2016年，政策层多次发声鼓励消费金融革新并在今年的政府工作报告中提出“鼓励金融机构创新消费信贷产品”，由此，如何在此类产品上做出实质性的创新、推动国内经济由投资向消费转型，成为各大金融机构产品经营的一个重要方向。

在此背景下，浦发信用卡于5月18日正式上线“梦享贷”系列个人现金分期产品，其创新的场景式信贷模式，增补了目前市场多项细分消费领域的空白，同时致力于满足当下社会金融消费新需求。上述的建设银行信用卡中心提出“场景+”为追寻并满足客户诉求的导向，紧密贴合各类生活场景，精准适配分期信贷及卡产品，向消费者提供全面高契合的选择。同时，中国银行推出的“为爱加分”系列，为客户提供爱房、爱家、爱驾、爱购、爱学、爱创、爱游、爱TA等多项贷款及信用卡分期金融服务，更是囊括了消费场景的方方面面。

【银联信分析】

相比电商平台，商业银行并不具备场景化优势，但银行的优势在于不受消费场景限制，任何消费场景都可以转化成自己的营销场景。服务场景在形成顾客期望、影响顾客经历和实现服务组织的差异化等方面，发挥着重要的作用。从吸引顾客，到保留顾客，再到提升顾客关系，在服务组织实现这一系列顾客关系目标的过程中，服务场景都有着深刻的影响。

事实上，国内银行业在消费金融领域的布局已呈现“百花齐放”的盛况。例如工商银行“逸贷”、招商银行“消费易”、平安银行“一贷通”都已在市场中取得了一定市场占有率和口碑。

在移动支付的大趋势下，多数银行都将自身的零售金融产品和消费场景结合，应用场景化营销推出包括联名卡、专属购物频道等多种金融服务。互联网金融时代，消费金融“场景化”成为传统银行营销的新模式，用以吸引用户的眼球。

1、场景化金融产品补充市场需求盲区

浦发银行信用卡推出的“梦享贷”系列个人现金分期产品，设有9款分期产品，全面涵盖消费者在“互联网+”时代下多元化、场景化的金融需求。针对有生养二孩需求的家庭，量身定制了“二宝贷”;为热衷于旅行的消费者则推出了 “乐游贷”;对于80后和90后新婚夫妇，则有“幸福贷”，助力年轻人打开新生活，另有“健康贷”、“环保贷”、“国货贷”、“年薪贷”等多项细分产品。该分期产品授信额度最高可达30万元，分期数最多可申请至36期，能够满足大部分消费者的实际需求。手续费方面前期也推出了优惠措施。

只要是具有稳定工作收入的用户，可以根据各场景提供相应的材料申请相关产品。如“二宝贷”是针对有生养二孩需求的家庭，申请人可提供二孩的出生证、婴儿纪念册等即可作为“二宝贷”的补充申请材料。同时，申请人可以在微信公众号上或官网上提出申请，将有专员联系并协助办理。该分期产品推出后引起了不少客户的关注。

时下，通过网络平台打车也已经成为许多人的习惯。招商银行与滴滴出行联手推出联名借记卡。办理该联名借记卡可享受银行的卡片优惠权益，同时还能够享受滴滴优惠权益。同时，打算注册的司机还可以在该银行网点办理注册。

在“互联网+”时代，银行面临着更为激烈的竞争，越来越多的银行都在不断尝试探索金融场景化布局。在如，兴业银行推出的兴动力信用卡并配套移动支付手环，通过运动卡路里兑换信用卡积分权益，用户无须消费，运动就可源源不断地赚取信用卡积分。另外，某商业银行和在线旅游网站合作，为该网站用户提供余额理财产品。分析认为，银行推出的遍及多个场景化的金融产品，补充了当前市场需求的盲区。

2、金融机构和消费平台共同打造消费场景

在消费场景的打造中，金融机构和消费平台合作已最常见，涉及旅游、装修、教育等多个行业。以旅游行业为例，广发银行牵手途牛网，苏宁消费金融与一块去旅行网、我趣旅行网等旅游平台结缘，马上消费金融与去哪儿网合作等。以马上消费和去哪儿网合作为例，可以提供定制化旅游消费分期贷产品“马游游”，最高授信2万元，月利率0.5%到1%。

从上市公司布局情况看，不管是收购兼并消费金融类公司，还是发力消费金融业务，均是基于消费场景的打造。梅泰诺和银联合作，借助银联的用户资源，卡位移动制度领域，推进完善消费金融产业链布局；美克家居利用自身的家具消费场景，增资互联网金融平台小窝金服，两者跨界合作拓展家装消费金融蓝海。康耐特大手笔收购旗计智能，看中的是旗计智能已签约兴业消费金融精准营销合作项目、平安易贷精准营销合作项目。奥马电器收购的中融金，同中小银行发“钱包生活”联名卡，卡位社区O2O交易场景。

3、多家银行角逐支付市场

场景化金融就是将以往复杂的金融需求变得更加自然，将金融需求与各种场景进行融合，为老百姓呈现能够在日常生活中广泛使用的金融产品。就此而言，今年以来，各家银行在移动支付领域的角逐也是一个力证。如各大银行相继接入ApplePay；工行、建行、中信、光大银行等9家银行可支持SamsungPay；华为为用户提供HuaweiPay移动支付服务等。此外，银行还推出了移动支付取款，如招行ATM可支持ApplePay；而建行ATM可ApplePay、SamsungPay取款，银行不断丰富移动支付服务。

在互联网时代，银行面临着“被后台化”的困境，而银行产品受互联网冲击也十分厉害。因此，银行只有通过建立结合场景化的营销模式，结合消费场景创新金融产品，推广消费金融产品，同时创新推出银行卡、理财等多种金融产品应对当前的竞争。