举世瞩目的大会已经胜利闭幕，而有关未来几年中国的发展方向，已经释放了太多的明确信号，具体到消费金融，能影响到消费金融的变化，又会有哪些呢？洞见消费金融带你来解读一二。

最近围绕趣店上市引发的舆论已经足够多，其中甚至有声音称趣店或会被秋后算账……然而这样的说法毕竟是猜想，不足为信。倒是在法制化的方向上，国家一定会对金融风险做足防范，并通过法律法规治理金融秩序。

今年年初以来，对金融秩序治理越来越重视。主要存在两个问题：

一是改革中由于规则未能跟上，引发混乱。放开非金融机构改革方向是正确的，但是在准入条件和运行规则上有所欠缺，导致某些领域出现混乱。大量的投资公司（线上和线下）、基金、保险公司涌现出来，很多投资公司的商业模式不可维系，很多基金、保险的项目是存在问题的。

二是新技术的产生，引发的混乱。比如区块链等在金融领域的引用会带来什么样的影响？要不要坚持金融的基本原则？要不要加强监管怎样加强监管？

消费金融领域，以最近引发争议的趣店为例，向低收入群体提供金融服务这件事，本身并无罪过。联合国于2015年提出“普惠金融”的概念时，就将小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体作为其重点服务对象。关键在于如何监管。

各种信息表明，要大力发展服务业，就这是未来中国支柱型产业第二个产业，尤其是消费服务业也被提到重要位置。

所谓消费服务，为人们消费生活提供的服务就叫消费服务，消费服务包括六个部分：第一是餐饮与商贸，第二是医疗与健康，第三是养老消费服务，第四是儿童消费服务，第五是家政消费服务，第六是信息消费服务，这六个组成部分统称为消费服务。中国目前特别缺乏养老消费服务，有很大的投资空间。

而围绕消费服务的消费金融，则大有前途。没有金融基础做支撑的消费服务业，只能是无源之水无本之木，难以发展壮大。

以养老消费服务为例，中国互联网金融协会惩戒委员会主任委员、中关村互联网金融研究院副理事长杨帆指出，绿色生态健康养老金融可以走共享金融、共享科技管理的模式，未来这才是一个最大、最有效的市场风口投资重点。

进入消费升级时代，很多人最直觉的感受就是，身边的人正在购买越来越贵的东西。为了优质商品，新一代消费者往往可以接受更高的溢价。与之伴随的无疑是消费信心的增长，以及超前消费观念的逐步形成。

尼尔森2017年8月发布的中国第二季度消费者信心指数报告显示，中国第二季度消费者信心指数继续保持稳步增长态势，比一季度上升2个点，再创继2013年第四季度以来的历史新高，达到112点，表明在中国经济稳中向好态势趋于明显的环境下，中国消费者信心指数稳步上升。

与此同时，超前消费的意愿也越来越强烈。从个人短息消费信贷规模占比可以看出，我国个人短期消费贷款在总消费支出中的占比不断上升，2016年已达16.1%。值得注意的是，美国个人短期消费贷款的渗透率为27%，这意味着未来这一数字在中国可能进一步上涨。

随着消费金融公司接连上市，巨头入局，消费金融行业格局也逐渐清晰。目前在头部玩家中，除了炙手可热的赴美上市“5朵金花”：宜人贷、信而富、和信贷、拍拍贷以及趣店，我们也看到了BAT、京东、美团等互联网巨头，甚至是传统金融巨头的身影。

业内人士指出，无论从政策支持层面还是市场调研数据方面，都可以表明，大会之后，消费金融仍然大有可为，但所有金融的核心都是风控，一个可靠的、长期系统的风控体系的搭建，决定了未来一家消费金融公司能走多远。