来源：《贸易金融》杂志2017年6月刊，贸易金融公众号，（ID：trade_finance），华贸融出品

招商银行明确了“一带一路”和企业走出去带来的跨境业务机会是“轻型银行”战略的业务重点之一，不断完善“一路金融”的内涵，旨在培养出服务企业资本市场和海外市场的能力，打造新时期、新形势下的核心竞争力。

资金融通是推动“一带一路”沿线国家贸易与投资这两大经济引擎的“血液”。

自“一带一路”战略推出以来，中国与沿线国家及机构开展了多种形式的金融合作，推动金融机构和金融服务的网络化布局，创新金融机制支持“一带一路”建设。随着全球化的发展和“一带一路”的深入人心，商业银行提供的跨境金融服务越来越受到人们的重视，内涵和外延也越来越广泛。

针对跨境金融服务需求的变化，招商银行一直紧跟国家“一带一路”战略布局。

“早在2015年，我们就由行领导亲自挂帅，在总行成立了跨部门工作组，牵头推动全行‘一带一路’相关工作；2016年，又推出了‘一路金融’品牌，通过提供六大类金融产品，全面满足‘走出去’企业的跨境金融服务需求。”近日，招商银行交易银行部”一带一路”工作负责人在接受《贸易金融》专访时表示，今年初，招商银行明确了“一带一路”和企业走出去带来的跨境业务机会是“轻型银行”战略的业务重点之一，不断完善“一路金融”的内涵，旨在培养出服务企业资本市场和海外市场的能力，打造新时期、新形势下的核心竞争力。

跨境金融需求全面延伸

伴随着企业由单一的参与国际贸易向集工程承包、对外直接投资、国际并购整合等业务齐头并进的转变，企业所需的金融服务更加全面也更加迫切。

跨境金融需求逐渐从简单的贸易结算向全面的跨境金融服务延伸，私人的跨境理财投资和跨境留学、旅游等需求也越来越迫切，跨境金融需求越来越大众化。

与此需求形成对比的是，当前我国商业银行在跨境金融服务方面仍然存在很大的提升空间。比如，海外机构目前较少且布局不均匀、产品体系尚不完善且落后于企业走出去的步伐。

“同时，目前跨境服务主要集中在基础的贸易结算和短期融资等方面，对于大多数商业银行而言，提供中长期融资、全球资金调拨、现金管理、外汇交易、并购整合等方面的金融服务还存在很大的不足。而在服务私人跨境金融需求方面的产品和服务偏少，‘一带一路’沿线国家的本土化服务更是无法与全球型的跨国银行相比拟。”相关负责人表示。

企业走出去所需的跨境金融服务对银行提出了巨大的挑战。

为了应对此类挑战，银行必须高瞻远瞩，及早确定战略发展方向，加强对走出去企业和“一带一路”沿线国家的研究，在仔细甄别和规避项目风险的前提下满足客户的全面需求。

众所周知，此前的跨境金融服务多以短期限的贸易融资为主，随着中国对外经贸合作模式的转型和升级，招商银行如何应对？

相关负责人表示，招商银行着力提升中长期项目融资方面的服务能力：一是总分行紧密互动，在方案设计、产品创新、风险评估、授信审批等多方面积极配合，为客户提供全流程的支持；二是加强与同业的学习和沟通，通过与政策性银行参团的形式加深对走出去项目融资的深刻理解，以及与中信保的合作，提升风险承受能力、扩大业务范围；三是多渠道提升服务能力，对“一带一路”国家开展专题研究，就出口买方信贷、保函、信保融资、小币种交易和汇率避险等重点业务进行全面梳理，制定优先支持政策，邀请外部专家进行交流，挖掘合作机会。

整合“一路金融”综合金融服务体系

2016年10月，招商银行全新推出的“一路金融”品牌，是招商银行整合本外币、境内外、离在岸、投商行于一体的平台优势，为“一带一路”客户量身打造的一站式综合金融服务体系。

据了解，招行 “一路金融”综合金融服务品牌，是首个专门面向“一带一路” ‘走出去’企业的金融服务品牌。

相关负责人告诉记者，招商银行“一路金融”综合金融服务的主要优势包括：一、丰富的产品体系：“一路金融”提供全球贸易及供应链金融服务、全球项目融资服务、全球现金及财资管理服务、全球外汇交易服务、全球投资银行服务和企业员工定制化金融服务在内的六大类产品，全面满足“走出去”企业的境内外全产业链条的金融需求；二、多元化的融资平台：招银国际、招银租赁、永隆银行和各海外分支机构等融资平台可以为企业提供结构化融资、境外发债和上市、国际投行和跨境租赁融资服务等全方位的融资方案选择；三、广泛的服务网络：招商银行与全球上千家银行建立了代理行关系，与上百家同业开展保函、保理、福费廷等业务合作，并与全球主要大型银行都建立了银团合作关系；四、成熟高效的联动机制：招商银行利用自身在零售业务、对公业务和投行业务方面的优势，通过公私（业务）联动、投商行联动为客户提供全方位的服务方案，满足企业走出去的一揽子需求。

“一路金融”旨在为中国企业在“一带一路”开疆拓土铺平道路，提供量身打造的一站式金融服务，让企业如同在国内做业务一般应对自如。

内外合力做好风险管理

一方面，“一带一路”沿线多为不发达国家，基础设施建设需求较大，需要通过融资解决大额基建资金的问题，此时金融机构的支持就显得尤其必要。

对于招商银行来说，满足“一带一路”客户这类金额大、期限长的融资需求时更希望采取“跟随策略”，通过参与银团的方式在合理分担风险的同时迅速积累项目融资的管理经验，同时通过与中国出口信用保险公司的合作，有效评估和缓释“一带一路”沿线国家的政治以及信用主体的商业风险。

另一方面， “一带一路”在带来巨大市场潜力的同时也存在一定的风险。“一带一路”项目一般位于境外，建设周期长，资金占用大，项目风险相对较高，提供此类融资对金融机构的风险管理提出了较高的要求。

“金融机构必须采取相应的风险缓释措施来应对。”相关负责人表示，比如，采取与中外资银行同业组成银团的形式为客户融资；再如，依托中国出口信用保险公司以及国际多边机构对信用主体进行保险或担保等。

目前，服务“一带一路”的银行多以政策性金融机构为主，其他商业银行在“一带一路”国家的参与度还有待提高。

“从国家层面，我们期待可以在相关信息、法律、领事等服务方面提供更多的支持，在风险缓释、资本计量等方面出台相关的政策，鼓励和支持有条件的银行积极参与‘一带一路’金融服务。”相关负责人表示，招商银行期待国家进一步加大对金融业支持企业走出去的扶持力度，对相关国家风险信息、业务机会、法律法规和税务情况等进行及时总结和发布，并加强对出口信用保险产品的支持力度，扩大政策性保险的覆盖面。

从银行角度，应该做好充分的调研，统筹安排自身资源，合理布局“一带一路”沿线网点；加强与同业金融机构的合作，优势互补，共同服务客户；在项目筛选方面，要优先筛选基础设施、能源等重点项目；充分利用境内外联动平台的优势，为客户提供更多的融资模式选择等。

以招商银行为例，目前提供“一带一路”客户融资特别是中长期融资的服务，以银团方式为主，通过投保中信保的相关出口保险产品进行风险缓释。

在具体项目的风险管理方面，招行“一带一路”中长期重点项目由总行项目经理主导推动，针对每一个项目制定专属的融资服务方案，从前期的合同谈判到融资方案的设计，以及融资解决和后续的金融服务，实时跟进项目进展。

同时，招行还组建了由客户经营部门、风险管理部门、产品及其他中后台支持部门人员参与的虚拟团队，形成“铁三角”市场营销单元，以项目制方式协同作业，风险管理人员提前介入配合进行尽职调查，对业务风险进行评估和把控，通过默契的配合和高效的协作快速推动业务进展。

“一带一路”建设为世界经济增长注入“中国动力”，是彰显中国实力、惠泽全球经济的千年大计。中国银监会先后下发了一系列文件鼓励金融机构支持企业“走出去”，今年5月在北京举办的“一带一路”国际合作高峰论坛上，国家又提出多项加强金融合作、促进资金融通的措施。

把握“一带一路”发展趋势、完善“一路金融”综合服务、内外合力做好风险管理，招商银行在用一系列实际行动，积极践行国家“一带一路”战略、助力中国企业“走出去”。