《经济热点面对面——中小企业融资实验》是《对话》栏目为配合频道“破解中小企业融资难”主题电视活动，将融资实验搬进演播室的特别制作。申请8万元、500万元、1000万元银行贷款，以及申请800万元风险投资的四位小企业主，成为了演播室的主角，他们与银行和风投现场交锋，完整演绎了融资全过程，成为“案例式”+“研究式”的四集系列特别节目。

　　由于小企业主都是真实的贷款申请人，他们期盼能够获得贷款的急迫心情打动了演播室的现场嘉宾，而各家银行的金融创新也为银行业提供了鲜活的审贷案例，演播室内真实的融资实验，悬念丛生，意外迭起。

　　现场版的中小企业融资实验，历经三个环节。通过“银企面对面、深入第一线、现场审贷会”三个环节，重点考察了小企业的三品：人品、产品、押品，对“信用难、赢利难、担保难”进行了深度解析。

　　《经济热点面对面——中小企业融资实验》系列节目今天23：05播出的第二期，将以泰隆银行为代表的城市股份制商业银行如何创新看产品环节，引发了赢利难、信息不对称和风险控制及利率市场化的深度讨论。

　　在此次的融资实验中企业方是某制冷设备公司，银行方是浙江泰隆商业银行，他们将向银行申请500万元购买设备，以加大产能。但是，在经济危机中，许多企业产量减少、订单减少的情况下，追加投入加大产能，是银行最不能理解的，也是银行给企业贷款最犹豫的问题。所以，节目在场企业方与银行的的一番讨论，让大家看到信息不对称对于企业方或者银行方来说都有着非常大的影响.。

　　北京艾铭依人服装服饰有限公司刘宏伟表示：贷款难难于上青天。他说：“为了救命，救企业，因为这是自己的心血，每一个中小企业非常用心，都有创业精神，都希望把自己的企业做大，做强。当金融困境的时候，信息接不上，银行无门，这个时候只能想到民间借贷，但这种方法无疑是一种慢性自杀，甚至是一种饮鸠止渴，09年非常流行几个词，一个是缺钱，第二是裁员，第三是死抗，第四是倒闭，我相信我说的都是全中国中小企业的心声。我记得80年代的时候，见面的时候您吃了吗，90年代问候语是你离了吗，今天我们的问候语是你倒了吗，可能说的有点偏激，特别是中小企业特别难，难在哪里？贷款对中小企业来说只是一个形式而已，今天在场的银行家们也好，包括政府部门，我有一个心愿是什么呢？对企业家来说，我们不希望破解中小企业融资难的话题只是走走过场，只是一阵风，我们希望他们确确实实为中小企业着想，确确实实不是一种做作行为，而是一种贴心为中小企业服务，为中小企业考虑。“

　　温州中小企业发展促进会会长周德文也认为主要原因还在银行，他说：“我认为按照银行这样的要求，所以中小企业贷款才困难。因为我认为银行银行的标准不是不高，对中小企业按刚才这样的标准太高了，其实在我们中国的现实状况，大部分的中小企业不要说初创的，它的基础管理都是比较薄弱的，大部分的企业都缺乏良好的公司治理机制，它的基础管理材料包括财务状况，就是不那么理想的，这个是一个现实，这个现实也不仅仅是中小企业自己愿意去这么做，跟我们外部的环境，包括我们甚至法制的一些不健全，把我们一些税收制度等等一些不是很完善，我认为都有关系。

　　怎么才能让信息不对称在未来能够越减越少，各家银行都在做着不同的尝试。

　　浙江泰隆商业银行行长王官明谈了泰隆银行的独到之处：“我们建立了一支熟悉经营小企业融资业务，这个领域的自律性很强的客户经理团队，而且这些客户经理团队占到我们全行人工人数40%以上，通过一对一地一站式服务，帮我们分析规律，帮我们了解他的信息问题，与服务之中通过多渠道、多层次、全方位地了解我们客户各种各样的信息，也就是行所讲的“三品” 、“三表”问题。”

　　哈尔滨商业银行常务副行长高淑珍说：“像做品牌服装营销这样的企业，我们可以从比如说它的渠道互相联保，上下游之间一些应收账款的质押，以及他的朋友给他提供信用的担保，这些有一些组合这样的营销的方式来解决他没有抵押这样一个情况。从我们小企业专业支行2005年建立以来，我们一共发放了435笔，整体的金额累计是19个亿，那么如果是采取传统的方法，这些客户90%都是被刷掉的，所以必须在管理创新和产品创新上来真正研发适合这种小企业的这样一个金融产品，才能够满足他们的需要。

　　浙江泰隆商业银行行长王官明表示他们将坚持做小企业市场定位不动摇。他说：“我们也要坚定不移的坚持小企业这个市场定位不动摇，进一步地深化银监会所提出来小企业贷款六项机制，做专、做精小企业贷款，做出自己的特色，把我们行做出服务小企业的一家专业银行，为真心创业者创造平等的贷款机会，为普通的老百姓能够享受优质的金融服务。同时我想对我们的一些政府部门提几个建议，一个对知晓的银行机构也能享受到金融机构优惠的税收政策，第二个对小企业的贷款，刚才大家都讲了需要有一定的分析能力，是不是要降低贷款的条件和标准？第三个，我们各项提取是不是能够在税前预知，这样能知晓银行抗风险的能力，使我们进一步夯实基础。”

　　银监会中小企业金融服务办公室主任杨家才也认为：贷款难的问题是可以解决的。他说：“财政手段应该是发挥这么一个条件的作用。那么具体来讲，可以有这么三种形式，我们觉得，第一个就是建立一个风险补偿基金，那么在核定的这么一个中小企业的贷款额度之内，如果说形成这个风险，就收不来这些本息，通过风险机制补偿百分之几十，这是第一种。第二就是贴息，对小企业的贷款，用政府资金来给你贴息。第三就是减税，减谁的税呢？减免为发放中小企业贷款的这些银行的营业税或所得税。通过这么一个机制，因为中小企业融资，如果融资难，其实他的节点在哪儿？除了信息不对称之外，就是收益不对称，就是成本与收益不对称，风险过大，我如果把贷款投向大企业，比如说我信贷资金的收益率是10%的话，那么我投给中小企业的信贷资金收益率，或者说有5%，那么存在这两个平面有落差的情况下，那么利益的驱动，这个是资本的本性，所以人往高处走，水往低处流，肯定选择收益高的。在这样的情况下政府的角色就处理了，干什么？填平这样一个落差，通过转移致富的办法，那边一部分拿过来，把对中小企业的收益补上来，这样就构成社会资金平均利用率的平台，在这个平台之下，那么他可以自由流动，我们中小企业的贷款难的问题就自然可能得到解决。”

　　银行通过什么样的标准来决定是否放贷呢？《对话》“经济热点面对面－中小企业融资实验”第二期将为你再现一个申请500万元贷款的企业如何与银行打交道。虽然企业拿到了500万元的贷款，但是，通过银行的多方评估将还款期限缩短到了一年。