来源：金融之家  作者：木子

Fintech一般被认为是在金融服务行业应用创新技术。传统金融机构主要用于管理会计和其他后台服务。但是最近，由于许多初创公司的进步，fintech正在改变既定的金融服务，并威胁到最初采用此类技术的机构。

Fintech目前已经不再局限于银行业务，还包括保险、房地产和保健行业。同时还对贷款和商业筹款有一定影响。众筹、电子钱包和移动支付等都是fintech应用的例子。甚至诸如比特币这样的的加密货币也是fintech成功应用是另一个实例。

传统的金融服务提供商更倾向为大型公司提供服务，因为他们可以获得更多的利润，而为中小企业提供的服务则十分有限。与之相反，Fintech公司通常为中小型企业和初创企业提供信贷和非传统融资安排。在线贷款提供商和众筹平台可以向那些经常被传统贷款人忽视的企业提供资金。

Fintech对全球电子商务的最大贡献是一直在改变和改进在线支付系统。 在消费者没有信用卡或借记卡或银行帐户的国家，fintech提供了一种替代付款方式。可以说，没有fintech，跨境电子商务就几乎是不可能实现的。

电子商务集成支付平台，比如Dwolla、Stripe、WePay和BlueSnap等的出现，提高了电子商务的效率和安全性。货币可以在国际范围内更好更方便的完成。当消费者使用支付宝、微信支付、PayPal、Apple Pay或Google电子钱包时，这意味着他们正在利用fintech。

Blockchain一直被认为是fintech应用最成功的一个。区块链于2009才被开发出来，其最初设想是实现数字和匿名付款，而不要求第三方验证交易。它旨在促进比特币和其他加密货币的交易。区块链可以被视为是加密币的操作系统。

区块链技术如何工作?区块链是一个公共电子“分类帐”或关系数据库，可以与不同的用户共享，并创建一个不可更改的交易记录，每个时间戳与之前的交易相关联。线程中的每个数字记录或事务被称为块，并且它使得打开或受控的用户组能够参与电子分类帐。

每个区块链连接到特定的参与者，并且活动日志是防篡改的。区块链只能在系统参与者中以协商一致的方式更新，并且当输入新数据时，它将永远不会被清除。区块链包含系统中每次真实和可验证的交易记录。

“Blockchain Revolution”作者Don和Alex Tapscott称：“区块链是一个经济交易的不可破坏的数字分类帐，不仅仅可以被用来记录金融交易，而且可以记录几乎所有事项。”

Blockchain的概念框架和底层代码对于各种财务流程是有用的，因为它为公司提供了传统流程的安全的数字替代方案。它无需纸张交易路径。 这使得商家和用户使用加密币进行交易，否则记录交易以供将来参考。 区块链技术可用于存储数字记录和交换数字资产。

例如，阿里巴巴和京东等中国的主要电商平台正在使用区块链技术，通过QR码为实体产品提供自己的电子护照，记录其从源头到客户的种种动态。以确保供应链中没有出现替代品，防止假冒。

就在几年前，支持者们预测，fintech初创公司将彻底打乱传统的银行体系，使传统金融机构变得无关紧要。银行，虽然使用fintech等技术稍微落后一步，但是现在正在反击，这主要是通过收购初创公司来实现。例如，本周，摩根大通银行首次同意收购fintech公司WePay。该银行计划向摩根大通四百万小企业客户推荐使用WePay的技术。

Fintech公司获得的风险投资已经趋于平稳，所以初创企业更愿意与大型金融机构建立合作伙伴关系或被收购。目前银行收购的Fintech公司数量已超过Fintech上市公司数量。会计与咨询公司毕马威(KPMG)表示，2017年前六个月，金融机构等企业投资者参与了fintech风投交易的20%以上。

在其他行业，比如保险和医疗保健，也有同样事情发生。大型公司正在收购或投资fintech创业公司。像大多数其他创新一样，Fintech可能会成为其影响的每个行业的主流公司结构的一部分。