来源：综合整理自中金在线（cnfol-com）、新财富杂志、中国证券报、华尔街见闻、21世纪经济报道、新浪美股、路透中文网

导读：又是暴跌！就在刚刚，德意志银行股价跌破10欧元，暴跌逾8%！这是德银股价史上首次跌至个位数。昨天（9月29日）德国第二大银行表示，将裁减近1万个工作岗位，裁员规模高达五分之一。据彭博数据，38家欧洲银行和金融机构服务指数今年以来已下跌24%，追踪美国24家大型银行股票的KBW银行指数下跌4.6%。全球银行业哀鸿遍野？我们将何去何从？

大跌8%，裁员20％，这两家大银行要倒了？

又是暴跌！就在刚刚，德意志银行股价跌破10欧元，暴跌逾8%！这是德银股价史上首次跌至个位数。不仅如此，德银还拖累欧洲Stoxx银行股指数大跌近3%，而德银次级信用违约互换攀升至纪录高位。德银真的要倒了？

祸不单行，德国第二大银行德商银行也撑不住了！上半年利润同比下滑44%，股价年内下跌35%！昨天（9月29日）德商银行表示，将裁减近1万个工作岗位，裁员规模高达五分之一。

刚被美国司法部开出140亿美元天价罚单的德银，加上准备大规模裁员的德商银行，德国前两大银行可谓一对苦命鸳鸯。

140亿美元天价罚单：美国为何要对德意志银行痛下杀手？

说起来话长，早在2008年金融危机前，不少金融机构在美国参与超高风险住房抵押贷款支持证券的投机活动，被认为是引发美国次贷危机及随后金融危机的重要原因之一。

美国监管机构认为，这些证券产品中大多数没有价值，具有欺骗性，而金融机构在推广这些产品时误导消费者，让其对产品的价值和风险产生错误印象。最终，当住房市场崩盘时，不少消费者因这些机构误导而蒙受的损失数以十亿美元计，不少银行因此倒闭，美国经济遭遇上世纪30年代以来的最严重衰退。

据可靠消息人士透露，作为美国监管机构的重要调查对象之一，德意志银行截至今年6月底已在财报中计划提出55亿美元，以备解决相应司法诉讼事宜。其中，银行方面在应对超高风险住房抵押贷款支持证券的监管调查问题上期望“放血”20亿美元至30亿美元达成和解。

在15日发表的声明中，德银证实美方监管机构就和解“开价”140亿美元，但银行方面“无意以任何与此相近的赔偿数额了结这些潜在的诉讼”。

德银是如何从欧洲银行业支柱一步步走到今天的？

德银危机持续发酵，股价连连下挫，年初至今股价几乎腰斩，较2015年巅峰时期已经暴跌近七成。

2015年7月年至今，德银股价走势如下，目前市值不及Twitter：

德银从欧洲银行业的支柱到陷入如今的困境，并非一日之寒。

2015年7月，John Cryan担任德银联席CEO，着手增加德银资本充足率以及盈利能力。

10月，德银财报显示三季度意外亏损62亿欧元。Cryan宣布两年内将不向股东分红，意在改善资本和收益水平，此外有媒体称当年可能大砍1/3奖金。

2016年1月，德银在财报中称去年全年巨亏68亿欧元，四季度投行业务税前亏损11.5亿欧元。

4月，该行发布一季度财报，净利润同比锐减逾60%，最大收入来源——债务交易交易减少近三成。

5月，国际评级机构穆迪将德银长期存款评级由A2下调至A3，交易对手风险从A2（cr）下调至A3（cr），高级无担保债券评级由Baa1下调至Baa2，评级展望稳定。后者Baa2的最新评级比垃圾级仅高出两级。

对德银而言，6月可谓多事之秋。

在英国退欧公投期间，索罗斯下注1亿欧元做空700万股德意志银行流通股，其空头头寸在德意志银行所有流通股中的占比一度达到0.51%。短短两个交易日后，德银股价累计下滑22%，创历史新低。

当月，美联储在年度压力测试中评价德银“资本规划过程极为羸弱，许多领域仍有严重缺陷”。

此外，IMF还在6月发布的《金融系统稳定性评估》报告中警告称德银是全球系统性风险最大贡献者。

7月，欧洲银行进行压力测试，尽管德银表现较前两年有所改善，但测试结果显示，在负面冲击下，该行与德商的CET1率均低于受测欧元区银行平均水平。

7月底，德银发布二季度财报，净利润1800万欧元，同比暴跌98%，营收同比下滑20%。CEO称未来将减少3000个工作岗位并关闭德国以外逾30个分支。

8月1日，欧洲最大指数供应商斯托克有限公司（STOXX Ltd.）宣布当月将德银从欧洲斯托克50指数中剔除。

9月，德银收到美国司法部开出的140亿美元的天价和解罚单，称其就RMBS(住房抵押贷款支持证券)问题与美国司法部谈判。

随后，默克尔拒绝对德银伸出援手，德银也表示不需要政府救助，德银股价跌跌不休，目前市值相当于民生银行的1/3、恒生银行的1/2，甚至不及总部位于吉隆坡的马来亚银行。

罚款、撤资、裁员……全球银行业哀鸿遍野

近期，包括瑞银在内的多家大型银行均出现利润下滑的情景，而意大利的多家银行也在本月早些时候暴露出了其规模庞大的不良贷款。

“欧洲银行危机有可能演变成一场金融危机。只要其中一家大型银行突然间倒塌，危机就会瞬间爆发。信贷流动将立即冻结。在一个依赖于信贷、信贷就是命脉的经济系统，这样的事件无异于一次金融危机。”专栏作家Izebella Kaminska在英国《金融时报》上撰文表示。

当巨头德意志银行在危机的漩涡越陷越深时，市场最大的恐慌来自于欧洲银行业会否会陷入2010年后的全面的系统性危机，而最近一系列证据显示这种可能性日益增加。其持有超过40万亿欧元的巨额衍生品，很可能成为引发更大危机的重要风险源。

德银是德国最大商业银行，也被认为是“全球最具系统重要性的银行”之一，但现在已被戏称为“全球最具系统危险性银行”。德银可能沦为“雷曼第二”的担忧不断升温。

回到美国，近期深陷账户造价丑闻的富国银行CEO John Stumpf昨日赴国会作证时再受猛烈炮轰，有几位委员直接要求Stumpf下台。美国众议院金融服务委员会委员Maxine Waters直指，富国银行一案是金融危机以来最糟糕的案件，“我将推动分拆富国银行”。

美国加州财务长昨日宣布制裁富国银行，立即执行，有效期一年。加州宣布暂停富国银行作为当地州债券发行牵头承销商的资格。自从9月7日丑闻爆发以来，富国银行股价已下跌11%，市值蒸发约270亿美元。股价周四收跌2.07%至44.37美元，盘中一度跌至2014年初以来最低。

在金融危机过去的8年之后，全球银行业都在不断摸索前进的道路。全球的监管机构试图使银行看起来像操作简单的实用工具，但事实看起来并不如愿。在国际民粹主义风潮盛行的背景之下，政府继续施加罚款等各种管理措施，而银行们也在交易量下降、资本要求更加严格的夹缝中勉力追逐赚钱的方法。

据彭博数据，38家欧洲银行和金融机构服务指数今年以来已下跌24%，追踪美国24家大型银行股票的KBW银行指数下跌4.6%。

真的危险了！百万银行员工或失业！

据中华工商时报报道，全球最著名的管理咨询公司麦肯锡最新的一份研究报告测算，中国金融行业的经济利润占到中国经济整体经济利润的超过80%，而美国仅为20%多。虽然银行业利润增速下滑，但是，由于利润规模过于庞大，即便不增长，也远超其他行业。这样的格局，显然是是畸形的。银行依赖大量的中间收费，养肥了自己，却加重了实体经济的负担！

现在，情况变了。花旗预计，未来十年中，仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将很快失去工作。全球银行遭遇寒冬，中国也没有避免。曾经“躺着赚钱”的银行，交出了十年最差成绩单。

据半年报显示，多家银行已出现大刀阔斧地裁员，五大行上半年减员超2.5万。而银行的利润增幅也不容乐观。从营业收入增速，净利润增速等指标来看，多家银行创新低。

据财新网报道，工农中建四大行员工均出现大量减少，共逾2.5万人。截至6月30日，中国银行员工总数较去年末减少6881人，农业银行减少4023人，工商银行减少7635人，建设银行减少6721人，招商银行减少7768人。

同时，多家银行的职工薪酬及福利也大幅减少。上半年，农业银行职工薪酬及福利521.26亿元，较上年同期减少15.53 亿元，降幅2.9%；工商银行职工费用493.23亿元，较上年同期减少7.8亿元，降幅1.6%。

截至8月30日，四大行已经公布中期业绩。中国银行2016年上半年实现税后利润1073.08亿元，同比增长12.97%；工行净利润1507亿元，比上年同期增长0.8%；建设银行实现净利润1339亿元，同比增长1.25%；农行实现净利润1050.51亿元，同比增长0.5%。

种种现象表明，银行业真的危险了！

严寒刺骨！多米诺骨牌正在倒塌，危机正在蔓延，全球正走向一场可能比2008年还要糟糕的危机！谁都逃不掉！

传统银行即将消失？这一天可能并不太遥远

银行将不再需要那么多实体网点，零售银行大规模裁员已经是大势所趋。事实上，摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。

中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的冲击，中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赚钱”的日子将渐行渐远。

传统银行即将消失？从伦敦的金丝雀码头到纽约的曼哈顿街头，再到上海的陆家嘴，哪个金融中心不是被汇丰、花旗、瑞银、摩根大通等这样的银行巨头们“傲娇”地“占据”着？不过有人认为，或许有一天这些银行巨头们将会慢慢消失于这些金融中心的地标性建筑当中，并且这一天可能并不是太遥远。

这是危言耸听吗？毕竟现在的人们尚无法想象如今在大街上几乎随处可见的各家银行网点将不复存在。然而，无法否认的是，银行业正经历着快速的变化。一切皆有可能，尤其是科技的飞速发展日益深刻地影响并改变着人类的生活方式。

“全靠责任感在死撑”：银行人是否要守望春天？

寒冬之下，深处其中的银行人感触最为直接和真实，从2015年开始，“降薪潮”即涉及绝大多数银行，银行人离职越来越多，甚至有“排队辞职”的说法流行，2015年报披露的银行业薪酬数据则印证了降薪的广度和深度。

银行业薄利时代到来，净利润严重下滑，职工“勒紧腰带过日子”也是正常，毕竟蛋糕在变小。一方面，盈利能力下滑造成用于职工薪酬的支出缩水；另一方面，银行业激烈竞争下，平均主义分配方式早已荡然无存，绩效及激励成为主要薪金构成，在缺乏足够优质业务形势下，收入下滑也是必然。

因而，从行业发展及激励机制来看，下行期的行业从业者收入波动、下滑是“正常”市场行为，是现阶段银行业的客观事实，对于仍然身处其中以及准备进入的从业者来说，都不存在差别。

行业处于下行期、公司治理遭遇考验、短期扭转颓势无望，尤其是收入水平大幅降低，银行人选择离开也是理性市场行为，任何其他行业均是如此，甚至其他行业人员受周期性低谷影响的离职率更高。只不过传统观念认为的“高收入行业”人群的离职，更易被作为人们的谈资，因为这种“落差”更大。

实际上，银行业内一直竞争激烈，尤其是金融监管理念的转变，更多的金融行业将加入到与银行业竞争中，虽然短期制度性安排不会有所改变，但并不妨碍市场化竞争不断加剧带给从业者的压力，有一线银行员工表示收入锐减之下工作任务反而更重，“全靠责任感在死撑”，而更多思想及心理层面的焦虑在银行业从业者中普遍存在并有加重趋势。

寒冬下，银行业在努力防范风险、化解不良、开拓新业务，人员出现进出调整也是正常现象，毕竟马斯洛需求理论对各人的指导意义不同。

虽然银行业春天现在看来依旧漫长，但坚守未必不是好主意，寒冬或许孕育着突破。