建行中小企业贷款连续3年增长率超过15％，不良率3年下降了近14个百分点。今年建行计划新增小企业贷款550亿元，创新“信贷工厂”模式服务中小企业———

　　近年来，建设银行积极探索大型银行服务中小企业的服务模式，在机构转型、产品创新、机制建设等方面取得了明显的成绩。建行中小企业贷款连续三年增长率超过15％，不良率三年下降了近14个百分点。今年建行计划新增小企业贷款550亿元，加大力度扶持中小企业。

　　“建行的传统优势是基建投资、住房信贷等业务，基本上不做中小企业业务。从‘基本不做’到‘观念转变’再到中小企业业务成为建行新的盈利增长点，建行服务中小企业走过了不寻常的道路。”建行小企业金融服务部总经理靳彦民在接受记者采访时说。

　 　2005年，建行制定了发展中小企业信贷业务实施意见，鼓励各级分支机构积极探索拓展中小企业业务。2007年建行专门成立负责推动中小企业业务发展的 工作领导小组；2008年建行将银监会倡导的“六项机制”细化成四十六项配套政策；2009年建行突出加快发展中小企业服务，实现战略转型。

　　在信贷模式创新方面，建行探索运用中小企业各项管理技术、方法和工具，推出了“信贷工厂”模式。

　　“以前一个地区的十几家支行同时开展中小企业贷款，都要进行评级授信、产品销售、贷后管理等后台工作，重复劳动使得成本提高，并容易产生道德风险和操作风险。为了控制风险，‘信贷工厂’模式应运而生。”靳彦民说。

　　“信贷工厂”实行专业化、标准化中小企业业务操作流程，将业务处理细分为营销管理、评价授信、信贷审批、信贷执行和贷后管理等5大模块、16项职能、21个环节，实行专人专岗，统一操作标准和质量要求，为中小企业业务发展提供了流程保障。

　　“信贷工厂”模式一方面增强了客户经理金融服务能力和产品销售能力；另一方面有效控制道德风险和操作风险。2007年下半年，建行选择东部地区9家分行试点，随后推广到16家分行。截至目前，建行已建立83家“信贷工厂”中小企业经营中心。

　 　在风险防范方面，建行将支持和服务中小企业的切入点放在开发既能满足中小企业金融需求，又能符合银行风险控制要求的新产品上。目前，已经形成“速贷通 ”、“成长之路”两大拳头品牌，推出了“联贷联保”、“供应链融资”、“循环额度”、“仓单质押”等数十个新产品，深受小企业欢迎。

　 　为解决中小企业担保难问题，建行深圳分行进行大胆探索，首创了“联贷联保”模式。即由5家以上企业自愿组成联合体，向银行申请贷款并对贷款共同提供担 保，互助增信。此外，建行河北分行围绕核心企业的上下游中小企业推出了订单融资、仓单融资、应收账款融资等十大“供应链融资”产品。一方面满足了中小企业 的融资需求，另一方面银行也可以了解核心企业的经营信息和掌握中小企业资金流降低风险。

　　建行江苏镇江分行中小企业中心通过收集、整理小企业客户资料和相关业务信息，认真做好市场细分，为当地中小企业提供专业化的服务。