（原标题：“消费金融必须有规有矩才能走得长远”）

当消费金融遇上互联网，迅速站到了风口上。自2009年银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》以来，消费金融在中国的发展迅速，而近年来在金融科技助力下，其发展得更是如火如荼。

在众人狂欢之时，作为行业排头兵的马上消费金融却表现冷静，在科技研发、业务开展和合规经营上稳扎稳打步步为营。

消费金融遇上互联网，更好服务百姓

赵国庆曾任京东集团联席董事长兼首席战略官，在带领京东实现纳斯达克上市后，赵国庆毅然从电商转身投入了消费金融行业。执掌国内一流电商平台让赵国庆对消费金融有着独特见解，将服务百姓定为企业发展的宗旨。

他认为，宏观来看，电商的蓬勃发展说明国人有强烈的消费意愿和强大的消费能力；国家经济从投资拉动转向消费驱动是不可逆的趋势；微观来看，个人由于一时缺乏资金常常放弃了消费，获取消费金融服务的需求迫切。

消费金融能提升居民消费水平，推动实体经济的发展，因此国家对消费金融的发展持积极态度。然而，当时银行和传统消费金融公司在线下展业和受限于个人征信落后，整体行业发展缓慢。

赵国庆认为，互联网展业无需物理网点、不受地域限制、直接触达顾客，央行个人征信结合大数据、人工智能等前沿科技可以有效进行风控，能更好地服务百姓大众。

因此，赵国庆从一开始就将马上消费金融定位为一家互联网科技公司，决心运用科技变革金融，让无法从传统金融机构得到服务的用户享受到更方便、更优质的消费金融服务，让每个人都有机会改善自己的生活甚至改变自己的命运。

持牌合规是立业之本

“遵纪守法”是企业家精神中最重要的一点，放在赵国庆身上尤具代表性。2014年互联网金融崛起，监管套利的现象非常严重。尽管早早看到了互联网消费金融的机遇，但赵国庆仍坚持要获取牌照合规经营，并认为持牌合规是公司的立业之本。

“金融是经营风险的行业，必须有规有矩才能走上正道，才能走得长远。我们要放眼未来做远大事业，而持牌合规正是立业之本。”这是赵国庆常挂在嘴边的一句话。

因此，尽管前期早已在团队建设、系统建设上投入甚多，赵国庆坚持在获颁消费金融公司牌照后才开展业务，并严抓合规经营。

他表示，随着行业逐渐成熟，政策监管趋严格，不合规经营的公司终将被淘汰。这一点正在得到验证：今年以来，金融自由化得到遏制，金融强监管成为常态；货币政策由量化宽松到宏观审慎，资金成本由低廉转向高企，非持牌消费金融公司迫于监管高压和经营压力逐步退出，市场空间被逐渐释放出来。

赵国庆多次在不同场合强调：“企业要对大众、对社会、对国家负责，消费金融越繁荣，持牌合规就越重要，远大事业就是要一步一步从正路上走出来。”

创业创新：构筑科技竞争壁垒

“创业创新”被赵国庆作为企业前进的驱动力，渗透在经营管理的各个层面，而科技创新的成果构筑起马上消费金融的竞争壁垒。

赵国庆经常强调创业是场马拉松，要有决心、有耐心、有信心，不能急躁、要持续发力，要有艰苦奋斗的精神，更要追求创新突破。而自创立起，创业创新就被马上消费金融作为挑选人才的首要标准，聚拢了国内一流的人才。

目前，马上消费金融50%以上的人员为技术开发职能，其中不乏具有良好教育背景且历经锤炼的人才。

目前，马上消费金融可以提供线上线下的全品类产品，结合场景中的客群属性，对100多个场景进行价值挖掘；通过技术手段打通小额贷款、循环额度的账户体系，并根据场景特点、风险表现、收益水平进行动态调整，数据驱动精细化的风控和运营，在大大提升获客能力、降低运营成本、提升利润空间的同时，更好为用户提供服务。

近期，马上消费金融自主研发的FaceX活体人脸识别技术2.0上线，识别精准度高达99.99%，而目前国内同类技术的精准度最高为99.9%。虽然仅仅提升了0.09%，但其背后的意义却极其重大。

精准度提升会大幅降低身份伪冒带来的损失，用户的个人信息和权益也能得到最大程度的保障。据介绍，采用新技术后马上消费金融每年将节省几千万的欺诈成本，推广开后更将有效降低行业整体的欺诈成本。因此，有专家表示，一个小数点的突破带来的是天文数字的成本节约。

新京报记者 陈鹏