来源：网贷315

P2P消费金融的具体运营程序如下：

1、消费者（借款人）通过平台提出申请;

2、P2P平台根据消费者提供的资料对其进行信用审查，通过P2P审核的借款信息在P2P平台上发布;

3、投资人对P2P平台上发布的项目进行投资;

4、P2P平台在相应的项目募资完成后，向借款人打款;

5、消费者收到借款资金后进行消费;

6、消费者根据约定定期通过P2P平台还本付息，将约定的还款金额打到P2P平台;

7、P2P平台收到借款人的回款后将资金返还给投资人。

P2P平台的具体经营模式可能存在一定的差异，例如有些平台向消费者放款，再将债权转让给投资人，但P2P网贷消费金融模式的风险特征基本一致。

消费者信用风险是P2P网贷消费金融模式的基础性风险，P2P平台的经营风险是网贷消费金融模式的核心风险。

经营风险主要看平台的建设以及获客的成本，目前平台对此投入已经进入了冷静期，但消费者信用风险，还是很多平台不具备能力分析把控的，也是新进平台需要注意的。因为，对于很多的P2P平台来讲，完全不具备客户数据以及数据分析能力，信用风险则带来极大不确定性。

要知道，在线贷款的用户，不仅仅是看线上的便利性，还有很大一部分是因为没有征信数据，不能在传统金融机构和一些大型互金平台完成贷款需求的人士。这其中就包含有一些具备不能偿还风险的人士，据平台的能力，无法对其进行筛选。

以上就是消费金融模式及风险。希望能给广大投资者带来帮助。