积极尝试、稳步推进”的策略，通过提升金融科技思维意识和应用能力，完成从产品思维到服务思维的转变，实施内容驱动和技术驱动的双轮并行，在金融与技术结合的新业态下，实现贸易金融向高科技数据化发展的创新变革。