来源：金融投资报

　　隐于地下多年、始终禁而不绝的民间高利贷恐怖行径固然可怕，但经济下行压力加大的今日中小企业面临的资金周转困境，更是值得深思……小微企业为什么不向银行借贷，而要主动踏入可怕的高利贷陷阱？这张网究竟有多大？捕住了多少民企？类似的悲剧可以避免吗？

　　从2016年开始，现金贷开始在全国范围内疯狂燃烧。某信贷公司负责人称，现金贷在当地发展急速，就连小公司每月放款额，已从千万发展到上亿。而这还只是现金贷在疯狂蔓延的一个极小的缩影。据好贷网统计称，全国信贷员总数已达100万。

　　线上借贷，也正在互联网上呈现燎原趋势。据不完全统计，线上现金贷平台已多达上千家，但一些公司为了拓展客群，会多个产品同时展业，因此活跃的现金贷平台，有几百家。

　　如此的暴利，不论是创业者还是投资人都杀红了眼。在产业链前端，似乎所有的人，都在这场金钱游戏中，赚得盆满钵满。

　　很多小微企业，在正常融资渠道中走投无路。众所周知，银行钟情的信贷对象，要么是国企，哪怕亏损也不怕贷不到款；要么是长盛不衰的房地产。而民营企业，特别是中小企业、小微企业，要从银行借贷，比登天还难。银行也振振有词，借钱给民企风险太大，一旦欠债不还，法院往往一摊手：执行太难。于是，地下钱庄这个毒瘤，在小微民企旺盛而无奈的需求下，越长越大。在惊人的厚利驱动下，涉黑性质的暴力催债此起彼伏。

　　其中，因高利贷引发的极端案件也有出现，中国裁判文书网收录的判决书显示，2014~2016年，全国各地法院作出的高利贷引发的命案判决共4例，4起案件造成4人死亡，案发时间为2012年至2015年。这4起案件中，3起系追讨高利贷过程中，欠债人对放贷人实施致命暴力行为，1起为暴力行为的诱因中包含部分高利贷因素。4起案件所涉罪名包括故意伤害罪、故意杀人罪、放火罪。

　　上述3起案件分别为云南陆良王小荣放火案、江苏南京陈伟故意伤害案、湖南衡阳刘平故意杀人案。放贷人追讨高利贷，引发借款人以暴力来应对，是这3起案件的共同性情节。

　　“由于经济下行压力，银行对风险变得敏感，钢铁本来就是产能过剩行业。一些民营企业，在银行看来，违约风险比较高。”刘胜军说，因此，这些企业除了选择高利贷，没有更好的办法。刘胜军说，企业通过高利贷融资，无异于“饮鸩止渴”。“企业面临生存危机，不借钱不行，但借了钱又因为利息太高，没能力偿还，这从一开始就是一场悲剧。”

　　造成悲剧的原因，一方面借款人往往存在乐观的预期，“过段时间就把钱还上”，但这种预期往往无法实现。另一方面，当出现违约时，“大部分人都不会通过法律诉讼解决”。

　　“民间借贷年利率在24%以内，受法律保护，如果超过36%，超过部分利息约定无效。24%-36%部分，如果是借款人自愿，且没有损害其他人利益，也受法律保护。”成都一位律师李女士表示。

　　但刘胜军表示，司法解释只存在于理论上，现实中，债权人习惯用非正规手段催债。“即便申请企业破产，也不能消除这种暴力催债，反而会被认为是逃债、跑路。”刘胜军说。

　　就在刚刚结束的全国“两会”，李克强总理在记者会上首先回应的，就是金融市场问题。他斩钉截铁地表示，“实体经济不发展，是金融最大的风险”，他还说，去年采取一系列措施，主要是为了降低实体经济融资成本。所以金融机构还是要着力去支持实体经济，特别是小微企业的健康发展，绝不能脱实向虚。

　　相信正处在困境之中的中小企业主，会为总理这一毫无保留的支持感慨万千。而金融机构还能对总理的当头棒喝无动于衷吗？

　　无数中小民营企业，正在用最草根的力量，拼命支撑起中国的实体经济。很难获得信贷支持的他们，不得不承担高昂的融资成本，却成为解决中国就业的最大功臣。据统计，我国私营企业超过1598万家，个体工商户超过5073万户，从业人员达2.57亿，民营经济税收贡献超过50%，创造GDP超过60%，固定资产投资占比超过64%，提供了超过80%的城镇就业岗位和90%的新增就业岗位。