金钱，硬通货；互联网，快通道；原本就是天仙配。当钱遇上互联网便诞生了互联网金融这个全新行业。从最开始的互联网+升级成为国家概念，到传统行业集体拥抱互联网，再到最后上演的一轮又一轮的互联网金融融资热潮……如火如荼的互联网金融，经过群雄逐鹿后，进入了新的排位赛，行业加速优胜劣汰，向寡头时代迈进。

互联网金融迎来寡头时代马太效应彰显

2015年，互联网金融的发展被各路资本看好，整个行业笼罩在巨额的融资狂欢之中，迎来了前所未有的发展机会。

据京北投融资研究中心以及IT桔子发布的最新数据显示，随着中国互联网金融业的全面爆发，以众筹、第三方支付、互联网理财等为代表的各种互联网金融新兴商业模式风起云涌，2015年国内互联网金融市场发生的融资案例共计402起，获得融资的企业数为370家，融资金额约为944亿元人民币。也就是说，在刚刚过去的2015年中，互联网金融的融资金额较2014年增长了近10倍。各路资本对互联网金融的争夺也越发激烈。

据《华尔街日报》统计显示，2015年中国互联网金融第一阵营的互金企业估值943亿美元(约等于6500亿人民币)，占到互联网金融行业整体估值的60%以上。据保守估算，一年后TOP10的整体估值或将超过万亿人民币。

伴随着互联网热潮的理性回归，在接下来的一年中，依靠估值融资快速积累财富的时代将逐渐过去。同时，互联网金融的严格监管标准蓄势待发。随着行业洗牌加剧，大浪淘沙，有自身丰厚资本积累，拥有完整金融牌照的公司业务将继续迅猛发展，而部分投机公司生存环境会持续恶化。互联网金融将进入以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融、陆金所等互联网金融巨头领跑的寡头时代，马太效应彰显。

互金三巨头星盘分化谁的基因更胜一筹

在国内互联网金融格局中，电商巨头相关的互金平台比金融机构下属的互金平台具有明显优势。

蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融这三家都具有电商巨头背景，流量优势和场景优势成为打造互金平台的利器。打开各家的APP，看似差不多，但细究起来却是特点突出、各执牛耳，每一家都有自己的一块当家业务，又全业态布局进行全面竞争。看清三巨头的基因组和命运星盘，就能看懂互联网金融未来的发展。

赤裸裸的直面：品牌价值、牌照优势

蚂蚁金服：支付是核心资产，支付业务很庞大，核心优势是累积用户规模，阿里背书，目前已有银行牌照(网商银行)，证券牌照(控股瑞东集团)，保险牌照(众安保险)，基金牌照(天弘基金、数米)等重要牌照。

苏宁金融：依托独有的金融O2O融合模式，真正实现了线上线下产品、服务、数据和风控的打通。以普惠金融为目标，苏宁背书，目前已经拿下第三方支付、消费金融、小贷公司、商业保理、基金支付、基本销售、私募基金、保险销售、企业征信、预付卡、海外支付等11个行业牌照，实现全牌照布局。

京东金融：信用体系是核心资产，并打造了创投生态，京东背书，已拿下支付、小贷、保理、基金销售支付结算等多张金融牌照。

同行不同爹，定位不同，模式不同

阿里巴巴-蚂蚁金服：阿里惯用市场横扫模式，利用支付宝的前端网关优势，粗放式撒网，轻松赚钱，但创新性差，属于一种B2B、B2C模式的集大成者，是一种轻模式。

蚂蚁金服的“亲爹”是阿里巴巴，阿里假货问题一直很严重，被美国《福布斯》杂志狠狠地进行了批评，也经常被死敌京东的刘强东时不时拿出来讽刺一下。

苏宁-苏宁金融：依托苏宁的互联网零售企业O2O道路，苏宁金融独创出一套金融O2O之路，简单来说就是立体渠道、双线发展。实体门店的发展对比互联网，需要更加深厚的资金积淀和时间沉淀，因而也更加坚实可靠。这种O2O的互金运营模式现在也被不少公司所模仿，但是能够做到真正融合、双线同发展，却是一条漫长路。

苏宁金融的“亲爹“是苏宁，作为一个传统零售行业进入到互联网金融领域，稳健、安全、可信成为苏宁金融的座右铭。苏宁金融采用银行级风控体制，制定技术规范、风险监控、开发安全产品、快捷赔付、保险理赔等多种措施，提升风险防范能力，全力保障客户资金安全。而苏宁金融在消费贷款、企业贷款和众筹业务做的很成功。

京东-京东金融：定位为金融科技公司，不跟传统的银行、保险、证券抢生意，不做传统金融产品的互联网渠道，一直强调依托大数据的底层风控和科技能力，做一家服务金融的科技平台。

京东金融的“亲爹“是京东，作为电商的“傻大黑粗”，后来在阿里围堵中挤出。白条、众筹、钢镚，京东金融现在的业务前端粗看起来和同行都差不多，但是却有自己的特点。

竞争法门：三足鼎立，未来走向何方？

蚂蚁金服的打法，用下里巴人的说法是“占坑霸厕”，属于典型的中国式市场屠夫模式。不管技术怎么样，先拿下眼下市场，多赚点钱，攒点余粮，用钱多来吓哭对手，用规模优势再绞杀对手。

苏宁金融的打法，一城一池的攻打，攻下就开始挖“壕沟”，典型的求稳打法。申请全牌照保证质量和规范，银行级风控保证产品安全。先把自己做到最好，然后用产品优势和口碑传播效应吸引客户。坚定的拥抱互联网，同时坚定金融业的经营本质。

京东金融的打法，花了很大人力、财力来研发风控体系和信用机制，围绕这些产品优势构建品商生态。

没有强大的金融生态支撑和信用体系，是玩不转互联网金融的。随着各种法律法规和办法的出台，在政府有关机构的严格监管下，互联网金融行业竞争会趋向于健康、规范的方向发展，互联网金融平台将彻底结束野蛮生长，迎来寡头统治时代。

本文来源：中国新闻网